Cómo legítimamente jubilarse a los 30

Hay tantos artículos sobre cómo jubilarse a los 30, pero muy pocos de ellos están escritos por alguien que realmente lo haya hecho. En esta clase magistral legítima sobre jubilación anticipada, Justin de Root of Good comparte las estrategias que usó para ganar el juego del dinero y retirarse a los 33.

En el episodio 2 del podcast Financial Freedom, cubrimos una amplia gama de temas, incluida la optimización fiscal, haciendo lo que amas, y cómo una familia de 5 puede vivir con $ 40, 000 al año. Justin es una de las historias destacadas en mi libro Libertad financiera y uno de mis bloggers de dinero favoritos.

Este es el siguiente nivel. Echale un vistazo.

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Herramienta de seguimiento gratuita:Capital personal

Libro:La guía de inversión de los Bogleheads

Publicación:Cómo no pagar impuestos sobre un ingreso de 6 cifras

Libro:Libertad financiera:un camino comprobado hacia todo el dinero que necesitará

Cómo jubilarse a los 30 con Justin @RootofGood

Conceder: 00:20

Hola a todos. Estoy muy emocionado hoy de tener a Justin de RootofGood.com en el podcast Financial Freedom. Justin es una de las 12 historias que aparecen en Libertad financiera y de cualquier blogger que seguí, probablemente sea el tipo que más sabe sobre optimización fiscal y realmente cómo maximizar todas las herramientas disponibles para alcanzar la jubilación anticipada. Se retiró antes de los 35 años y oye Justin, muy emocionado de tenerte en el podcast.

Justin de Root of Good con su familia

Justin: 00:56

Oye Grant, encantado de estar aquí. Muchas gracias por invitarme.

Conceder: 00:58

Así que volvamos un poco al principio. Dime, ¿cuándo fue ese momento en el que decidiste que querías jubilarte antes?

Justin: 01:07

Toda la idea de la jubilación anticipada realmente se cristalizó en mi mente, Oh, aproximadamente un año después de que comencé a trabajar a tiempo completo después de la universidad. Y fue realmente justo Fui, Pasé de ser frugal y ahorrar dinero solo para hacer crecer mi propia riqueza, a tener un objetivo en mente, jubilarme temprano en mis treinta y cuarenta. No supe cuando. Solo sabía que ese era un objetivo que tenía. Entonces comencé a ahorrar específicamente con la idea de la jubilación anticipada en mente. A partir de los 24 años, 25.

¿Cuándo decidió jubilarse anticipadamente?

Conceder: 01:39

¿Hubo algún libro que fuera instrumental o fue solo el, sabes, ¿Era solo una especie de conclusión lógica de que quizás podrías jubilarte antes? Qué, ¿Qué te dio la impresión de que incluso sería posible?

Justin: 01:52

Siempre he leído muchos libros de finanzas personales. Um, Creo que probablemente el mejor que he leído que realmente cristalizó en mi mente, Oh, el camino para llegar allí y cómo facilitarlo y cómo invertir en eficiencia fiscal. Um, Creo que se llama Guía de inversión de The Bogleheads . Es un gran libro. Sí. Y es, es realmente simple. Es muy accesible y de nivel de entrada. Quiero decir, es bastante fácil de leer y comprender para alguien que es nuevo en todo esto. Así que me gusta mucho ese aspecto y eso, me ayudó mucho aunque creo que ya conocía parte del material que había ahí.

Conceder: 02:30

Así que volvamos a los 24. Ya tomaste esta decisión, sabes, que desea jubilarse anticipadamente. No sabía si eso sería en tus treinta, en tus cuarenta. ¿Cuáles son algunos de esos pasos que comenzó a tomar? Oh, en tu vida para sabes, hacer eso posible? Y la razón por la que pregunto es porque comencé mi viaje de libertad financiera cuando tenía 24 años también e hice un cambio realmente dramático en mi vida. Era que, ¿Fue un gran cambio para ti o cuáles son algunos de los pasos que comenzaste a dar?

Justin: 02:59

Realmente no era un barco enorme y eso es solo porque creo que siempre, Siempre he sido bastante bueno con el dinero y siendo frugal y haciendo eso y pensando en las cosas a través de la lente de ¿esto me hará más rico en el futuro? Y entonces ya estaba haciendo ese tipo de cosas. Pero, pero creo que si no lo eres, sabes, realmente se necesita una mente un cambio de mentalidad, para pasar de gastar dinero pasivamente a medida que lo gana y, y no pensar en ello para concentrarse intencionalmente en lo que gasta, ¿A dónde va el dinero? cuanto estas ahorrando estabas invirtiendo el dinero, ¿Está obteniendo la mejor oferta en sus inversiones? ¿Está haciendo todo lo posible para maximizar su eficiencia fiscal? Y esas son todas las cosas en las que realmente comencé a enfocarme mucho más cuando me di cuenta de que, sabes, Soy el custodio de mi propio riqueza Soy el administrador de mi propio futuro financiero. Así que tengo que empezar a pensar en esto como lo pensaría una persona adinerada y no solo como un recién graduado universitario ganaría dinero, gastar dinero, y no estoy realmente preocupado por eso.

