4 formas de evitar las trampas fiscales de IRA

los Impuesto IRA los beneficios están destinados a fomentar el ahorro para la jubilación, pero las cuentas pueden presentar en ocasiones un desincentivo financiero. Por ejemplo, existen límites en los tipos de activos que se pueden mantener en una IRA, topes en las contribuciones anuales, y regulaciones sobre cuánto pueden acumular sus fondos en una IRA. Todo dicho, No es probable que pueda ahorrar todo lo que necesita para la jubilación con una sola cuenta IRA. Por lo tanto, Es aconsejable idear estrategias creativas para evitar las trampas fiscales de la IRA y hacer que sus ahorros para la jubilación funcionen para usted.

1. Colocar activos eficientes en impuestos en otro lugar

Cuando invierte en una variedad de fondos, valores y opciones de inversión, tendrá algunos que son más eficientes en impuestos que otros. Por ejemplo, Las inversiones inmobiliarias tienden a ser eficientes desde el punto de vista fiscal porque se gravan como activos de capital, y las ganancias y pérdidas se pueden diferir como resultado. De lo contrario, los fondos de alto rendimiento proporcionan ingresos continuos, y esto puede resultar muy ineficiente durante un año fiscal determinado. Es aconsejable colocar sus activos menos eficientes desde el punto de vista fiscal en su IRA. De esta manera, los activos podrán crecer con impuestos diferidos hasta que reclame sus distribuciones. Por ejemplo, opte por un fondo de crecimiento de capital y coloque el fondo en su IRA. No se le cobrarán impuestos sobre las ganancias a medida que el fondo crezca.

2. Realice distribuciones lo antes posible

Puede esperar hasta los 70 años y medio para comenzar a recibir distribuciones de su IRA. Sin embargo, dado que las cuentas IRA limitan los tipos de inversiones que puede realizar, No es aconsejable mantener su dinero en la cuenta más tiempo del necesario. Tendrá más flexibilidad si acepta distribuciones a partir de la edad calificada de 59 1/2. Dado que ya habrá recibido sus beneficios fiscales en las distribuciones, no hay ninguna ventaja real en mantenerlos en la IRA en ese momento.

3. Reinvertir las distribuciones de IRA

Cuando tenga una distribución mínima requerida (RMD), es posible que no necesite los fondos de inmediato. No tiene la opción de dejar los fondos en la IRA, sin embargo. Para seguir ahorrando reinvertir los fondos en otra parte. De esta manera, no se le aplicará la multa del 50 por ciento por no tomar su distribución, pero no disminuirá el tamaño de sus ahorros en el futuro si no necesita los ingresos en este momento.

4. Eliminar las contribuciones en exceso

Se le puede cobrar una contribución en exceso si contribuye demasiado a su fondo o transfiere un RMD. Tampoco está permitido, y, como resultado, se le aplicará una gran multa. No deje que este dinero vaya al IRS; en lugar de, aproveche la posibilidad de retirar los fondos de la IRA inmediatamente. Si hace esto antes de presentar su informe fiscal anual, no habrá penalización por el exceso. Simplemente puede mover los fondos a otra cuenta de ahorros o inversión por el momento. Siempre puede depositar los fondos el próximo año si sus ingresos son un poco más bajos y necesita el dinero extra para contribuir.