Cómo renovar su presupuesto para la jubilación

La jubilación es un ajuste vital importante para la mayoría de las personas. Desde averiguar cómo pasar sus días, para determinar la mejor manera de administrar sus finanzas personales, hay muchas opciones que tomar.

Una vez que deje atrás el mundo de los cheques de pago y el horario diario de 9 a 5, también puede pensar que ha terminado con el presupuesto. En este momento de tu vida, puede creer que tiene un buen manejo de sus hábitos de gasto y ahorro, y ya no tiene sentido hacer un presupuesto. Pero eso no podría estar más lejos de la verdad. Aquí hay una introducción a todas las formas en que su presupuesto posterior al trabajo debe cambiar.

Págate a ti mismo y al IRS

El primer paso para construir un presupuesto familiar es calcular los ingresos totales. Ahora tiene la tarea de recrear un cheque de pago para usted en función de sus fuentes de ingresos disponibles. En retiro, eso puede significar una combinación de beneficios del Seguro Social, una pension, distribuciones de cuentas IRA y 401 (k), y ahorros personales. Al mismo tiempo, deberá cubrir sus gastos de vida mensuales y monitorear continuamente el saldo total de su cartera.

Su cheque del Seguro Social será una cantidad fija cada mes, y las pensiones o anualidades que tenga también pueden serlo. Una vez que haya establecido cuánto dinero necesitará además de esos beneficios, puede determinar cuánto sacar de sus cuentas de jubilación con ventajas fiscales.

Luego están los impuestos a considerar. Es posible que tenga la opción de que se retengan los impuestos federales sobre la renta de estos pagos, y aunque no es necesario que lo hagas, le ahorrará la molestia de tener que presentar impuestos estimados trimestrales. En todo caso, deberá incluir los impuestos en su presupuesto actual. (Vea también:Así es como debe presupuestar sus cheques del Seguro Social)

Deje de ahorrar para la jubilación

Ha gastado toda su vida antes de la jubilación ahorrando y acumulando activos para que algún día pueda vivir cómodamente sin tener que trabajar. Ahora que finalmente se encuentra en la fase de descomposición, ya no tiene que ahorrar una parte de sus ingresos mensuales para metas a largo plazo. Las contribuciones de jubilación mensuales son un elemento de línea que puede eliminar de su presupuesto.

Aumente su fondo de emergencia

Durante sus años de trabajo y ahorro, Es importante que tenga suficiente dinero ahorrado para cubrir una gran factura inesperada o la pérdida de un trabajo a fin de evitar tener que realizar retiros anticipados de las cuentas de jubilación o contraer deudas.

En retiro, su necesidad de ahorros en efectivo puede ser aún mayor, pero por diferentes razones. Puede que no tenga que preocuparse por algo como la pérdida del trabajo, pero las emergencias aún pueden ocurrir. A medida que su casa y su vehículo envejecen, es posible que necesite realizar reparaciones o reemplazos importantes. Una crisis de atención médica podría devastar sus finanzas. Si no está preparado para grandes gastos inesperados, corre el riesgo de acabar con una parte de los ahorros del que se supone que debe vivir durante las próximas décadas.

Recordar, a diferencia de sus años previos a la jubilación, la mayoría de sus ahorros ahora pueden estar en cuentas de jubilación con impuestos diferidos. A medida que construye su flujo de ingresos anual, también considerará su obligación de impuestos sobre la renta, teniendo en cuenta el saldo de su cartera y su tasa de retiro esperada. ¿Qué sucede con esos números si tiene un gran gasto de emergencia durante un año? Tener que tomar distribuciones de sus cuentas de jubilación durante esos momentos puede afectar permanentemente la viabilidad a largo plazo de sus ahorros. razón por la cual una reserva de efectivo puede ayudar a respaldar su plan de jubilación general.