Conceder: 04:02

Oh, sabes, obviamente los estadounidenses gastan, sabes, que el 70 por ciento de su dinero en vivienda, transporte, y comida. ¿Había alguna de esas categorías? ¿O hubo un área en particular en sus gastos donde tuvo que recortar más que otros? ¿O estuvo bastante equilibrado desde el principio?

Justin: 04:18

Fue bastante equilibrado y la razón por la que digo eso es solo que creo que cuando se trata de comida, Lo siento, para transporte y vivienda, esos son realmente los dos grandes, transporte y vivienda y lo es. Es una de esas cosas que comienzas con cualquier auto que tenías en la universidad, empezaste con cualquier casa o propiedad que compres nada más salir de la universidad, una casa de arranque. Y para nosotros fue realmente la decisión de no mejorar nuestro estilo de vida. Así que seguimos conduciendo el Honda Civic el Honda Accord. La casa, compramos recién salidos de la universidad. Nos quedamos en esa casa. Empezamos a pensar sabes, es un compromiso entre la libertad futura y una casa más grande ahora. Y dijimos no, está bien. Estamos felices en la casa en la que estamos. Podemos arreglarlo un poco. Conducimos felices los coches que poseemos. No tienen nada de malo. Entonces, para nosotros, se centró en los costos de educación y vivienda, manteniendo esos abajo, pero se trataba más de no inflar nuestro estilo de vida más que de intentar reducir lo que estábamos gastando. Pero, pero empezamos desde una buena posición al principio de no gastar una gran cantidad de dinero en viviendas y automóviles.

Conceder: 05:28

¿Hubo alguna lucha por la que pasaste en ese momento?

Justin: 05:34

No demasiado desafiante sabes, siempre tienes los amigos, compañeros de trabajo que te pinchan diciendo:tipo, ¿Por qué no te deshaces de tu viejo Honda civic y te gusta, compra algo de esto, de este siglo. Um, Realmente podrías permitirte un coche mucho mejor. Qué pasa, sabes, cómo, ¿Cómo vas a tener a todos esos niños en la parte trasera del Honda Civic? No entiendo cómo funciona esto. Y entonces, Quiero decir, siempre hubo eso, pero fue bastante afable bromear de, de la gente en el trabajo y me gusta, okey, sabes, reír junto con él. Pero sí, en términos de luchas, No quiero decir realmente. Um, Creo que nosotros, todavía nos las arreglamos para tomarnos unas vacaciones y, y hacer algunas cosas bonitas, incluso mientras ahorrábamos la mitad de nuestros ingresos o más, así que no lo soy sabes, no llevar una vida de privaciones exactamente.

Impacto del costo de vida en la jubilación anticipada

Conceder: 06:19

Así que parece que realmente habías perfeccionado muy pronto lo que te hacía feliz y el estilo de vida que disfrutabas y luego sabes, usted, construiste tus finanzas para respaldar eso. Y entonces, ¿cómo piensas? sabes, Sé que vives en Raleigh Carolina del Norte, un lugar bastante asequible para vivir. ¿Eso definitivamente lo hizo más fácil? Tu crees, para, alcanzar la independencia financiera a una edad temprana? Cómo crees que, sabes, localización, sabes, factores en, e impacta su capacidad para ahorrar e invertir?

Justin: 06:54

Creo que es un factor importante y es realmente Creo que es la relación entre los trabajos bien pagados y los costos de la vivienda, de modo que cuanto más alta es esa relación, um, sabes, si puede tener un ingreso decente y pagar muy poco por la vivienda y otros costos, impuestos, esa clase de cosas, Oh, estás, estás, puede ahorrar mucho más dinero. Y entonces creo que es sabes, mucha gente dice, bien, puedes mudarte a las grandes ciudades y ganar mucho más dinero. Um, y eso es, eso es cierto. Siempre y cuando también pueda encontrar una forma de economizar en gastos de vivienda y otros costos, porque si lo está, si está ganando más dinero pero gasta incluso más de lo que gana extra para pagar sus gastos de manutención, entonces no estás guardando ninguno, más dinero. Y es posible que esté cambiando la calidad de vida por una ciudad más agradable y de ritmo más lento.

