Leer un informe anual de pensiones:¿tiene fondos insuficientes?

Una falta de fondos pensión no tiene suficientes activos para pagar sus beneficios futuros. Este suele ser el caso en tiempos económicos difíciles. Los fondos de pensiones de Estados Unidos podrían estar insuficientemente financiados por $ 350 mil millones de dólares acumulados.

Obtener el informe anual del plan

Debe asegurarse de que su pensión esté debidamente financiada. Puede solicitar una copia del resumen del informe anual más reciente de su plan de pensiones a su Departamento de Recursos Humanos. Alternativamente, puede solicitar esta información en la oficina de beneficios de pensión de su sindicato. También puede buscar esta información en el formulario 5500 del IRS de su plan.

Todo administrador de pensiones en los Estados Unidos debe presentar este formulario. Este formulario brinda información financiera detallada sobre su plan. Puede obtener este formulario contactando con FreeErisa. Los administradores de pensiones también deben brindarle “descripciones resumidas del plan” sobre sus beneficios particulares.

Cómo saber si su plan tiene fondos insuficientes

Para saber si su plan tiene fondos insuficientes, mire la sección "índice de financiamiento" del informe anual de su plan. Esta cifra es una relación entre activos y pasivos. Por ejemplo, acciones y valores que posee la pensión o dinero que la pensión está obligada a pagar a los empleados jubilados. Si la ración de financiación es superior a 100, el plan está sobre-financiado. Si la tasa de financiación es inferior a 100, el plan no tiene fondos suficientes. Cuanto mayor sea la proporción, cuanto mejor financiado esté el plan.

Consecuencias de una pensión con fondos insuficientes

No se debe ignorar una pensión con fondos insuficientes. Si la pensión de una empresa no tiene fondos suficientes, la empresa debe revisar sus planes de flujo de caja y reducir los gastos no relacionados con la inversión. Si el déficit no se reduce rápidamente, la empresa debe pagar primas de PBGC más altas. Esto perturba aún más el flujo de caja de la empresa. Es más, las empresas están obligadas a informar a sus empleados si su plan de pensiones pierde fondos. Esto llama la atención de los inversores, vendedores, prestamistas, y agencias de calificación, lo que puede poner a la empresa en más problemas financieros.

Qué puede hacer si su plan no cuenta con los fondos suficientes

Una pensión con fondos insuficientes no significa necesariamente que no obtendrá los beneficios que ha ganado. Las pensiones del sector público son bastante seguras porque el gobierno puede aumentar los impuestos para cubrir el déficit. Sin embargo, Si la tasa de financiación de su plan está muy por debajo de 100, es posible que desee hacer algo sobre la situación. Puede unirse con otros empleados que cubre la pensión y exigir cambios en el plan. Comuníquese con el administrador del plan y cualquier representante sindical que pueda tener.

Los administradores del plan están obligados a escuchar y responder sus preguntas. Desafortunadamente, probablemente no podrá optar por su plan incluso si tiene problemas. Sin embargo, su pensión está parcialmente protegida por el Departamento de Trabajo de EE. UU., bajo la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados. Un plan insolvente está parcialmente protegido por la Pension Benefit Guaranty Corporation. Si una empresa tiene una pensión con fondos insuficientes, puede realizar pagos posteriores para ponerse al día con los niveles de financiación necesarios. Este proceso se denomina realizar pagos acelerados con "contribuciones de reducción del déficit" (DRC).