El asesoramiento financiero estándar recomienda que las personas trabajadoras creen un fondo de emergencia que pueda cubrir al menos seis meses de gastos básicos de vida. En retiro, debe esforzarse por ahorrar entre 12 y 18 meses de esos gastos de manutención, incluidas las primas de seguro anuales. (Ver también:Sí, Todavía necesita un fondo de emergencia para la jubilación)

Evalúe sus costos de vivienda cambiantes

La vivienda suele ser el gasto doméstico más grande en el presupuesto de todos, independientemente de si alquila o es propietario. Pero después de criar familias y posiblemente pagar una hipoteca durante 30 años o más, puede estar en condiciones de reducir el tamaño, eliminar el pago de su hipoteca, mudarse a una nueva ubicación, o una combinación de todas estas opciones, que pueden afectar significativamente su presupuesto.

Mientras se prepara para la jubilación y reconsidera sus necesidades de ingresos y presupuesto, Calcule cuidadosamente cuáles serán su nueva vivienda y los costos asociados. Por ejemplo, puede pensar en mudarse a un apartamento o condominio más pequeño en una zona de moda de la ciudad, pero una ubicación más cara puede aumentar inesperadamente sus otros gastos de vida cotidianos.

Prepárese para un posible aumento de los gastos médicos

Si está acostumbrado a tener un seguro médico patrocinado por su empleador, prepárate para hacer tu tarea sobre Medicare antes de te jubilas. Muchas personas se sorprenden al saber que Medicare no cubre todos los gastos de atención médica, como el cuidado de la vista o dental de rutina. Tampoco cubre algunos gastos de vida asistida, lo que puede crear una gran presión financiera si no adquirió una póliza de atención a largo plazo cuando era más joven. Y si viaja fuera de los Estados Unidos, Por lo general, Medicare no cubrirá los costos relacionados con la atención médica en los que pueda incurrir.

Entre la compra de varias coberturas de Medicare, como la Parte D para recetas, y quizás obtener un plan complementario para cerrar las brechas de cobertura de Medicare, puede terminar gastando mucho más para asegurarse de que todas sus necesidades de salud estén debidamente aseguradas. Analice los números y asegúrese de que su nuevo presupuesto tenga todo esto en cuenta. (Vea también:Cómo entender las diferentes partes de Medicare)

Elimina los gastos relacionados con el trabajo

A lo largo de toda su carrera laboral, Probablemente haya gastado mucho dinero en diversos gastos profesionales y relacionados con el trabajo diario. Cuando salga de la fuerza laboral, mucho de eso cambiará a medida que su estilo de vida sea diferente. Cosas como vestimenta de negocios y tintorería, costos diarios de transporte y estacionamiento, o las certificaciones comerciales y las cuotas profesionales se pueden tachar de su presupuesto.

Ajustar por un aumento en los gastos de ocio

Cuando tu horario es completamente libre y ya no tienes el compromiso diario de estar en el trabajo, cada día se siente como un sábado. Puede encontrarse gastando dinero en cosas que solía hacer solo los fines de semana o cuando tenía tiempo libre. Ya sea que pase más tiempo comiendo fuera de casa, de viaje, o participar en pasatiempos, es posible que deba ajustar su presupuesto para aumentar su tiempo libre.

Considere sus opciones de regalos

Si tiene hijos y nietos, es posible que haya comenzado a pensar en incluir apoyo financiero para ellos en su presupuesto de jubilación. Además de oportunidades de obsequio más sustanciales que involucran documentos legales (como un fideicomiso), hay otras formas de apoyar a los miembros de su familia. Cada año, puede obsequiar a cualquier persona hasta la exclusión anual de obsequios, que es $ 15, 000 para 2018, sin tener que presentar una declaración de impuestos sobre donaciones. Una pareja casada puede regalar un total de $ 30, 000 a una persona en un año.

Y si está interesado en ayudar a ahorrar para la educación de un miembro de la familia, puede abrir y depositar fondos en una cuenta 529, que es un plan de ahorro para la educación favorecido por los impuestos. Se aplican las mismas reglas de obsequio anuales, pero con una cuenta 529, se le permite cargar por adelantado el valor de cinco años de los $ 15 de 2018, 000 cantidad anual por un total de $ 75, 000 en un año. Una vez más, que se duplica para una pareja casada. (Consulte también:4 cosas que debe saber sobre el impuesto sobre donaciones)