Cuando te volviste financieramente independiente

Conceder: 07:47

Así que realmente amé Oh, sabes, Cuando usted, cuando me escribiste con el, sabes, un poquito más sobre tu vida. Me encanta que hayas llegado a este punto Oh, fueron, fueron, lo despidieron y luego estaba considerando si debía volver al trabajo o no, pero se había dado cuenta de que ya era económicamente independiente. ¿Puedes hablar sobre cómo se sintió eso y cómo fue esa comprensión?

Justin: 08:12

Sí. Era una especie de sentimiento o emoción extraña porque, sabes, Fue muy repentino el jefe entró y dijo:Oye, aquí hay una carta, aquí está su carta de despido, empaca tus cosas. Este tipo te acompañará fuera del edificio. Y así, durante unos 20 o 30 minutos, sabes, Estaba como en mi mente en pánico pensando, Oh hombre, Me despidieron de mi trabajo, que voy a hacer Ahora estoy desempleado. Y entonces conduje a casa Se sentó, Llamé a mi esposa y le hice saber que las malas noticias son malas noticias. Y uh y luego abro mi hoja de cálculo, subió mi, mi documento de planificación y comencé a revisarlo y ajustar los números. Y me quede como, Guau, Creo que me retiré sin querer sabes, teníamos realmente lo que habíamos planeado, Creo que otros dos años de trabajo en ese momento para alcanzar este hito un tanto arbitrario, pero solo la única fecha que teníamos en mente solo para decir, eso es todo, sabes, cuando vamos a dejar de fumar. Um, pero los mercados habían estado bien durante uno o dos años antes de eso. Simplemente no había pensado en ello en términos de ¿Ya llegamos? ¿Estamos lo suficientemente cerca? sabes, ¿Cuándo debo refinar esta fecha que teníamos? Era abril de 2016 era la fecha y terminé dejándome en agosto de 2013. Así que dos años y medio antes. Pero, Oh, pero fue solo, sabes, cuando revisas los números y dices, okey, aquí están mis gastos, aquí es cuánto tenemos aquí. Puedes generar ingresos pueden producir. Um, estaban allí, sabes, así que eso, ese fue realmente ese momento. Fue como una epifanía de okey, Guau, todo este arduo trabajo que hicimos durante 10 años de enfocarnos en nuestras finanzas e inversiones. Ha valido la pena sabes, fueron, estamos completamente aislados contra la pérdida de un trabajo. Como si no fuera a preocuparse. Um, así que me refiero a las primeras dos horas, Realmente comencé a sentirme totalmente mejor acerca de que me dejaran ir esa mañana. Simplemente no era un gran factor estresante. No es un gran trato.

Conceder: 10:06

Entonces, ¿cómo serán los próximos tres a seis meses? Sabes, en mi propia vida cuando dejé el mundo empresarial, De hecho, pasé por un período de desintoxicación muy intenso. Era como si fuera un No sabía qué día de la semana era. Sólo estaba, sabes, Identificación, Había trabajado tan intensamente durante ocho años que, literalmente, me tomó seis meses descomprimirme. Um, ¿Tuviste algo de ese tipo de desintoxicación? ¿Qué hicieron esos primeros seis, ¿Parecen los primeros tres a seis meses después de que ya no tuvo que trabajar de nuevo?

Reprogramarte a ti mismo

Justin: 10:37

Sí, fue interesante porque todavía estaba estancado. Como dijiste, sabes, tienes esa mentalidad de trabajo, trabaja, trabaja, y entonces yo estaba como, Continué con eso durante los primeros seis meses más o menos. Pasaron entre seis meses y un año antes de que pudiera reducirlo, desacelerar, y luego solo di, Sabes que, No tengo que hacer nada hoy. No tengo que lograr nada hoy. No hay objetivos de desempeño. No hay una revisión anual. Oh, esta, sabes, Ahora estoy en la siguiente fase de mi vida. Este es el resto de mi vida Oh, Necesito si quiero hacer algo divertido o si quiero hacer algo perezoso o si quiero hacer algo desafiante, ahora es el momento de hacer eso.

Y creo que llegar a ese punto de darme cuenta como, sabes, I, No tengo que estar ocupado solo por estar ocupado. Puedo hacer lo que yo quiera, pero, Tomó. Sí, Me llevó un tiempo. Y creo que ese período de desintoxicación ese es un buen término para eso, de reprogramarte de un trabajo a tiempo completo a un tiempo libre y algunas cosas divertidas. Un poco de diversión, cosas interesantes ahí, así que comencé mi blog justo después de dejar de trabajar y eso fue todo, Ese nuevo pasatiempo o proyecto de pasión que tenía y que tomó bastante tiempo en los primeros meses. Estaba realmente entusiasmado y pasé mucho tiempo y luego, Lo marqué un poco y, y tiene, he seguido reduciéndolo un poco a lo largo de los años a medida que me siento más cómodo haciendo muy, muy pocas cosas productivas.

