Descripción general de las reglas de retiro obligatorio de IRA

El IRS impone Retiros obligatorios de IRA cuando cumpla 70 años y medio. En este punto, al IRS le gustaría que comenzara a agotar los fondos en su IRA a una tasa que, idealmente, resultará en un saldo de $ 0 al momento de su muerte. Por supuesto, es muy difícil predecir y alcanzar este punto final, pero el IRS ha creado una fórmula estándar para intentar alcanzar este objetivo. Esta fórmula se utiliza cada año para determinar cuánto dinero debe retirar a riesgo de sufrir una multa.

Finalidad de los retiros obligatorios

El IRS proporciona cuentas de impuestos diferidos para que pueda ahorrar adecuadamente para la jubilación. El propósito no es dejar el dinero en estas cuentas, nunca pagando impuestos, hasta tu muerte. En lugar de, Se supone que los fondos se utilizarán para mantenerlo a usted y a su familia. El IRS impone el retiro obligatorio para alentarlo a usar los fondos para este propósito. El retiro obligatorio también evita que los ciudadanos más ricos simplemente mantengan dinero en cuentas protegidas por impuestos hasta que pueda ser transferido a su patrimonio. Si esto fuera posible, Las cuentas IRA presentarían ventajas injustas para los ricos.

Edad mínima de retiro

Primero, Es importante comprender que los retiros obligatorios no comienzan en la edad mínima de jubilación. Esa edad, 59-1 / 2, es la edad a la que puede comenzar a retirar fondos sin enfrentar la penalidad por retiro anticipado del 10 por ciento. Sin embargo, también tiene la opción de no retirar fondos hasta que cumpla 70 años y medio. De hecho, una vez que cumpla 50 años, puede comenzar a depositar un máximo anual mayor en su IRA y hacerlo hasta la edad de 70 1/2.

Cantidad y edad de retiro obligatoria

En el año que cumples 70 1/2, se le pedirá que comience a retirar dinero de su cuenta. La cantidad que debe retirar en un plazo determinado depende de tres factores principales:el saldo de su cuenta, su esperanza de vida y su beneficiario. Puede comunicarse con el administrador de su cuenta para determinar el saldo de su cuenta en cualquier momento. Su esperanza de vida se calcula en una tabla proporcionada por el IRS. Este cuadro tiene en cuenta su edad, estado civil y otros factores. Por ejemplo, si es viudo o viudo, es posible que tenga una esperanza de vida más corta. Su esperanza de vida se vuelve a calcular cada año teniendo en cuenta los factores únicos que pueden haber cambiado en el transcurso de los últimos 12 meses.

No realizar retiros obligatorios

Si no realiza su retiro obligatorio, enfrentará un cargo por acumulación excesiva en el dinero de su cuenta. Se verá obligado a retirar de su cuenta una cantidad equivalente a los retiros perdidos en el momento de presentar sus impuestos. y se impondrá una multa del 25 por ciento a esos fondos. Tienes todo el año para retirar los fondos. Es mejor realizar los retiros periódicamente, pero el IRS solo impondrá una multa si no realiza el retiro en su totalidad y deja el dinero en su cuenta para acumular intereses.