4 preguntas que debe hacer al comprar una anualidad

Invertir en un anualidad puede proporcionarle algunos beneficios como inversor. Cuando esté listo para comprar, hay algunas cosas sobre las que querrá hablar primero con su agente de seguros. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer al comprar una anualidad.

1. ¿Cuál es el plazo de esta anualidad?

Antes de aceptar comprar una anualidad, debe asegurarse de saber cuánto dura el plazo. Algunas anualidades están diseñadas para durar hasta el día de su muerte. Otros tipos de anualidades solo le proporcionarán pagos durante un cierto período de tiempo después de su jubilación. Esto significa que debe prestar atención a la duración de los períodos de vigencia de sus beneficios de jubilación.

2. ¿Qué es la tasa de interés?

También debe prestar especial atención a la tasa de interés que se ofrece para la anualidad. Desea intentar obtener la tasa de interés más alta posible para su anualidad. Algunas anualidades le pagarán la tasa de interés disponible cada vez que compre. Otras anualidades le permitirán promediar las tasas de interés durante todo el período de su anualidad. Asegúrese de comprender cómo la empresa obtiene la tasa de interés que le está otorgando.

3. ¿Qué tipo de anualidad es esta?

Deberá asegurarse de comprender con qué tipo de anualidad está lidiando. Potencialmente, podría estar comprando una anualidad fija, una anualidad variable, o incluso una anualidad indexada a la equidad. Con una anualidad fija, recibirá una tasa de interés fija y un pago fijo una vez que se jubile. Esto le proporciona mucha coherencia en la planificación de su jubilación. Con anualidad variable, la tasa de interés que reciba variará dependiendo del desempeño de sus inversiones. Con una anualidad indexada a la equidad, el rendimiento de la anualidad dependerá del rendimiento de un índice financiero como el S&P 500. Con anualidades indexadas a la equidad, Por lo general, tendrá una tasa máxima y una tasa mínima que potencialmente podría ganar. Asegúrese de que el agente especifique qué tipo de anualidad comprará.

4. ¿Por qué debería invertir con su empresa?

Pregúntele a su agente de seguros por qué debería tratar con su compañía. Cuando invierte en una anualidad, le dará el dinero de su jubilación a una compañía de seguros. Ellos se encargarán de ello por usted y luego le proporcionarán un pago mensual durante sus años de jubilación. Esto requiere mucha confianza de su parte. Por lo tanto, desea asegurarse de que está tratando con una empresa de renombre que estará presente cuando llegue el momento de jubilarse. Las compañías de seguros aún pueden cerrar sus operaciones, por lo que debe asegurarse de estar tratando con una de las mejores compañías de la industria.