Cómo pagar cero impuestos

Conceder: 12:05

Recuerdo haberlo leído hace un rato, esta publicación de blog que tú y tu familia, sabes, llegaste al punto en que un año, sabes, Creo que has ganado más de $ 100 000 en ingresos, pero no pagaste ningún impuesto y esa fue una de las cosas que la publicación fue tan alucinante para mí. Creo que siempre he sido alguien a quien estoy mejorando mucho en la optimización fiscal, pero gran parte de mi viaje se centró más en los ingresos, ingreso, ingreso, y he empezado a apreciarlo mucho. Y cuanto más he aprendido sobre la optimización fiscal, cuanto más me he enamorado de él. ¿Puede hablar un poco sobre cómo llegó a ser tan bueno optimizando sus impuestos y algunas de esas estrategias que le ayudaron a no pagar literalmente ningún impuesto ese año?

Justin: 12:55

Seguro, Lo pienso, Me concentré mucho tiempo en comprender cómo funcionan las partes móviles del sistema tributario y solo en términos de cómo funcionan la deducción estándar, ¿Cómo funciona lo que solíamos tener exenciones personales, qué, ¿Qué significa eso? ¿Qué es un crédito fiscal en comparación con una deducción fiscal? ¿Qué es el crédito fiscal reembolsable? cómo, ¿Cómo funcionan estas diferentes IRA tradicionales frente a las Roth, ¿Cómo afecta eso a sus impuestos? Oh, comprender todas esas cosas y sintetizarlas en, sabes, esta, esta comprensión conceptual de, del código fiscal y las partes móviles y cómo funcionan las cosas. Oh, así que creo que educarme al respecto leyendo sobre eso, no sumergirse realmente en las profundidades del código tributario del IRS, pero solo entendiendo las partes móviles y cómo una cosa impacta a otra. Y así, cuando apliqué esto a mi propia situación, um, nosotros hicimos, si no hicimos nada, hubiéramos ganado demasiado para invertir dinero en Iras tradicionales.

Entonces comencé a buscar todas estas formas en que podría obtener deducciones de mis ingresos contribuyendo a mi 401 (k), 401k tradicional. Oh, Fui empleado del estado durante unos años, así que tuve acceso a un 457. Puedes maximizar un 457, los $ 18, 000 más o menos y uh, 401k para que puedas poner $ 18, 000 en cada uno de esos. Um, así que estábamos poniendo, Yo estaba poniendo en 36, 000 allí. Mi esposa estaba poniendo $ 18, 000 en su trabajo, Oh, También tuvimos los límites de que probablemente no se redujo lo suficiente como para poner dinero en Iras tradicionales y obtener un evento en una deducción de impuestos adicional del máximo de las contribuciones de IRA. Y, y, y, Oh, Una gran parte, sabes, la gente dice, bien, bueno sí, No gano suficiente dinero para hacer todo esto. Pero cuando observa cuánto está ahorrando en impuestos a, ahorramos alrededor de $ 15, 000 por año haciendo todas estas contribuciones de jubilación deducibles de impuestos y eso es $ 15, 000 que, sabes, nosotros, pudimos utilizar para ahorrar después de impuestos para ahorrar para pagar esas obligaciones fiscales que podríamos tener en el futuro.

Pero la belleza es que cuesta $ 15, 000 que pudimos conservar frente a dárselo al gobierno. Y eso es mucho dinero. Quiero decir, eso es más de lo que la mayoría de la gente ahorra cada año. Y esto es solo dinero extra que nos pagan a cambio de ahorrar para nuestra propia jubilación, que es bastante poderoso. Algo bastante poderoso. Pero eso es, sabes, todas esas diferentes técnicas que usan esos. Reducimos nuestros impuestos prácticamente a cero la mayoría de los años cuando estamos trabajando. Um, y luego utilizamos los ahorros fiscales para impulsar aún más nuestras inversiones.

Conceder: 15:40

¿Cómo se ve ahora que, sabes, una vez que te hayas jubilado, ¿Mantiene activamente sus gastos dentro de un cierto umbral para minimizar el impacto de los impuestos? Sabes, ¿Cuáles son las estrategias que se retiran de las publicaciones para mantenerlas? esos impuestos abajo?

