6 formas inteligentes de aumentar su pago del seguro social antes de la jubilación

Según el Employee Benefit Research Institute, El 84% de los trabajadores estadounidenses esperan que su beneficio del Seguro Social sea una fuente de ingresos significativa durante la jubilación. Entonces, planifiquemos con anticipación con estas seis formas inteligentes de aumentar ese cheque mensual del Seguro Social antes de la jubilación:

1. Verifique las ganancias reportadas en sus estados de cuenta del Seguro Social

En septiembre de 2014, la Administración del Seguro Social (SSA) comenzó a enviar por correo estados de cuenta del Seguro Social a los trabajadores a los 25 años, 30, 35, 40, 45, 50, 55, y 60 y más, que aún no reciben los beneficios del Seguro Social y no tienen un mi seguro social cuenta. Debería recibir esas declaraciones unos tres meses antes de su cumpleaños en cada una de esas edades.

Una vez que reciba uno, Verifique sus ingresos reportados para cada año para asegurarse de que coincidan con sus formularios W-2. La SSA usa sus ganancias promedio durante su vida para calcular el monto de su beneficio, por lo que cualquier error en los ingresos informados puede alterar el beneficio al que tiene derecho. Dado que puede tener muchos empleadores durante su vida, usted es la única persona que puede consultar su historial de ganancias y saber si está completo y es correcto.

Si faltan ingresos anteriores al año anterior o se muestran incorrectamente, comuníquese con la SSA de inmediato al 1-800-772-1213 (de 7 a. m. a 7 p. m. en su hora local). Tenga a mano su W-2 o la declaración de impuestos de esos años cuando llame.

2. Regístrese para obtener una cuenta de my Social Security

No es necesario esperar cinco años antes de recibir su próxima Declaración del Seguro Social. Al crear su cuenta de Seguro Social en www.ssa.gov/myaccount, podrá verificar sus ingresos reportados una vez al año para verificar que esos montos publicados sean correctos.

Adicionalmente, recibirá estimaciones actualizadas de su futura jubilación, discapacidad, y beneficios para sobrevivientes. Si cumple con ciertos requisitos, También podrá solicitar una tarjeta de Seguro Social de reemplazo a través del portal en línea my Social Security.

3. Cumplir la plena edad de jubilación

Cuando haya obtenido los 40 créditos necesarios (personas con discapacidades, beneficiarios de beneficios para sobrevivientes, y algunos menores pueden necesitar menos créditos) para calificar para los beneficios de jubilación, puede comenzar a recibir esos beneficios a los 62 años. Ya sea que reciba una copia digital o impresa de su estado de cuenta del Seguro Social, recibirá un beneficio estimado de sus beneficios de jubilación a los 62 años.

Rápidamente se dará cuenta de que el beneficio estimado a los 62 años es mucho menor que el de su plena edad de jubilación. Por ejemplo, si nació entre 1943 y 1954, su plena edad de jubilación sería 66. Si comenzara a recibir beneficios de jubilación a los 62 años, se reducirían al 75% de lo que serían cuatro años después. Por cada mes que demore la jubilación después de los 62 años, ganaría un 0,4% adicional en beneficios de jubilación hasta que cumpla su plena edad de jubilación. Dependiendo de su año de nacimiento, su plena edad de jubilación oscila entre los 65 y los 67 años.

4. Obtenga créditos por jubilación diferida

Según estimaciones de la SSA, Aproximadamente uno de cada cuatro personas de 65 años en la actualidad vivirá más allá de los 90, y uno de cada 10 vivirá más allá de los 95 años. Si tiene antecedentes familiares de longevidad, considere retrasar la jubilación hasta los 70 años.

Las personas nacidas en 1943 o después reciben un aumento adicional de 2/3 del 1% en sus beneficios de jubilación por cada mes que retrasan la jubilación después de la plena edad de jubilación. Si su plena edad de jubilación fue 67, aumentaría su beneficio de jubilación al 132% si espera hasta los 70 años. Solo puede obtener créditos por jubilación diferida hasta los 70 años.

5. Evaluar los beneficios conyugales

Los cónyuges pueden reclamar beneficios de jubilación en función de su propio historial de ingresos o recibir hasta el 50% del beneficio de la persona con mayores ingresos, el que sea más alto. Por ejemplo, si su propio beneficio de jubilación y el de su cónyuge fueron $ 600 y $ 1, 800, respectivamente, recibirías $ 900 (50% de $ 1, 800).

Sin embargo, tomar el beneficio conyugal a los 62 años reduce su pago. Un beneficio conyugal se reduce 25/36 del 1% por cada mes antes de la plena edad de jubilación, hasta 36 meses. Si el número de meses supera los 36, luego, el beneficio se reduce aún más 5/12 del 1% por mes. Para los nacidos en 1960 o después, un beneficio conyugal de $ 900 se reduciría a $ 585 si lo toma a los 62 años.

Si está divorciado de un matrimonio que dura 10 años o más, permanecer soltero, y tener un beneficio de jubilación menor que el que recibiría de su excónyuge, entonces puede recibir beneficios conyugales en el registro de su excónyuge incluso si él o ella se ha vuelto a casar. Sin embargo, solo podrá seguir cobrando beneficios si sigue soltero. Para conocer más detalles sobre los beneficios conyugales para cónyuges divorciados, consulte el sitio web de la SSA.

6. Planifique con anticipación con sus dependientes

Hablando de actualizaciones de relaciones más adelante en la vida, Tenga en cuenta que puede recibir pagos adicionales del Seguro Social cuando tenga hijos dependientes menores de 19 años que vivan con usted durante la jubilación.

Mientras su hijo biológico, niño adoptado, hijastro, o nieto dependiente es soltero y menor de 18 años, entonces él o ella puede recibir hasta la mitad de su beneficio de jubilación mensual. El beneficio puede extenderse hasta la fecha de graduación o dos meses después del cumpleaños 19 de un dependiente que sea un estudiante de tiempo completo (no superior al grado 12), Cualquiera que sea más temprano.

Si bien cada uno de sus hijos dependientes calificados puede recibir un beneficio, por lo general, la cantidad total que usted y su familia pueden recibir es aproximadamente del 150% al 180% de su beneficio de jubilación completo. Dependiendo de la edad de su hijo, Puede que le resulte ventajoso jubilarse antes de lo que planeó originalmente para aprovechar un beneficio familiar total más alto.