Cómo afrontar estos 7 hechos aterradores sobre el ahorro para la jubilación

Los artículos que advierten sobre nuestra falta de preparación para la jubilación son un centavo la docena, y tal vez eso sea parte del problema. Escuchamos las advertencias con tanta frecuencia que nos hemos vuelto insensibles a ellas.

Tal vez incluir las estadísticas más aterradoras en un artículo tenga más impacto y nos motive a más de nosotros a entrar en el juego de los ahorros para la jubilación. Para eso está diseñado este artículo. Pero prepárate:la imagen no es bonita.

1. Es posible que no esté ahorrando lo suficiente

Según el Employee Benefit Research Institute (EBRI), aproximadamente dos de cada cinco trabajadores en la actualidad (44 por ciento) no están ahorrando alguna dinero para la jubilación. Ninguno.

Incluso entre los trabajadores más antiguos de la actualidad, los más cercanos a la jubilación, muchos tienen muy poco ahorrado para sus últimos años. Entre los trabajadores de 55 años o más, El 45 por ciento tiene menos de $ 100, 000 guardados.

Si estas personas realmente ponen en marcha sus ahorros, digamos que terminan con $ 250, 000 para cuando terminen su carrera, eso todavía no les proporcionará mucho para vivir. Una regla de oro estándar de jubilación dice que puede retirar el 4 por ciento de sus ahorros cada año sin tener que preocuparse por agotar su cuenta antes de morir. A $ 250, 000, que se traduce en solo $ 10, 000 de ingresos anuales de jubilación. (Vea también:10 señales de que no está ahorrando lo suficiente para la jubilación)

2. Puede sobrevivir a su dinero

Entre los muchos riesgos de los que hablan los planificadores financieros se encuentra riesgo de longevidad ; el peligro de vivir una vida larga. Puede sonar un poco divertido enmarcar eso como un riesgo, ya que la mayoría de nosotros igual que para vivir una larga vida. Sin embargo, quedarse sin dinero antes de que se acabe el tiempo no sería nada divertido.

Un hombre que tiene 65 años hoy puede esperar vivir otros 19,2 años, de acuerdo con la Calculadora de esperanza de vida de la Administración del Seguro Social. Una mujer de 65 años puede esperar vivir otros 21,6 años.

¿Está bien encaminado para ahorrar lo suficiente para cubrir sus gastos de jubilación durante tanto tiempo?

3. Si eres joven, Probablemente no estés ahorrando lo suficientemente agresivamente

Muchos millennials, personas con la mejor oportunidad de aprovechar el interés compuesto, están invirtiendo de manera demasiado conservadora. Una encuesta de 2014 de UBS Investor Watch encontró que los millennials eran casi tan propensos como los baby boomers a describir su tolerancia al riesgo como conservadora. La misma encuesta encontró que los millennials tienen más de la mitad de sus activos en efectivo.

Cuando Eres Joven, lo más arriesgado que puede hacer con sus inversiones es ir demasiado seguro. Si lo hace, será difícil superar la inflación y se perderá gran parte del crecimiento que puede proporcionar la capitalización. (Consulte también:5 hechos que los millennials deben saber sobre la planificación de la jubilación)

4. No puede contar con el Seguro Social para cubrir gran parte del vacío

A julio de 2017, el beneficio de jubilación promedio del Seguro Social fue de solo $ 1, 325 por mes. Aún más aterrador, la Administración del Seguro Social señala que el Seguro Social proporciona el 90 por ciento o más de los ingresos recibidos por aproximadamente una de cada cinco parejas casadas mayores, y dos de cada cinco ancianos solteros.

Una gran parte del problema es que muchas personas reclaman los beneficios tan pronto como califican, a los 62 años. Eso garantiza el beneficio mensual más bajo posible. Esperando hasta la plena edad de jubilación (67 para cualquier persona nacida en 1960 o después), o mejor, 70 años, aumentará sustancialmente los beneficios mensuales. (Consulte también:6 formas inteligentes de aumentar su pago del seguro social antes de la jubilación)

5. No deberías contar con trabajar por un sueldo en tus últimos años.

El plan B para un número creciente de trabajadores en la actualidad es jubilarse después de la edad de jubilación típica de 65 años. Para muchos, no es que aman tanto su trabajo; es que saben que necesitarán el dinero.

Pero sus aspiraciones no se corresponden con la realidad. Según EBRI, 52 por ciento de los trabajadores de hoy suponer jubilarse después de los 65 años o no jubilarse nunca, mientras que solo el 14 por ciento de la multitud actual de mayores de 65 años Realmente se retiró tan tarde o nunca se retiró.

De hecho, 48 por ciento de los jubilados de hoy dejaron la fuerza laboral más temprano de lo planeado, principalmente debido a problemas de salud o la necesidad de cuidar a un ser querido.

6. Es posible que no tenga idea de cuánto debería ahorrar para la jubilación.

EBRI descubrió que solo el 41 por ciento de todos los trabajadores de hoy han tratado de calcular cuánto necesitarán haber ahorrado para cuando se jubilen para poder vivir cómodamente. Los que tengo ejecutar los números tienden a ahorrar más para la jubilación. (Ver también:Esto podría ser la clave para jubilarse rico)

7. Es posible que no pueda pagar los costos de atención médica de su vida posterior.

Un estudio reciente de Fidelity encontró que una pareja que se jubila este año necesitaría $ 275, 000 para cubrir sus primas de atención médica, copagos, deducibles, y costos de bolsillo por medicamentos recetados durante el transcurso de su jubilación. (Consulte también:9 gastos inesperados para los jubilados y cómo administrarlos)

Que figura no incluir es la atención a largo plazo, y todavía, Las personas de 65 años de hoy tienen un 70 por ciento de probabilidades de necesitar algún tipo de atención a largo plazo antes de morir. según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. Y ese cuidado es costoso. La última encuesta anual sobre el costo de la atención de Genworth encontró que una habitación privada en un asilo de ancianos cuesta casi $ 7, 700 por mes en 2016, o más de $ 92, 000 por año. (Ver también:¿Vale la pena el seguro de cuidados a largo plazo?)

Si estas aterradoras estadísticas lo han convencido de tomar medidas, Estos son tres de los pasos más importantes que debe seguir:Ejecute los números para calcular cuánto debería ahorrar para la jubilación. hacer del ahorro una prioridad, y espere al menos hasta la plena edad de jubilación antes de reclamar los beneficios del Seguro Social.