Terminología básica de pensiones explicada

Hay varios tipos diferentes de opciones de pensión que le ayudará a ahorrar para su jubilación. Su empleador puede determinar el tipo de opción que funcione mejor para usted, o puede tener la flexibilidad de elegir el tipo de pensión que cree que le beneficiará más.

Términos generales del plan de pensiones

Las principales categorías son:planes de contribución definida y planes de beneficios definidos. Los planes de contribución definidos dependen del dinero que coloque en una pensión en cada depósito que realice. La cantidad de dinero que tiene en el plan se denomina fondos adquiridos. Una vez que se jubile, luego se le pagará en función de la cantidad que haya contribuido.

Un plan de beneficios definidos no depende de las contribuciones que realizó. En lugar de, se utiliza una fórmula para decidir sus beneficios. Esta fórmula generalmente implica la cantidad de tiempo que trabajó para la empresa y su salario, entre otros factores. Todos los planes de pensiones ofrecen algunos beneficios fiscales, pero la forma en que el IRS maneja estos beneficios depende de la forma exacta en que esté configurado el plan.

Términos definidos del plan de contribución

• Plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP):su empleador puede ofrecerle la oportunidad de comprar acciones de la empresa con una parte de su salario cada semana, mes o año. Tras su jubilación, recibirá dividendos sobre las acciones en función de cuánto contribuyó y cuánto crecieron las acciones.

• Participación en las ganancias:su empleador puede otorgarle acciones en una empresa si la empresa no es pública. A esto se le llama participación en los beneficios, y, después de la jubilación, comenzará a recibir un porcentaje de las ganancias de la empresa en función de su contribución en capital.

• 401k:su empleador puede ofrecer igualar las contribuciones a un plan 401k en su nombre. El administrador de 401k de la compañía invertirá los fondos con la esperanza de hacerlos crecer. Se le pagará en función de cuánto haya invertido.

Términos definidos del plan de beneficios

• Saldo de efectivo:un plan de saldo de efectivo le permite a su empleador aportar fondos a su cuenta cada año en función de su salario o bonificación. Habrá un saldo en la cuenta cuando se jubile o deje la empresa, y este saldo se utilizará para determinar sus beneficios a partir de ese momento.

• Compra de dinero:un plan de compra de dinero es muy similar a un plan de saldo de efectivo. Un empleador puede contribuir hasta el 25% del salario de un empleado cada año a este plan. Los empleadores eligen cómo hacer esto a su discreción. Pueden aportar fondos en cada cheque de pago o simplemente dar bonificaciones de suma global.

• Pensión simplificada para empleados:muchas pequeñas empresas prefieren este modelo simplificado. El empleador aporta fondos cada año a una cuenta que será la base de las ganancias de jubilación de todos los empleados de la empresa. Estos planes cuestan menos de administrar, y los fondos se otorgan de inmediato y al 100%. Las personas que trabajan por cuenta propia pueden usar esta opción para anular el costo de un plan oneroso y, al mismo tiempo, ahorrar para la jubilación.