3 señales de que su pensión está en problemas

Si tiene la suerte de seguir trabajando para un empleador que ofrece un beneficio definido o pensión plan (en oposición a los planes de contribución definida más populares, como 401 (k) so cuentas de ahorro de impuestos), hay al menos 3 señales que le dirán cuando su plan esté en problemas. Planes de beneficios definidos, cuáles son los planes de pensiones tradicionales que en su mayoría han sido reemplazados por los planes de contribución definida estilo 401 (k), son un gran beneficio para los empleados, ya que son financiados únicamente por el empleador. Hay alrededor de 30, 000 planes de este tipo que existen en los Estados Unidos, de acuerdo con Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) en Washington, CORRIENTE CONTINUA.

Antes de discutir las señales para saber cuándo su plan de pensiones está en problemas, es importante no confundir los planes de beneficios definidos con los planes de contribución definida. Los 401 (k) no son planes de pensión. Son aportados tanto por empleados como por empleadores y están sujetos a límites de contribución establecidos por el Congreso. Aunque también se utilizan para financiar requisitos y están sujetos a los requisitos que rigen la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974, este artículo se centra únicamente en los planes de beneficios definidos.

Señales de problemas para el plan de pensiones

Las señales que indican que su plan de beneficios definidos está en problemas es cuando el empleador está experimentando problemas financieros y no puede hacer contribuciones regulares como lo requiere el documento del plan. Otro signo de preocupación es cuando el empleador difiere las contribuciones por un período de años antes de reanudarlas, o cuando un empleador contempla la conversión del plan de beneficios definidos en un plan de contribución definida.

Empleador que experimenta problemas financieros

Cuando un empleador que estableció un plan de beneficios definidos experimenta problemas financieros, por lo general buscará lugares para reducir costos reduciendo o eliminando las contribuciones a las pensiones. El proceso de pensamiento detrás de esto es que cuando los tiempos económicos mejoran para la empresa, pueden recuperar las contribuciones perdidas para que el plan siga siendo solvente. Desafortunadamente, este enfoque puede resultar en las contribuciones de pérdidas que no se hicieron. Si la empresa fracasara como resultado de los problemas financieros, PBGC intervendrá como garante, pero solo por un porcentaje del monto adeudado a cualquier jubilado.

Aplazamiento de contribuciones durante varios años

Algunos compañías decidir diferir las contribuciones a un plan de pensiones de contribución definida durante varios años para liberar el flujo de caja y utilizar el dinero para otras áreas de la empresa. Una obligación de pensión con fondos insuficientes es una mala señal para los jubilados porque si se jubilan más empleados de los proyectados para el plan, Obligará al empleador como fideicomisario del plan a realizar cambios en el plan de pensión para cumplir con los requisitos de pago de la pensión.

Conve rting de un plan de beneficios definidos en un plan de contribuciones definidas

Si un empleador contempla convertir su plan de beneficios definidos en un plan de contribución definida, esto resultará en un pago menor para los participantes del plan. Esto se debe a que los planes de contribución definida, por su variada naturaleza, limitar la cantidad de contribución que pueden hacer los empleados y empleadores, mientras que en un plan de beneficios definidos el beneficio del plan se basa en el promedio del salario final del empleado.