Justin: 15:58

Sí, es interesante. Naturalmente, gastamos alrededor de $ 40, 000 por año. Oh, nuestra casa está pagada, así que ese es uno grande. Nuestros impuestos son bastante bajos aquí en Carolina del Norte. Um, así que gastamos alrededor de $ 40, 000 por año, pero todavía hacemos cosas locas como viajar durante dos o tres meses al año al extranjero. Mucho de eso es piratería de viajes, por lo que gran parte es gratis o de muy bajo costo. Pero um, entonces somos, fueron, vivimos bastante alto pero solo gastamos alrededor de USD 40, 000 por año para una familia de cinco impuestos sobre $ 40, 000 por año los ingresos son esencialmente nada. Um, asi que, entonces somos, sabes, seguimos pagando muy, muy pocos impuestos. Ahora mismo estoy en mis treintas todavía, en algún momento los recaudadores de impuestos pueden atraparnos cuando tengamos 70 años, empezamos a pagar, hemos exigido distribuciones mínimas y estamos pagando, sabes, sacando $ 100, 000 por año de Iras y 401 (k) s.

Y entonces, Quiero decir, es posible que terminemos pagando muchos impuestos en algún momento, pero la forma en que veo esto es si tengo 70 años y soy tan rico que estoy pagando enormes impuestos por todos estos RMDS, um, He ganado el juego sabes, escribir el cheque al recaudador de impuestos y supérselo porque estoy sentado en millones de dólares. Um, asi que, asi que, sabes, tal vez termine pagando impuestos en el futuro. Está bien porque mi objetivo era ahorrar dinero, hacerse rico y vivir bien en ello. Así que tengo ganas de ahorrar mucho dinero en impuestos mientras trabajo y luego no pagar muchos impuestos mientras estás jubilado y tienes treinta, cuarenta, y cincuenta y sesenta. Um, y luego, en algún momento, puede terminar debiendo impuestos si tiene todo este dinero en una cuenta IRA tradicional, 401 (k) tradicionales, Oh, pero eso también es algo que puedo manejar más adelante a medida que veo crecer los saldos. Siempre puedo adoptar un enfoque proactivo y proactivo para limitar mi obligación tributaria futura.

Cómo vivir con $ 40, 000 al año con una familia de 5

Conceder: 17:54

¿Puedes hablar un poco sobre cómo vives con $ 40, 000 al año con una familia de cinco?

Justin: 18:01

Sí. Bueno, lo he comparado con si está trabajando y tiene una hipoteca y está pagando impuestos y viaja al trabajo, um, nuestro estilo de vida costaría al menos $ 100, 000 por año. Así que estoy viviendo un 40. Gasto $ 40, 000 pero viviendo $ 100, 000 estilo de vida. Um, y déjame descomprimir eso un poco. Déjame desempacarlo. Impuestos que básicamente no pagamos muy poco. La mayoría de la gente paga $ 100, 000 ingresos que están pagando $ 10, 000.

El impuesto a la propiedad es muy bajo. Vivimos en Carolina del Norte. La casa se pagó, entonces no hay hipoteca, sin pagos de alquiler, solo nuestra pequeña factura de impuestos a la propiedad. Alrededor de $ 100 al mes, Oh, El seguro es de $ 50 al mes para el mantenimiento de su casa, Hago un poco de cosas de bricolaje pero realmente subcontrato las cosas grandes y complicadas. Y fontanería, no es bueno en eso, pero tu sabes, su, su, es relativamente barato vivir en Raleigh una semana. Nos deshicimos de uno de los autos asi que estamos, Oh, tenemos cinco personas en nuestro hogar y tenemos un automóvil. Soy dueño de una bicicleta, Puedo caminar. Hay hay autobuses cerca aquí en Raleigh, por extraño que parezca y tener transporte, transporte público en el sur, pero existe aquí. Vivimos un poco cerca del centro de la ciudad, por lo que no está en los suburbios, um, pero, pero realmente no tenemos muchos de esos costos que, que la mayoría de la gente tiene que desplazarse al trabajo y tener un guardarropa de trabajo para el almuerzo en el trabajo, otros gastos laborales que no se reembolsan. No los tenemos. Um, así que nos las arreglamos muy fácilmente con un coche. Es una minivan. De hecho, lo compró para viajes por carretera. Por lo tanto, lo usamos principalmente para viajes por carretera más que para conducir por la ciudad.

Um, nuestros niños están en la escuela pública, buenas escuelas aquí en Raleigh. Oh, por lo que obviamente es un gran ahorro de dinero en comparación con $ 10, 000 o más por año para la escuela privada. Oh, así que me refiero a que esas son cosas del panorama general. Todavía tomamos vacaciones. Acabamos de regresar de un mes en las Bahamas en este hermoso y pequeño frente al mar, condo un paro a la playa todos los días, Muy relajante. No hicimos casi nada durante un mes o luego nos fuimos a la playa, caminar arriba y abajo un paseo, Camine por el canal hasta allí. Um, el verano pasado fuimos, Pasamos nueve semanas en Europa viajando y um, Hasta ahora, parece que el próximo verano de 2019 vamos a pasar unos dos meses vagando por Asia. Entonces, um, sabes, todavía salimos y hacemos cosas, Oh, pero podemos exprimirlo en $ 40, 000 al presupuesto anual porque no tenemos grandes gastos como una hipoteca o el pago de un automóvil o una gran factura de impuestos.

