Pros y contras de la conversión Roth IRA

Iniciando un Conversión Roth IRA es algo que muchas personas eligen hacer con sus planes de jubilación en el mercado actual. Esta estrategia puede resultar beneficiosa según su situación. Sin embargo, hay algunos inconvenientes que también debe conocer. Éstos son algunos de los pros y los contras de una conversión Roth IRA.

Pros

Uno de los mayores beneficios de hacer una conversión Roth IRA en el mercado actual es que tendrá que pagar impuestos más bajos. La cantidad de dinero que convierta en una cuenta IRA Roth se tratará como ingreso y se gravará. Dado que el mercado está a la baja en comparación con lo que normalmente es, vas a estar pagando menos dinero en impuestos. Esto puede ahorrarle mucho dinero para mantener en sus fondos de jubilación. Muchas personas también están optando por pagar los impuestos de sus propios bolsillos en lugar de hacerlo con fondos de jubilación. Si este es el caso, también puede ayudar sustancialmente a sus ahorros.

Otra gran ventaja de cambiar a una cuenta IRA Roth es que puede lograr un crecimiento libre de impuestos en sus inversiones. Cuando aporta dinero a una cuenta IRA Roth, lo hará con fondos después de impuestos. En este punto, se le permite invertir su dinero en los mercados financieros. Todo lo que traiga de sus inversiones puede crecer libre de impuestos. Si elige las inversiones adecuadas, potencialmente podría generar una gran cantidad de ingresos libres de impuestos. Cuando cumpla 59 años y medio, puede empezar a sacar dinero sin pagar ningún impuesto sobre él.

Cuando se convierte a una cuenta IRA Roth, podrá ahorrar más dinero para fines de jubilación. Aunque la IRA tradicional y la IRA Roth tienen los mismos límites de contribución, podrá ahorrar de forma más eficaz con la Roth IRA. Con la IRA tradicional, puede ahorrar $ 5000 por año. Sin embargo, cuando llegue a la edad de jubilación, tendrá que pagar impuestos sobre estos $ 5000. Con la Roth IRA, puede depositar $ 5000 de dinero después de impuestos.

Contras

La mayor desventaja de la conversión a una cuenta IRA Roth es que creará un evento imponible. Cuando esto pasa, tienes que pagar impuestos sobre la cantidad total que transfieres. Dado que ha estado poniendo dinero en su IRA tradicional sin pagar impuestos, ahora es el momento de pagarle al gobierno. Si tiene un saldo sustancial en su cuenta, esto podría resultar en enormes impuestos a la vez. Incluso puede colocarlo en una categoría de impuesto sobre la renta más alta para el año.

Otro problema con el que puede encontrarse con esta conversión son los límites de ingresos asociados con la Roth IRA. Para contribuir a una cuenta Roth IRA, tienes que ganar menos de $ 120, 000 como individuo o $ 176, 000 como pareja.