Problemas comunes con una conversión de IRA

Un Conversión IRA es la transferencia de un tipo de IRA, ya sea un Roth o uno tradicional, en la otra forma. Si está cambiando su IRA a una 401k u otra opción, entonces, en realidad, está transfiriendo la cuenta, que tiene reglas diferentes. Una conversión solo se aplica si el dinero se queda en el mismo lugar, pero la estructura fiscal está cambiando.

Diferencias fiscales entre las opciones Roth y tradicionales

Primero, es necesario comprender la diferencia entre la forma en que se gravan estas dos opciones. Una IRA tradicional se grava con el método original ofrecido por el IRS. Una persona puede colocar dólares antes de impuestos en la cuenta. Esto significa, en un año dado, la cantidad que contribuya a su IRA se deducirá de su base imponible. Esto reduce su responsabilidad en el año actual. El dinero crece libre de impuestos y luego pagará impuestos sobre las distribuciones que reciba al jubilarse en la categoría impositiva en la que se encuentre en ese momento.

La opción Roth funciona de forma un tanto opuesta. No hay desgravación fiscal en el presente; contribuirá con dólares después de impuestos a la cuenta. Luego, el dinero crece libre de impuestos al igual que con la opción tradicional. Cuando recibe una distribución, ya pagó impuestos sobre los fondos, para que no pague impuestos en ese momento en el futuro.

Beneficios de una conversión

La opción Roth IRA se creó para alentar a las personas con un nivel de ingresos bajos a ahorrar dinero. La desgravación fiscal en el presente ofrece poco a este tipo de personas. Sin embargo, porque el Roth permite que esta persona obtenga la exención de impuestos en el futuro, cuando él o ella pueden estar en una categoría impositiva mucho más alta, hay un mayor incentivo para ahorrar. Por lo tanto, una persona que estaba usando una cuenta tradicional puede encontrar que hay más incentivos para la opción Roth, y esto puede crear un escenario ideal para una conversión.

Conversión Impuesto

La complicación más común con una conversión es la obligación tributaria. El dinero que está sacando de la opción tradicional no ha sido gravado. Todavía, está colocando este dinero en una cuenta que requiere dólares después de impuestos. Por lo tanto, debe pagar los impuestos en su totalidad en la cuenta. Calcular este impuesto se vuelve muy complicado. Solo se deben gravar las contribuciones que no sean Roth a la cuenta tradicional. Esta cantidad se calcula como un porcentaje del saldo total de IRA no Roth. Luego, este porcentaje se aplica a la cantidad que se convertirá en la Roth IRA y se agregará a la renta imponible anual.

Problemas con la conversión

Aparte de ser complicado, pueden surgir otros problemas durante una conversión. Primero, Las cuentas IRA Roth tienen máximos anuales más bajos que las cuentas IRA tradicionales. Por lo tanto, es posible que no pueda convertir todas sus contribuciones que no sean de Roth en una cuenta Roth. Segundo, el IRS ha intentado facilitar el proceso de conversión en el año fiscal 2010. Si realiza la conversión en 2010, puede distribuir los impuestos para la conversión en varios años fiscales para reducir la carga. Para comprender lo que debe pagar en un año determinado, debe consultar a un profesional de impuestos.