Datos sobre impuestos a la jubilación que toda persona mayor debe saber

Ha pasado toda su vida preparándose y ahorrando para la jubilación, pero es posible que no haya considerado cómo los impuestos de jubilación afectarán su jubilación. Cuando finalmente te jubiles Hay un conjunto completamente nuevo de reglas que deben aprenderse, con respecto a la forma en que se gravan sus beneficios de jubilación. Después de la jubilación la vida cambia de muchas maneras, al igual que sus finanzas. En lugar de contribuir a planes de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos, probablemente comenzará a retirar fondos de esos planes.

Los impuestos y su 401 (k)

Una vez que se jubile, tendrá que decidir cómo manejar los fondos que se han acumulado en su 401 (k), o plan de jubilación similar. Si su saldo es de $ 5000 o más, puede optar por dejarlo con su antiguo empleador. Sin embargo, si tiene al menos 55 años cuando se jubile, puede comenzar a retirar fondos 401 (k) sin ninguna penalidad, pero los retiros se consideran ingresos gravables. Si decide transferir el dinero de su 401 (k) a una cuenta IRA a, tendrá que esperar hasta que tenga al menos 59 1/2 para evitar multas por retiro anticipado.

Impuestos y una IRA tradicional

Si elige convertir algunos o todos sus fondos 401 (k) en una cuenta IRA, puede mantener su aplazamiento de impuestos depositando los fondos directamente con un nuevo corredor o compañía de fondos mutuos. Sin embargo, no permita que su empleador le haga el pago. Si lo haces, su empleador deberá retener el 20 por ciento de los fondos 401 (k) como impuestos pagaderos al gobierno. Para evitar esto, simplemente pídale a su empleador que haga el cheque a nombre del corredor o de la cuenta IRA del fondo mutuo.

Distribuciones obligatorias

Su estado de impuestos diferidos sobre los ahorros para la jubilación no durará para siempre. De hecho, y debe comenzar a hacer retiros sujetos a impuestos de su IRA tradicional o plan 401 (k) antes del 1 de abril del año siguiente al que cumpla 70 1/2; es más, debe comenzar a realizar retiros anuales antes del 31 de diciembre de ese mismo año. Hay una excepción a esta regla:si todavía está empleado a los 70 1/2 o más, entonces no tiene que comenzar a hacer retiros hasta que realmente se jubile. Pero, aún tendrá que aceptar distribuciones anuales de su IRA tradicional.

Las Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD) están determinadas por el monto del saldo de su cuenta, que se divide por una tasa de factor de esperanza de vida determinada por el IRS. Si no acepta el monto total de su distribución mínima requerida, estará sujeto a una multa del 50 por ciento sobre el monto que no retiró. Siempre puedes retirar más del mínimo, y pagar impuestos a la tasa impositiva normal sobre los retiros.

Seguridad social e impuestos

Puede comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social a los 62 años, pero sus beneficios se reducirán en un 25% o más, mientras los reciba. O, puede esperar hasta los 66 años y recibir el valor total de sus beneficios del Seguro Social. También, puede optar por esperar hasta los 70 años antes de recibir cualquier beneficio; cuanto más espere, mayor será su beneficio.

Si elige aceptar los beneficios del Seguro Social a los 62 años, y continúa trabajando mientras recibe los beneficios del Seguro Social, perderá un dólar en beneficios por cada dos dólares que gane por encima del límite de ganancias. Actualmente, el límite de ganancias se establece en $ 14, 160 para un solo año fiscal. No hay límites de ganancias, una vez que haya alcanzado la edad normal de jubilación de 66 años.

Sus beneficios del Seguro Social se gravarán según sus ingresos. Para efectos de gravar los beneficios del Seguro Social, su ingreso se define como su ingreso bruto ajustado, más intereses libres de impuestos, más la mitad del monto de sus beneficios del Seguro Social. Si sus ingresos son menos de $ 25, 000 por una sola vuelta, o $ 32, 000 en una declaración conjunta, entonces sus beneficios de Seguro Social no están sujetos a impuestos. Contribuyentes con ingresos entre $ 25, 000 y $ 34, Se requiere que 000 paguen impuestos sobre hasta el 50 por ciento de sus beneficios del Seguro Social. Contribuyentes con ingresos superiores a $ 34, 000 están obligados a pagar impuestos sobre la renta en hasta el 85 por ciento de sus beneficios. También hay aumentos similares en las tasas impositivas (sobre los beneficios del Seguro Social) para las parejas casadas que presentan declaraciones conjuntas.

Estos son solo algunos de los problemas relacionados con los impuestos de jubilación que debe considerar:al planificar su jubilación. Por ejemplo, las pensiones y rentas vitalicias también se pueden gravar como ingresos durante la jubilación. Para obtener información más detallada sobre qué tipos de planificación fiscal para la jubilación son los mejores para usted, debe buscar el consejo de un contador fiscal certificado.