5 formas más importantes en las que los millennials arriesgan su jubilación

Si está estresado por si está ahorrando lo suficiente o no para la jubilación, No estás solo. Los millennials se encuentran entre los que más luchan con este dilema. Según un estudio de 2016, El 64 por ciento de los millennials que trabajan cree que nunca se ahorrarán ni un millón de dólares.

¿Por qué están tan preocupados los millennials? Desafortunadamente, este grupo de edad es propenso a hacer movimientos monetarios menos que ideales que podrían perjudicarlos más adelante en la vida. Repasemos las cinco formas más importantes en las que los millennials arriesgan su jubilación. (Consulte también:4 cosas que los millennials deben hacer hoy para prepararse para la jubilación)

1. Retrasar el inicio de los ahorros para la jubilación

Casi cuatro de cada 10 millennials no han comenzado a ahorrar para la jubilación. La misma encuesta de 2016 encontró que el 61 por ciento de las mujeres y el 50 por ciento de los hombres que pertenecen a la generación millennial tienen sus finanzas "demasiado limitadas" para ahorrar para la jubilación. Peor aún, El 54 por ciento de las mujeres y el 43 por ciento de los hombres de esta generación viven de sueldo a sueldo.

Sin embargo, retrasar las contribuciones a la jubilación tiene un impacto grave. Si un trabajador depositara solo $ 50 por mes en un 401 (k) con una tasa de rendimiento anual del 8 por ciento durante 10 años, terminarían con alrededor de $ 9, 200 al final del período de 10 años. El IRS establece un límite sobre cuánto puede contribuir a una cuenta de jubilación por año, que para 2017, es $ 18, 000 a un 401 (k) y $ 5, 500 a una IRA. Si sigue retrasando sus contribuciones a sus cuentas de jubilación, nunca podrá compensar por completo esa brecha.

2. Obtener préstamos estudiantiles elevados

Student Loan Hero estimó el saldo promedio de préstamos estudiantiles para un miembro de la Clase de 2016 en $ 37, 172, un 6 por ciento más que el año anterior. Con tantos estadounidenses que todavía creen en la importancia de la educación postsecundaria, es fácil ver cómo el préstamo estudiantil promedio sigue aumentando. Los estudios han demostrado que la educación superior aún conduce a un mejor potencial de ingresos, después de todo.

Todavía, los préstamos están aumentando demasiado rápido. En 1993, solo el 45 por ciento de los graduados universitarios tenía un préstamo estudiantil y su saldo promedio era de $ 15, 000 en dólares ajustados a la inflación. Al tener que pagar un préstamo estudiantil elevado, Los millennials están renunciando a contribuciones considerables a sus cuentas de jubilación.

Suponiendo $ 30, 000 saldo de un préstamo federal directo con una tasa de interés del 4 por ciento, pagaría alrededor de $ 304 por mes. Eso es $ 3, 648 en contribuciones de jubilación perdidas cada año. En el momento en que un millennial devuelve ese préstamo estándar (10 años), se habrían perdido $ 54, 259 en ahorros para la jubilación, asumiendo un rendimiento anual del 8 por ciento.

3. Poner el fondo universitario de sus hijos antes que su propio fondo de jubilación

Dado el difícil momento que están atravesando para pagar sus propios préstamos estudiantiles, El 19 por ciento de los padres millennials dicen que la educación de sus hijos es su principal prioridad financiera. según TD Ameritrade. Esos padres millennials están gastando un promedio de $ 310 cada mes para el fondo universitario de sus hijos.

Cada mes, Estos padres millennials se ven afectados por el doble golpe de pagar sus propios préstamos estudiantiles y luego guardar dinero para la educación de sus hijos. No es de extrañar que los padres millennials clasificaran el ahorro para la jubilación en tercer lugar en su lista de prioridades financieras. (Vea también:Por qué ahorrar demasiado dinero para un fondo universitario es una mala idea)

4. No establecer una meta de ahorro para la jubilación

Si no sabes a donde vas nunca sabrás cuando llegues allí. Según el Employment Benefit Research Institute, a través de todas las generaciones, los trabajadores de 25 a 34 años son el porcentaje más pequeño de personas que han intentado calcular cuánto dinero necesitarán para vivir cómodamente durante la jubilación.

Al no establecer una meta de ahorro para la jubilación, Los millennials pueden estar juzgando mal cuánto contribuir de cada cheque de pago a sus cuentas de jubilación. Esto explica los bajos niveles de contribución promedio por cheque de pago de hombres y mujeres millennials:7.3 y 5.7 por ciento, respectivamente. En 2016, El 75 por ciento de los trabajadores de entre 25 y 34 años dijo que sus ahorros e inversiones totales estaban por debajo de los $ 25, 000.

5. Aceptar una oferta de salario de primer empleo sin negociación

Ante una cuenta regresiva para comenzar a pagar los préstamos estudiantiles, muchos millennials están tan ansiosos por comenzar a generar ingresos que se saltan las negociaciones salariales. Según una encuesta de NerdWallet y Looksharp, de 8, 000 graduados recientes que ingresaron al mercado laboral entre 2012 y 2015, sólo el 38 por ciento negoció su oferta salarial con un nuevo empleador. La misma encuesta reveló que el 74,4 por ciento de los empleadores tenían espacio para un aumento salarial del 5 al 10 por ciento, El 8,6 por ciento de ellos tenía espacio para un aumento salarial del 11 al 20 por ciento, y el 1,3 por ciento de ellos estaba dispuesto o podía superar el 20 por ciento.

¿Los millennials se saltan las negociaciones por temor a que se retracte su oferta de trabajo? En realidad, no:cerca de nueve de cada 10 empleadores en la encuesta nunca habían hecho algo así.

No negociar un salario inicial es una de las formas más importantes en las que los millennials están defraudando su jubilación. Analicemos algunos números para ver por qué. En 2016, El Collegiate Employment Research Institute descubrió que el salario inicial promedio para los titulares de una licenciatura era de $ 41, 880. Negociar un aumento del 5 al 10 por ciento en su oferta de salario del primer empleo habría dado como resultado un salario inicial que oscila entre $ 43, 974 a $ 46, 068. Eso habría sido $ 2 extra, 094 a $ 4, 188 por año, suficiente para cubrir de seis a 13 pagos mensuales de $ 304 sobre un monto de $ 30, 000 préstamo directo federal con una tasa de interés del 4 por ciento.

Ahorrar para la jubilación puede parecer un gran monstruo peludo, pero no tiene por qué ser así. Al comprender qué le impide comenzar o ahorrar lo suficiente para su jubilación, tendrá más posibilidades de alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación. (Vea también:Cómo enfrentar 4 verdades desagradables sobre la planificación de la jubilación)