Huevo de nido:¿Gastarlo o guardarlo?

Intente responder estas 3 preguntas básicas sobre cómo administrar el dinero durante la jubilación:

1. ¿Cuánto de sus ahorros puede retirar con seguridad cada año sin quedarse sin dinero antes de que se le acabe la vida?
2. ¿Estaría dispuesto a ceder el acceso a algunos de sus ahorros para comprar una anualidad que promete proporcionar un ingreso estable sin importar cuánto tiempo viva?
3. ¿Tiene la intención de retirar constantemente dinero de sus ahorros para la jubilación, ¿O está planeando evitar gastar sus ahorros tanto como sea posible, o incluso contribuir más, para tener un colchón para la vejez o dinero para dejar a sus herederos?

New York Life preguntó a una muestra representativa de adultos de 40 años o más con ingresos familiares de al menos $ 100, 000 para responder a estas preguntas y descubrió, como era de esperar, que los jubilados tenían respuestas diferentes a las de aquellos que se estaban acercando a la jubilación pero que aún no lo habían logrado. También aprendió que una gran cantidad de personas tienen ideas poco realistas sobre la cantidad de ahorros que necesitarán en la jubilación y cómo administrarán lo que tienen.

Mejoró la educación para la jubilación

Una cosa que impresionó a New York Life fue el nivel de sofisticación que demostraron los encuestados con sus respuestas este año, en comparación con las respuestas dadas hace 10 años. "Creo que hemos hecho un buen trabajo mejorando la educación en torno a la planificación de la jubilación, "Dice Dylan Huang, Director general, Vida de Nueva York.

Sin embargo, Hubo algunas respuestas a las preguntas anteriores que dejaron a Huang y otros en New York Life diciendo:"¿Eh?"

Pregunta 1. La respuesta correcta es menos del 5%. El estudio encontró que, en general, El 15% pensó que podría gastar del 10% al 14% de sus ahorros y no quedarse sin dinero prematuramente. Otro 27% pensó que podría gastar del 5% al ​​9% sin quedarse corto. "Entre el 5% y el 9%, puedes decir que es circunstancial para algunas personas, "Huang dice, "Pero cualquier cosa más allá del 10% es (atribuible a) una grave falta de educación".

Pregunta 2. No hay una respuesta correcta. Si tienes la suerte de tener un anticuado, pensión de beneficio definido, probablemente esté cubierto. Si no lo hace, gastar algunos de sus ahorros en ingresos garantizados, como una anualidad, podría ser una buena idea. En todo, El 21% de los encuestados dijo estar muy interesado en comprar ingresos garantizados, y otro 36% se mostró algo interesado. Huang dice que es el doble de los que estaban interesados ​​hace 10 años. “Menos personas tienen pensiones, y tienen menos confianza en el Seguro Social. Están empezando a darse cuenta de que vivimos en un mundo de bricolaje ".

Pregunta 3. Depende. Alrededor del 39% de los jubilados dicen que no están tocando sus huevos de nido. En lugar de, se las arreglan con el Seguro Social, pensiones, intereses y dividendos, y otras fuentes estables de ingresos. Otro 39% ahorra dinero durante la jubilación. Los prejubilados no creen que puedan permitirse adoptar ese enfoque, con un 37% que espera gastar lo que tiene. Huang dice que cree que esto refleja la gran cantidad de jubilados con pensiones, así como la frugalidad de la Generación Más Grande y algunos boomers mayores que han pasado por tiempos difíciles y están más comprometidos con el ahorro que los más jóvenes.

Si cree que estos jubilados están siendo innecesariamente parsimoniosos, considera esto. El Banco de la Reserva Federal de Chicago citó recientemente un estudio que decía que a los 100 años, gastos médicos promedio no cubiertos por el seguro, Medicare o Medicaid cuestan $ 17, 700, que es más que el ingreso promedio para la mayoría de las personas de esa edad.

No hay duda de eso, envejecer es caro y encontrar una estrategia para administrar lo que tienes para que dure es una de las principales prioridades.

¿Cuándo tiene sentido tomar dinero de un Roth para fines distintos a la jubilación?

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