5 formas en que la jubilación estadounidense está cambiando

Alguien dijo una vez "La jubilación puede ser una gran alegría si puede descubrir cómo pasar el tiempo sin gastar dinero". Y debido al creciente costo de vida, esta cita es más cierta que nunca. Todo el concepto de jubilación ya no es lo que solía ser, y la planificación de la jubilación seguro que no lo es, cualquiera.

Al igual que puede esperar requerir una meta más alta para sus ahorros para una jubilación cómoda, puede esperar muchas otras formas en las que su vida de jubilación será diferente a la de generaciones anteriores. Repasemos algunas de las formas en que el alcance de la jubilación está cambiando en los EE. UU. incluidos los cambios económicos y sociales.

1. Menos estadounidenses esperan que el seguro social sea la principal fuente de ingresos

Cada vez más trabajadores estadounidenses esperan que el Seguro Social desempeñe un papel menor en sus ingresos durante la jubilación. En 2016, solo el 35% de los trabajadores estadounidenses esperan que el Seguro Social sea una fuente importante de ingresos durante la jubilación. Hay dos razones detrás de esto. Primero, El 32% de los trabajadores no confía en la capacidad de la Administración del Seguro Social (SSA) para continuar proporcionando beneficios de al menos el mismo valor que los beneficios proporcionados a los jubilados actuales. Segundo, dada esta menor confianza en la SSA, El 46% de los trabajadores espera que los planes de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador sean una fuente importante de ingresos en 2016, frente al 43% en 2010.

2. Más estadounidenses posponen su edad de jubilación

Dado que casi siete de cada 10 estadounidenses tienen menos de $ 1, 000 ahorrados para la jubilación, No debería sorprender que el 77% de ellos posponga la jubilación. Durante 26 años, La Encuesta de Confianza en la Jubilación del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI) ha estado rastreando la confianza del trabajador estadounidense en su capacidad para pagar una jubilación cómoda. Esta encuesta muestra claramente una tendencia creciente a la edad de jubilación a largo plazo.

La buena noticia es que al alcanzar la plena edad de jubilación, que van de 65 a 67 dependiendo de su año de nacimiento, obtienes el 100% de los beneficios a los que tienes derecho. Por cada año adicional después de su plena edad de jubilación que espera para jubilarse, puede obtener hasta un 8% de aumento en los beneficios a través de créditos de jubilación diferida de la SSA. (Consulte también:6 formas inteligentes de aumentar su pago del seguro social antes de la jubilación)

3. Más estadounidenses esperan no jubilarse nunca

Nunca retirarse puede parecer una idea extraña, pero considere que continuar trabajando a tiempo parcial o tiempo completo después de los 70-1 / 2 años puede permitirle retrasar sus distribuciones mínimas requeridas de ciertos planes de jubilación, incluidos los 401K tradicionales, Roth 401K, e IRA. Al transferir su antigua cuenta de jubilación a un nuevo plan elegible patrocinado por su empleador, puede seguir contribuyendo a su nuevo plan de jubilación y retrasar los impuestos sobre la renta aplicables. No todo el mundo puede hacer esto como los que son propietarios del 5% o más del negocio que patrocina la cuenta de jubilación.

Antes de probar esta estrategia, consulte con los administradores de su plan de jubilación anterior y nuevo y con su asesor financiero para evitar posibles sanciones y tener una idea completa del proceso.

4. $ 2 millones es el nuevo $ 1 millón

Cada vez más asesores financieros están abogando por actualizar la vieja regla de $ 1 millón para la jubilación a $ 2 millones. Considera lo siguiente:

• En 2016, el saldo promedio de un préstamo estudiantil fue de $ 37, 172, desde $ 33, 000 dos años antes.
• En los últimos cuatro años, las rentas están aumentando rápidamente, con un aumento del 3,8% en 2016, solo.
  
• Según NerdWallet, en 2015, la deuda promedio de los hogares de EE. UU. tenía un valor de $ 15, 675 saldo de la tarjeta de crédito, a $ 27, 865 saldo de préstamo de automóvil, y $ 172, 341 saldo de la hipoteca.

En 2012, 30% de los adultos de 65 años o más tenían deudas pendientes, frente al 44% en 1998. Dado que más estadounidenses dependen de la deuda para sobrevivir, muchos tienen que abordar el hecho de que algunas deudas no desaparecen incluso después de que desaparecen. Combine eso con los costos de vida en constante aumento y podrá comprender por qué algunos de nosotros necesitamos planificar una meta más alta de ahorro para la jubilación. (Vea también:¿Qué sucede con su deuda después de su muerte?)

5. Los estadounidenses viven más tiempo

Otra razón por la que más estadounidenses están decidiendo posponer su edad de jubilación y buscar ahorros más grandes es que viven más tiempo. En 1980, la esperanza de vida de los hombres y mujeres estadounidenses era de 70,0 y 77,4, respectivamente. Según los últimos datos de la SSA, un hombre y una mujer que alcanzan los 65 años hoy pueden esperar vivir, de media, hasta los 84,3 años y los 86,6 años, respectivamente. Sin embargo, aproximadamente el 25% de los estadounidenses de 65 años vivirá más allá de los 90 años y el 10% de ellos vivirá más allá de los 95 años.

Saber que es muy probable que viva más tiempo debería ser un gran motivador para establecer su plan de jubilación y tener su estrategia de jubilación en su lugar. Incluso si tienes 15 años 10, o incluso a cinco años de la jubilación, todavía puede tomar varias medidas para aumentar sus ahorros. (Consulte también:7 pasos para la planificación de la jubilación que deben seguir los que comienzan tarde)

Hoy es el mejor día para volver a encarrilar su plan de ahorro para la jubilación.