Establecimiento paso a paso de un plan de pensiones simplificado para empleados

Un empleado simplificado Pensión Plan (SEP) puede ser una gran idea para una pequeña empresa o un trabajador autónomo debido al menor costo de administrar el plan. El proceso simplificado reduce el costo del plan, poner más ahorros en su cuenta. Si está considerando establecer una SEP, Solo hay que seguir unos sencillos pasos.

Paso 1:busque un administrador del plan

Comuníquese con un administrador o representante del plan. Debe ser una persona de una institución financiera con experiencia en planes SEP. El administrador que elija se encargará de invertir sus fondos y explicar el programa a sus empleados. Hay empresas de gestión financiera con especialidades en su industria o en el tamaño de su empresa. Considere trabajar con una empresa recomendada por un colega o asociado. Su contribución inicial se puede hacer en cualquier momento hasta 6 meses después de su declaración de impuestos para ese año.

Paso 2:Complete el formulario

El administrador normalmente ofrecerá el Formulario 5305-SEP, o un documento similar. Deberá proporcionar el nombre del empleador, requisitos para participar en el plan, una firma y la fórmula que utilizará para la contribución de un empleado. Si eres un novato con esto, su administrador puede ayudar, pero el plan está diseñado para ser simple. Este formulario es un contrato legal que está estableciendo con sus empleados, determinar cómo se administrarán sus beneficios.

Paso 3:Entregue el formulario a los empleados

Tienes que informar a tus empleados sobre sus beneficios. La forma más sencilla de hacerlo es notificándoles por escrito a través del mismo formulario que utilizó para establecer el plan de pensiones. Deberá decirles tres datos básicos:

• Una SEP-IRA es diferente de otras IRA; como resultado, puede generar tasas de retorno únicas.
• El administrador notificará a los empleados si hay cambios en el plan (30 días).
• Los empleados que elijan participar recibirán un informe de sus contribuciones antes del 31 de enero del año siguiente (a efectos fiscales).

También puede proporcionar a sus empleados la información de contacto del administrador.

Paso 4:Opere el plan

Su fideicomisario estará a cargo en gran medida de operar el plan, pero debe ser consciente de algunas responsabilidades clave que mantiene.

• Debe remitir las contribuciones cuando los empleados las proporcionen. Tiene la obligación de hacer esto lo antes posible y no más tarde del 15º día hábil del mes siguiente a la contribución.

• Debe asegurarse de no exceder los límites de contribución a las cuentas de sus empleados.

• Debe proporcionar una contribución uniforme para cada empleado. No es necesario que contribuya anualmente, pero cuando contribuya, debe proporcionar el mismo porcentaje de aportación para todos los empleados de su organización.

• Debe mantener a su fideicomisario actualizado sobre los nuevos empleados y los cambios en su organización para asegurarse de que está siguiendo las pautas legales.