Conceder: 20:35

¿Sientes que has ganado el juego?

Justin: 20:37

Sí, Lo digo en serio lo hace. Como si tuviera muchas sonrisas en mi cara sintiendo que tengo mis cosas juntas bastante bien. Entonces, Oh, sí, se siente como si hubiera ganado el juego.

Invertir para jubilarse anticipadamente

Conceder: 20:51

Amigo, es tan increíble. Quiero decir, solo escuchándote y charlando contigo. Soy un es como si tu blog cobrara vida, pero b, es solo, es simplemente increíble. Así cómo, Oh, sabes, tienes, encontró este buen equilibrio entre cuánto necesita gastar. Estás realmente feliz de haber descubierto que los juegos de viajes son capaces de hacerlo, sabes, viajar para, sabes, a todos estos lugares increíbles. Realmente se siente como si hubiera construido un sistema realmente bueno. ¿Está preocupado por algo para el futuro? Vi un tweet y estabas hablando de tu estrategia de inversión, dado que las acciones son bonitas, bastante caro. ¿Puedes hablar un poco sobre cómo te estás aislando? durante los próximos 10 años?

Justin: 21:38

Claro que sí. Entonces, Siempre he estado muy interesado en las acciones y entiendo el riesgo que implica y me vi perder cientos de miles en la crisis de la recesión de 08/09, como quieras llamarlo. Así que lo he revisado una vez Creo que probablemente será la peor recesión que haya visto en mi vida o al menos en las próximas décadas. Entonces, entiendo que el mercado de valores puede caer un 50 por ciento en un período de tiempo relativamente corto. Entonces, en 2017 pasé de una asignación de acciones de casi el 100 por ciento. Lo retrocedí un poco. Así que ahora tengo un 90% de acciones, Bonos del 10 por ciento, CD de renta fija, efectivo del mercado monetario, esa clase de cosas. Debido a que estamos gastando una cantidad de dinero relativamente modesta, esa asignación del 10 por ciento de bonos y renta fija debería ser suficiente para pasar unos cinco años sin preocuparnos por las fluctuaciones del mercado de valores. Si cae muy de repente. Y luego también están los ingresos por dividendos de nuestra cartera.

Los dividendos generalmente no se ven tan afectados en una recesión, tanto como el precio de las acciones. Así que las acciones pueden bajar un 25 o un 50 por ciento, mientras que los dividendos pueden bajar 5, 10, 20 por ciento. Oh, su, su, es mucho menos volátil porque las empresas aún pueden ganar dinero y aún pueden pagar dividendos. Sin embargo, la gente tiene miedo y los precios de las acciones bajan. Entonces, entre las inversiones de renta fija que tenemos y esos dividendos, inversiones, dividendos que recibimos de nuestras inversiones, Creo que nuestro flujo de caja debería estar bien para cinco seis, siete años. Y luego encima de eso, sabes, Empecé el blog hace cinco años, lentamente se ha convertido en una entidad, está monetizado, produce un ingreso.

Así que puedo disfrutarlo los ingresos de eso también. Um, que es algo sabes, un plan B, Plan C, Siempre podría ser un poco más difícil en mi presencia en línea para generar más ingresos si lo necesitaba. Oh, ese no es mi enfoque en absoluto en este momento. Es más de cómo puedo ¿Cómo puedo gastar más dinero y disfrutar de las cosas? Ese es realmente mi mi objetivo ahora mismo. Pero eso es, eso es una especie de plan de respaldo, sabes, si, si 2018, 2019, este es el año de la próxima gran recesión, um, ¿Cómo voy a superarlo? inversiones de renta fija, viviendo de dividendos y luego el plan de respaldo es producir algún tipo de ingresos divertidos de, de algo que me interesa.

Conceder: 24:26

Parece que, sabes, si puede vivir de esos dividendos y la renta fija, Me refiero a tu cartera. Sé que te jubilaste con un poco más de Creo que fueron como $ 1.2 o $ 1.3 millones de dólares, dado lo que ha estado haciendo el mercado, los, sabes, los últimos años y solo el camino en el que estás a tu edad, parece que incluso en el peor de los casos, sabes, cuando tengas 50 o 60 años, su cartera se habrá triplicado o cuadriplicado en valor dado el hecho de que vive con un porcentaje tan pequeño de sus ingresos de inversión. ¿Es eso algo que crees que es cierto? Quiero decir, mucha gente, este es uno de los puntos que planteo en el libro es que, sabes, si puedes conseguir un nido de ahorros lo suficientemente grande cuando eres joven y puedes vivir como lo haces, sabes, un porcentaje relativamente pequeño del crecimiento, el impacto compuesto durante los próximos 20, 30 años, sabes, vas a tener más dinero del que crees, qué hacer con.

