Cobertura de sus apuestas con una IRA Roth y una IRA tradicional

Configurar un IRA Roth y IRA tradicional es algo que muchos inversores están haciendo para cubrir básicamente sus apuestas mientras se preparan para la jubilación. Una IRA le permite apartar una cierta cantidad de dinero en una cuenta de jubilación sin pagar impuestos. Estos son los conceptos básicos para invertir en ambos tipos de IRA y cómo podría beneficiarlo potencialmente.

IRA tradicional

Puede aportar un máximo de $ 5000 por año a una cuenta IRA sin pagar impuestos. Luego, usa el dinero para invertir en valores como acciones, bonos o fondos mutuos. El dinero que gana como retorno de sus inversiones vuelve a la IRA sin incurrir en ninguna obligación tributaria. Por lo tanto, el dinero de su cuenta puede crecer libre de impuestos durante toda la vida útil de la IRA. Cuando cumpla 59 años y medio, luego puede comenzar a retirar el dinero. En ese tiempo, pagará impuestos sobre el dinero a medida que lo saque.

Roth IRA

El Roth IRA es básicamente la misma idea, excepto al revés. Sigue siendo una cuenta de jubilación que le permite ahorrar dinero para el futuro, pero las consideraciones fiscales funcionan de manera diferente. Con la Roth IRA, el dinero se grava antes de ingresar a la cuenta. Luego, se permite invertir el dinero mientras está en la cuenta. Cualquier dinero que se obtenga de las inversiones puede ingresar a la cuenta libre de impuestos. Luego, cuando cumpla 59 años y medio, puedes retirar el dinero libre de impuestos. Por lo tanto, todos los beneficios que ha obtenido a lo largo de los años son suyos.

Invertir en ambos

Muchos inversores han comenzado a depositar dinero en ambos tipos de cuentas al mismo tiempo como una forma de asegurarse de que tendrán suficiente dinero al jubilarse para vivir cómodamente. Una cosa a considerar en este asunto es la categoría impositiva en la que se encuentra. Cuando es más joven, por lo general, su nivel impositivo será bastante más bajo de lo que será cuando se jubile. Por lo tanto, con una cuenta IRA Roth, en realidad, puede pagar un poco menos de impuestos si comienza a financiarlo desde el principio.

Por ejemplo, es posible que pague solo el 15% de impuestos sobre el dinero que ingresa en la cuenta y luego no pague nada sobre él. En comparación, si usa una IRA tradicional, está pasando por alto la categoría impositiva del 15% en la que se encuentra ahora y posiblemente pague el impuesto del 35% cuando realice el retiro.

Por otra parte, nunca se sabe cómo se desarrollarán sus inversiones. Por lo tanto, El uso de una cuenta IRA tradicional le permite ahorrar más de su cheque de pago cada mes sin incurrir en impuestos. Invertir en ambos tipos de cuentas le permite protegerse contra el riesgo de inversión y las consideraciones de la categoría impositiva.