Ajuste de la asignación de activos a lo largo del tiempo

Entendiendo la importancia de asignación de activos es fundamental si va a ser un inversor exitoso a largo plazo. La asignación de activos no es algo que vayas a dejar igual para siempre. Típicamente, desea cambiarlo a medida que envejece. A continuación, se incluyen algunas cosas que debe considerar acerca de cómo ajustar su asignación de activos a lo largo del tiempo.

Asignación de activos

La asignación de activos de su cartera es el porcentaje de su dinero que se invierte en cada tipo de inversión. Por ejemplo, podría tener una asignación de activos del 60 por ciento de acciones y 40 por ciento de bonos. La elección de las inversiones individuales es una parte importante de la inversión. Sin embargo, También es igualmente importante tener la asignación de activos adecuada para sus objetivos de inversión.

Empezando

Cuando eres un nuevo inversor, lo más probable es que quiera correr algún riesgo. Al asumir mayores niveles de riesgo, vas a poder obtener mayores retornos. Esto significa que lo más probable es que desee invertir un gran porcentaje de su dinero en acciones. Las acciones tienen el mayor potencial de crecimiento de cualquiera de las formas tradicionales de inversión. Para ganar dinero en la bolsa de valores, Deberá invertir con objetivos a largo plazo en mente. Históricamente, el valor del mercado de valores siempre ha aumentado a largo plazo. Por lo tanto, si eres joven necesita poner una buena parte de sus fondos en el mercado de valores para poder beneficiarse de las ganancias de capital a largo plazo.

Transición

A medida que envejeces, es posible que deba cambiar la asignación de su cartera. Dado que no tiene tanto tiempo para compensar los errores, necesita invertir una parte de su dinero en otras cosas además de las acciones. Es posible que desee invertir un poco más de dinero en bonos o fondos mutuos. Por ejemplo, puede decidir tener una asignación de activos del 60 por ciento de las acciones, Bonos del 20 por ciento, y fondos mutuos del 20 por ciento.

Acercándose a la jubilación

Cuando te acerques a la jubilación, debe tener un poco más de cuidado con su cartera de inversiones. Ya no puede permitirse asumir los grandes riesgos que tenía cuando era más joven. Vas a depender del dinero para vivir en solo unos pocos años. Debido a esto, es posible que desee hacer la transición a un porcentaje mayor de bonos en su cartera. Esto le proporcionará pagos regulares de intereses sin tener que arriesgar su capital tanto como lo hace con las acciones.

Cómo hacer la transición

Para reasignar su cartera, simplemente tendrá que vender el valor cuyo porcentaje desea reducir y comprar más del otro. Por ejemplo, venda acciones de sus acciones y use el dinero para comprar bonos.

Impacto

Cuando reduce el riesgo de su cartera a lo largo del tiempo, también reducirá el potencial de ganancias. Sin embargo, en este momento de tu vida, las ganancias no son tan importantes como los ingresos constantes.