4 formas de maximizar sus cheques del Seguro Social

Un cheque sustancial del Seguro Social puede ser un baluarte contra la inseguridad económica, ya que los beneficios durarán toda la vida y están protegidos de alguna manera contra la inflación. La crisis del coronavirus ha demostrado la importancia de estar preparados para la incertidumbre económica y la volatilidad del mercado de valores, y maximizar sus beneficios de jubilación del Seguro Social puede ayudar con eso.

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Pero si quiere el cheque del Seguro Social más grande posible, necesitas saber cómo conseguirlo. Y para la mayoría de la gente eso significa seguir estos cuatro pasos clave.

1. Espere hasta los 70 para reclamar los beneficios

Aunque puede obtener beneficios tan pronto como cumpla 62 años, esto significaría cheques de por vida mucho más pequeños. Esto se debe a que la cantidad de beneficios que recibe está determinada por cuándo comienza a recibirlos, en relación con la edad designada como su plena edad de jubilación (FRA).

El año en que naciste dicta tu FRA, que está entre 66 y 67. Aquellos que reclaman el Seguro Social exactamente en su FRA reciben su monto de beneficio estándar, mientras que aquellos que optan por reclamar antes obtienen cheques mensuales más pequeños. Esperando hasta después de FRA, sin embargo, aumenta la cantidad de ingresos mensuales que obtiene.

De hecho, debido a créditos de jubilación retrasados, su cheque mensual del Seguro Social aumenta en 2/3 del 1% por cada mes de retraso. Mientras que esperar solo conduce a un aumento de los beneficios hasta los 70 años, puede aumentar el monto de su cheque en un 8% por año entre FRA y alcanzar ese hito.

2.Asegúrate de tener al menos 35 años de historial laboral

La Administración del Seguro Social (SSA) utiliza una fórmula específica para calcular la cantidad estándar de beneficios que obtendría a la plena edad de jubilación. Le brinda beneficios equivalentes a un porcentaje del ingreso promedio ajustado por inflación.

Pero al calcular ese promedio, la SSA siempre considera los 35 años en los que tuvo las ganancias más altas. Si trabaja menos de 35 años, no cambian la fórmula, solo incluyen años de salarios de $ 0 en el cálculo.

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Obviamente, los ceros reducen el promedio, por lo que debe asegurarse de tener al menos 35 años de ingresos cubiertos para contar. Eso significa que debe trabajar en un trabajo sujeto a impuestos del Seguro Social durante al menos ese tiempo.

3. Siga trabajando si gana mucho más tarde en la vida

Si bien necesita un historial laboral que abarque al menos 35 años para evitar que se incluyan $ 0 años de ganancias en el cálculo de sus beneficios, es posible que no desee detenerse exactamente a los 35 años. Esto se debe a que es común que la mayoría de las personas vean que sus ganancias aumentan con el tiempo, incluso después de tener en cuenta el impacto de la inflación.

Si no ganó mucho sus primeros años en el trabajo, los salarios incluidos en esos primeros años podrían arrastrar todo su salario promedio hacia abajo. Pero si gana mucho más ahora, podría optar por seguir trabajando y obtener uno o dos años más en su historial laboral para cancelar los primeros años. Cuando sus últimos años de mayores ingresos reemplacen los primeros años de bajos ingresos en el cálculo de beneficios, te subirán tu salario medio, y sus beneficios aumentarán con él.

4. Explore sus opciones para reclamar beneficios conyugales

Las parejas casadas deben trabajar juntas para maximizar el valor de los cheques combinados que ingresan al hogar. Para muchas parejas, esto significa que un cónyuge con ingresos más bajos reclama beneficios para jóvenes, mientras que un cónyuge con ingresos más altos retrasa el inicio de los cheques.

Esta estrategia hace posible que ingrese algo de dinero de jubilación como apoyo y, al mismo tiempo, maximice el beneficio más alto. Después de todo, si uno de los cónyuges está en línea para recibir un beneficio estándar de $ 1, 000 y el otro $ 1, 500, un aumento anual del 8% sobre el $ 1, 500 va a valer más.

Maximizar el beneficio anual de la persona con mayores ingresos también ayuda a aumentar la cantidad de beneficios para sobrevivientes que cobra el último cónyuge sobreviviente. Por lo tanto, esta estrategia no solo maximiza los ingresos familiares combinados cuando ambos cónyuges están vivos, sino que también puede ayudar a evitar que las viudas y los viudos sufran una gran disminución en los ingresos familiares.

Tome decisiones inteligentes cuando se trata de reclamar sus beneficios

El Seguro Social probablemente constituirá una parte importante de sus ingresos de jubilación. Y a diferencia de su cuenta de inversión, no tiene que preocuparse de que sus beneficios se agoten. Si bien hacer las cuatro cosas de esta lista no siempre es la mejor opción para todos, Definitivamente tiene sentido considerar estas estrategias y ver si son la opción correcta para usted.

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