5 formas de desarrollar la estabilidad de la jubilación a los 50 años

Si la planificación de la jubilación no ha estado en la parte superior de su lista de tareas pendientes, sus 50 son el momento de convertirlo en su primera prioridad. Espera 10 años más y su única opción de jubilación puede ser simplemente seguir trabajando. Así es como puede evitar que eso suceda.

1. Aproveche las contribuciones para ponerse al día

Tanto si ha sido un ahorrador responsable como si no, esta puede ser su última oportunidad para realmente acumular sus ahorros. A partir del año en que cumples 50, puedes contribuir con $ 6, 500 a una IRA (eso es $ 1 adicional, 000 para 2018) y $ 24, 500 para la mayoría de los planes de jubilación en el lugar de trabajo (eso es $ 6, 000 más que la cantidad estándar permitida para 2018). (Ver también:6 maneras en que cumplir con los límites de contribución 401 (k) de 2018 iluminarán su futuro)

2. Obtenga una HSA

Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), puede abrir una cuenta de ahorros para la salud, o HSA. Las contribuciones a una HSA se realizan antes de impuestos y permanecen libres de impuestos si se utilizan para gastos de atención médica calificados. Para el año fiscal 2018, si tienes un plan individual, puedes contribuir hasta $ 3, 450, y si tienes cobertura familiar, puedes contribuir hasta $ 6, 900. Si tiene 55 años o más, puede contribuir con $ 1 adicional, 000.

Una cuenta de ahorros para la salud es similar a otras cuentas de jubilación con ventajas fiscales:una vez que establece una cuenta, no necesita gastar los fondos cada año, y es posible que pueda invertir el dinero dentro de la HSA, permitiendo que la cuenta crezca. E incluso si ha establecido la cuenta a través de su trabajo, puede llevarse la cuenta si se va.

Antes de los 65 años si toma una distribución de su HSA para gastos médicos no calificados, es posible que deba impuestos sobre la renta y una multa del 20 por ciento. Pero después de los 65 años, las distribuciones no calificadas están libres de multas (pero no están libres de impuestos sobre la renta), haciéndolo estructurado como una IRA tradicional. Los gastos de atención médica calificados siempre están libres de impuestos a cualquier edad. (Consulte también:Cómo una HSA podría ayudarlo en su jubilación)

3. Verifique su beneficio de Seguro Social

Este es el momento de comenzar a pensar en cómo establecerá una base de ingresos mensuales garantizados que cubrirá sus gastos de subsistencia necesarios. Y para muchas personas, su beneficio del Seguro Social será la primera parte de esa base.

Si aún no lo ha hecho, puede comenzar creando una cuenta "mi Seguro Social" en el sitio web de la Administración del Seguro Social, donde puede consultar su historial laboral y resumen de beneficios. Esto puede darle una buena idea de cuántos otros ahorros probablemente necesitará para cubrir el déficit entre sus gastos de manutención y su cheque del Seguro Social cada mes.

Puede recibir beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, con una salvedad importante:recibirá el 70 por ciento de su beneficio total ganado. Para recibir el 100 por ciento de su beneficio de jubilación, debe esperar hasta su plena edad de jubilación, según lo determine la Administración del Seguro Social. Para cualquier persona nacida en 1960 o después, esa edad es 67.

Entonces, si cree que su beneficio del Seguro Social va a desempeñar un papel importante en la ecuación de su jubilación, Vale la pena esperar hasta que al menos todos sus beneficios estén disponibles. Cada año te demoras hasta los 70 años, su beneficio puede aumentar en un 8 por ciento. (Consulte también:5 preguntas que debe hacer antes de comenzar a reclamar sus beneficios del Seguro Social)

4. Siéntese con un planificador financiero

Ahora es el momento perfecto para sentarse con un planificador financiero que pueda ayudarlo a ver cómo será la jubilación de manera realista para usted. Puedes repasar tus gastos, que es el primer paso para determinar cuántos ingresos mensuales de jubilación necesitará. Ese, Sucesivamente, indicará el tamaño de la cartera de jubilación que necesitará para generar esos ingresos.

Un planificador financiero también puede evaluar sus inversiones y hacer recomendaciones que pueden tener un gran impacto en el crecimiento de sus ahorros para la jubilación. Después de todo, a pesar de que puede jubilarse en los próximos 10 o 15 años, su horizonte temporal de inversión sigue siendo de 30 a 40 años, por lo que es fundamental que su cartera refleje eso. (Vea también:7 ocasiones en las que definitivamente debe contratar a un asesor financiero)

5. Considere el cuidado a largo plazo

Cuando las personas escuchan "cuidados a largo plazo, "a menudo piensan que tiene que ver con una póliza de seguro. Pero es un asunto más urgente que eso. Esta es la edad en la que debe comenzar a revisar las pólizas de seguro de atención a largo plazo (que cubren gastos que Medicare no cubre) y evaluar su poseer activos para ver si tiene la capacidad de autoasegurarse eficazmente en caso de que necesite vida asistida. una póliza de seguro de cuidados a largo plazo puede ser una buena idea. (Consulte también:La mejor edad para comprar un seguro de atención a largo plazo)

Sus 50 se tratan tanto de aumentar su patrimonio neto como de administrar y proteger adecuadamente sus activos actuales. Esta puede ser su última oportunidad para hacerlo bien.