Justin: 25:28

Sí, Creo que sí. Quiero decir, nosotros, ya lo hemos solo en cinco años hemos tenido cinco grandes años de rentabilidad del mercado de valores, pero lo estamos viendo mientras hablamos. Dónde, sabes, comenzamos con $ 1.2, $ 1.3 millones, Oh, ahora asciende a $ 1.8 o $ 1.9 millones y es, sabes, una gran ganancia en, Oh, en cinco años. No espero que suceda sabes, para subir un 50 por ciento cada cinco años. Pero de manera realista, Quiero decir, si eran, si solo gastamos el dos o el tres por ciento de la cartera cada año y los rendimientos promedio, sabes, obtenemos rendimientos promedio de cuatro, cinco o seis por ciento después de la inflación. Um, veremos un crecimiento real de dos o tres por ciento en nuestro, en el valor de nuestra cartera a largo plazo. Y sabes, mirando la regla del 70, si obtiene un tres por ciento más, si obtiene el tres por ciento cada año después de descontar sus gastos, Oh, estás mirando a los 20, 25 años para duplicar tu cartera en términos reales.

Um, asi que, también lo son sabes, son casi $ 2 millones pueden ser $ 4 millones de dólares para el momento 60. Uh, y, y, y, y, sabes, esta bien, más dinero es mejor y averiguaremos cómo gastarlo o, o transmitirlo de alguna manera a otra persona que pueda condensarse en, Oh, asi que. Así que sí, y parte del pensamiento para mí también es, um, hay muchas incógnitas a medida que envejece con sus gastos, um, estás, simplemente no eres capaz de hacer tanto como cuando alcanzas los cincuenta, sesenta, setenta, quien sabe cuando, Oh, asi que, así que tendremos que subcontratar más cosas.

Todavía corto mi propio césped. Probablemente no lo haré cuando tenga 70 años. Quiero decir, Incluso tengo un patio cuando tengo 70 años, Puede que esté viviendo en algún tipo de lugar donde, sabes, simplemente subcontratas todo lo que pagas, escribir un cheque todos los meses, y subcontratas todo. Es posible que no nos gusten tanto los viajes de mochileros cuando estamos, Oh, sabes, cuando tengamos 70 años, tal vez más un apoyo en nuestros pies en un crucero de lujo, por lo que el costo puede aumentar a medida que envejecemos debido al cambio de capacidad y al cambio de interés.

El cuidado a largo plazo es otra cosa que no se aborda tanto en la comunidad de jubilación anticipada, pero ese es uno de esos, sabes, Sería bueno tener un millón o dos más si necesito ir a un centro de vida asistida en algún momento de mi vejez cuando sea mayor. Um, así que esos son todos. Esas son todas las cosas que en el fondo de mi mente Está bien dejar que su cartera crezca porque ciertamente podría ayudar en el futuro. Pero también estoy enfocado en aumentar mis gastos. Ahora, como veo, la cartera aumenta de valor.

Conceder: 28:07

¿Cuáles son algunas de esas cosas en las que está tratando de gastar más?

Justin: 28:12

Como todo, como cada vez que veo algo que es bueno, gastemos dinero en esto y será más fácil o mejorar las cosas de la vida, gastemos dinero en eso. Entonces, sabes, con viajar, esa es una de esas cosas como, sabes, simplemente podemos contratar a alguien para que nos lleve todo el día por 100 dólares en el sudeste asiático. Hagámoslo en lugar de preocuparnos por los autobuses, los taxis y Uber, como si pudiéramos tener un conductor privado y no es mucho más caro. Um, así que ese tipo de cosas tienen, sabes, pequeña, pequeña, cambios marginales que pueden, puede conducir a una experiencia mucho más agradable y tener el dinero para poder hacerlo. Esa es, ese es realmente ese tipo de cosas que estaban empezando a pensar más de esa manera en lugar de esa mentalidad de frugalidad de, sí, pero puedo ahorrar $ 10 si hago esto en su lugar.

El mejor consejo de jubilación anticipada

Conceder: 29:02

Muchos oyentes de este podcast sabes, probablemente estén de camino al trabajo esta mañana o simplemente terminaron con el trabajo o están, se están poniendo al día y descansando un fin de semana, pero probablemente ellos, sabes, se sienten estancados o tal vez se sienten estancados en su trabajo o simplemente sienten que no están ganando suficiente dinero o que no están ganando suficiente dinero lo suficientemente rápido. Y sabes, tu historia es tan inspiradora. ¿Cuáles son algunos consejos que le daría a alguien que, sabes, oír hablar de la independencia financiera por primera vez acaba de oírle por primera vez, sabes que te diste cuenta de que esto podría ser posible para ellos, sabes, ¿Qué les dirías? ¿Cuáles son los primeros pasos que deben dar para emprender el camino correcto?

