Cómo proteger sus ahorros para la jubilación de los impuestos:12 consejos

No se puede insistir demasiado en la importancia de proteger sus ahorros para la jubilación de los impuestos. No hay mejor momento como ahora para elaborar un plan que ayude a mantener la acumulación de sus ahorros y minimizar lo que pagará al Servicio de Impuestos Internos cuando llegue el momento. A continuación, se ofrecen algunos consejos para tener en cuenta.

Consejo n. ° 1:suponga que está solo

Su empleador puede reanudar las contribuciones a su plan 401 (k), pero no puedes contar con eso. En el futuro inmediato, asuma que sus ahorros para la jubilación son su propia responsabilidad.

Consejo n. ° 2:siga ahorrando

Definitivamente ahora no es el momento de dejar de ahorrar solo para reducir los impuestos sobre los ahorros para la jubilación. Solo saboteará su propio futuro y / o cualquier herencia que planee pasar a sus beneficiarios previstos.

Consejo n. ° 3:contribuya al máximo

Para permitir que su dinero aumente potencialmente a través de inversiones, debe compensar el déficit de su empleador. Esto puede significar que tiene que patear ese 3 por ciento adicional que el empleador ya no proporciona, o cualquiera que sea el porcentaje. Considere contribuir con la cantidad máxima permitida por la ley. Para los planes 401 (k) en 2009, el máximo es $ 16, 500 por año, y $ 22, 000 si tiene 50 años o más.

Consejo n. ° 4:abra una cuenta IRA Roth

Si sus ingresos son menos de $ 105, 000 (sencillo) o $ 166, 000 (casado, presentación conjunta) en 2009, puede hacer una contribución a una cuenta IRA Roth de hasta $ 5, 000 (agregando $ 1, 000 para ponerse al día si tiene más de 50 años antes del 21 de diciembre, 2009).

Consejo n. ° 5:considere un SEP si califica

Si es un contratista independiente, o tener un negocio secundario que genere ingresos, puede calificar para abrir una cuenta SEP IRA.

Consejo n. ° 6:compruebe si una IRA de reinversión tiene sentido

Es posible que tenga un 401 (k) de un empleador anterior. ¿Por qué no trasladar ese 401 (k) a una IRA de transferencia sobre la que usted tiene control? Muchas instituciones ofrecen cuentas IRA gratuitas. También brindan orientación, y ofrecer una amplia gama de opciones de inversión y ayudar a elegirlas.

Consejo n. ° 7:aprenda a realizar retiros libres de impuestos

Hay formas de minimizar los impuestos sobre los ahorros para la jubilación al hacer retiros libres de impuestos de su cuenta IRA Roth. Esto será sin penalización antes de los 60 años. Consulte con su asesor financiero o CPA.

Consejo n. ° 8 - Comprenda las distribuciones mínimas

Los planes de ahorro para la jubilación como los 401 (k) tienen reglas complicadas. Es importante comprender las reglas mínimas de distribución para poder aprovecharlas.

Consejo n. ° 9:planifique su patrimonio

Quiere maximizar sus ahorros para la jubilación:impuestos que no debería tener que pagar, si planifica su patrimonio correctamente. La clave es permitir el crecimiento de sus activos para sus beneficiarios. Haz un testamento y posiblemente establecer un fideicomiso. Designe beneficiarios y elija cómo se distribuirán las ganancias de su patrimonio. Es posible que desee considerar una IRA heredada.

Consejo n. ° 10:administre activamente sus ahorros para la jubilación:impuestos y capital

No deje que sus fondos languidezcan en su 401 (k), Roth IRA, Renovación de IRA, etc. Investigue sus fondos disponibles y verifique sus asignaciones de activos. ¿Eres un inversor de riesgo moderado? Eso significa una asignación de alrededor del 60 por ciento de acciones y 40 por ciento de bonos. Si tiene un horizonte de jubilación más largo, puede sentirse cómodo con un mayor riesgo, crecimiento, o crecimiento agresivo. También tenga cuidado con los fondos de tarifas elevadas. En lugar de, Busque fondos indexados de alto rendimiento y bajo costo. Mantener los costos tarifas y ratios de gastos en mente.

Consejo n. ° 11 - Consolide sus activos

Minimizar el impuesto al ahorro para la jubilación puede ser mucho más fácil si tiene todas sus cuentas en una sola institución financiera.

Consejo n. ° 12:considere trabajar más tiempo

Ya no hay una edad de jubilación establecida. Las personas se jubilan de un trabajo solo para comenzar una nueva carrera o retomar un pasatiempo anterior. Cada vez más estadounidenses están trabajando hasta bien entrados los 80 y los 90, ya sea por elección o por necesidad. Considere trabajar a tiempo parcial, especialmente en sus años de jubilación anticipada. También vea si retrasar los pagos del Seguro Social puede ser beneficioso para usted.