Comprensión de la transferencia del plan de pensiones:lo que debe saber

Rodando tu pensión El plan es algo con lo que mucha gente jubilada tiene que lidiar. Una vez que llegue la jubilación, lidiar con su dinero se convierte en algo muy real. Antes de la jubilación, necesitas cuidar tu dinero de la mejor manera posible. Es posible que tenga que lidiar con la renovación de su pensión en varios momentos diferentes. Esto es lo que necesita saber antes de transferir su pensión.

Ahorre en impuestos

Cuando esté considerando dejar su trabajo que tiene un plan de pensiones, debe ser consciente de las implicaciones fiscales que existen. Cuando transfiera su pensión a una cuenta de jubilación calificada, como una IRA, no tendrá que pagar ningún impuesto sobre la distribución del dinero. Si te quedas con el dinero Tendrá que pagar una multa por retiro anticipado y pagar impuestos sobre la renta sobre el dinero. Tiene hasta 60 días desde el momento en que recibe el dinero para transferirlo a una nueva cuenta. Si no lo mueve a tiempo para el período de 60 días, perderá su ventaja fiscal. Por lo tanto, es importante mover el dinero rápidamente o hacer planes para moverlo cuando cambie de trabajo.

IRA

Un tipo de cuenta muy popular para transferir su dinero es una cuenta de jubilación individual o una IRA. Muchas instituciones financieras diferentes ofrecen una IRA. Con una IRA, tienes control total sobre tus fondos. Puede invertir en casi cualquier cosa que desee y mover el dinero entre inversiones con la frecuencia que desee. Con una IRA, tiene muchas más opciones de inversión que con otras cuentas de inversión. Puede depositar dinero en una IRA libre de impuestos, lo que le permite hacer crecer su cuenta rápidamente.

Anualidad

Si aún tiene su pensión al llegar a la edad de jubilación, algunas pensiones le permiten transferir su pensión a una anualidad. Dependiendo de la cantidad de dinero que haya devuelto, puede comprar una anualidad por esa cantidad. La anualidad está diseñada para pagarle un pago de anualidad todos los meses. Incluso puede obtener una anualidad vitalicia que le paga una cierta cantidad de dinero todos los meses de por vida. Tener un ingreso mensual por el resto de su vida puede quitarle una gran carga de encima. Muchos jubilados se ven obligados a emprender una segunda carrera una vez que se retiran de su primer trabajo porque su jubilación no es suficiente. Con una buena anualidad vitalicia, no tienes que preocuparte de que eso te suceda.

Algunos planes de pensión le permiten recibir una suma global además de comprar una anualidad. Solo tenga en cuenta las implicaciones de hacer tal movimiento. Cuanto más saque en una suma global, menos tendrá que comprar una anualidad. Esto significa que recibirá menos dinero cada mes.

Administrador del plan de pensiones

los administrador del plan de pensiones es la persona que está a cargo del plan de pensiones de una empresa y las decisiones que lo rodean. En algunos casos, la empresa podría decidir actuar como su propio administrador. Sin embargo, esto generalmente funciona solo con empresas más pequeñas, y a medida que se incorporan más empleados, puede volverse mucho más difícil. Esta persona estará a cargo de asegurarse de que la empresa pague suficiente dinero al plan de pensiones. El administrador también estará a cargo de seleccionar las inversiones individuales para el plan y elegir la asignación de activos adecuada para él.