Justin: 29:48

Sí. Creo que se trata de hacer muchos pequeños cambios incrementales y cambia su forma de pensar sobre el dinero, cambios en la forma en que gasta el dinero, en qué estás enfocado, cómo está invirtiendo el dinero, los impuestos. Pensando en todas esas partes móviles diferentes y haciendo algo al respecto para hacer cambios positivos para su futuro. No es así. No tiene que hacerlo porque no tiene que pasar de ser un novato en estas cosas financieras independientes a ser un experto de la noche a la mañana. Realmente se trata de pequeños pasos así que mira lo que estás gastando.

Empiece a realizar un seguimiento de sus gastos. Si nada mas, hoja de cálculo, hoja de papel o herramientas en línea, Capital personal, Menta, Necesita un presupuesto, alguna cosa. De alguna manera, realice un seguimiento de lo que está gastando descúbrelo, Míralo. ¿Coincide con los valores que tiene o está gastando dinero en cosas que ni siquiera le importan?

Tal vez esté satisfecho con lo que está gastando y no quiera reducirlo en absoluto. Mira cómo estás ahorrando. ¿Dónde estás invirtiendo? ¿Está recibiendo su partido 401k? Eres tú, está poniendo dinero en una IRA o 401 (k), ahorrar en impuestos y debe hacerse responsable.

Así que creo que cambiar de esta mentalidad de finanzas personales es algo que simplemente sucede como una ocurrencia tardía. Simplemente cambiarlo a su trabajo. No es diferente a presentarse a trabajar y hacer lo que tiene que hacer en el trabajo para conservar su empleo y obtener un ascenso. Tienes que. Tienes que pensar en tu su propia gestión patrimonial como si fuera un trabajo que tiene para sí mismo. Eres responsable contigo mismo así que siéntate contigo mismo y haz una revisión de desempeño una vez al año o cada trimestre si es necesario, pero haz una lista de lo que necesitas hacer. Tal vez tome un elemento cada mes y comience a abordarlo, pero trátalo. Trátelo como si fuera algo que tiene que hacer en lugar de algo que simplemente le sucede pasivamente.

Porque si no lo haces, la vida te pasará pasivamente. Y luego serás como mucha gente que, sabes, acaban teniendo 60 o 65 años y ellos, se miran y dicen, Oh wow, Realmente no pensé en la jubilación en absoluto. Y, y sabes, ahora es casi demasiado tarde y solo soy parte de las estadísticas de personas que tienen 60 años y no tienen ahorros para la jubilación. Entonces, sea cual sea la edad que tengas ahora, no es demasiado tarde para empezar a trabajar it adds a whole lot easier to start when you’re in your twenties or thirties, even if you never save more than 20 percent of your income or 10 percent of your income. If you start doing that in your twenties, you’re probably still going to be able to retire in your sixties and, and it’s not a huge sacrifice after you look at all the tax savings from putting a little bit more into a 401(k) or IRA or even a small shift, a few percent here and there, can really pay off big time if you compound it for long enough.

Grant: 32:39

You’re absolutely right. Those small shifts can have such a huge impact, especially when you start them when you’re younger. Just the compounding impact over time. I actually figured out at one point that if I could save $2 more per day, I’d be able to buy a day more of freedom in the future. And that’s massive in terms of long term impact. So final question, Justin, what does financial freedom mean to you?

What does Financial Freedom mean to you?

Justin: 33:04

Freedom to do whatever you want to. So having enough money to be able to afford a lifestyle that is what you envisioned for yourself. Sabes, for me it’s a lot of having time to relax, leer, enjoy, Oh, enjoy life, engage in leisure activities, having the, the time and the financial ability to pay for travel. Those are all things that are important to me. I think everybody defines it a little bit differently and wants a little bit of something different out of life, pero, but for me, that’s where it’s at. Financial Freedom is having that flexibility to do what you want.

Grant: 33:40

Hey Justin, thank you for taking the time to be on the podcast. Everyone definitely check out RootofGood.com, hands down, one of my top 10 favorite blogs out there. And Justin is a, a true teacher in every sense of the word. He’s very open, very transparent on the blog and you can learn a ton by following him. Hey Justin, thanks for taking the time to be on the podcast. This is a real pleasure.

Justin: 34:09

Thanks so much Grant. Gracias por invitarme. On here, it’s been a pleasure.