Hitos de ahorro para la jubilación

Señales de ahorro clave para la jubilación

Entre todas las decisiones que tienes que tomar con tu dinero, la forma de ahorrar para la jubilación es una de las más importantes y, a veces, la más complicada. Es difícil pensar en cuántos ahorros necesitará a los 75 años cuando tenga 25.

Afortunadamente, Hay hitos de jubilación en el camino que lo ayudarán a mantenerse encaminado. Algunos son obligatorios por ley; otros dependen del individuo. Pero cada hito te da la oportunidad de hacer un balance de lo que tienes, adónde quieres ir y cuánto deberás ahorrar para llegar allí.

Comenzando su primer 401 (k)

El primer hito es diferente para todos. Sucede cuando consigues tu primer trabajo. Si su empleador ofrece un plan 401 (k), el consejo de los planificadores financieros es bastante unánime:acepta esa oferta, no importa lo joven que sea y lo remota que parezca la jubilación.

Incluso los adolescentes que reciben un cheque de pago regular pueden abrir una cuenta Roth IRA. El mensaje del primer hito de jubilación es claro. Cuanto antes consiga que la magia del interés compuesto libre de impuestos funcione para usted, el mejor.

"Cuanto antes empiece, cuanto más fácil es, no solo para acumular fondos, pero como le da más tiempo para pensar en cómo será su jubilación, "Dice Tad Fryer, gerente de Charles Schwab en St. Louis.

Salta a los 50 años

Para el próximo hito de jubilación, tiene que adelantarse unas cuantas décadas a los 50 años. Ahí es cuando entra en vigor la disposición de "ponerse al día". Si ha sido negligente a la hora de ahorrar dinero en el plan de jubilación 401 (k) patrocinado por su empleador, la puesta al día le permite recuperar el tiempo perdido aumentando la cantidad que contribuye al plan, según el IRS. Si tiene 50 años o más, puede agregar $ 5 adicionales, 500 hasta el límite de contribución para 2010. (Una disposición para ponerse al día también le permite contribuir $ 1 adicional, 000 a una IRA). Otros trabajadores pueden contribuir con un máximo de $ 16, 500 por año a un 401 (k), Dice Fryer.

Aumentar la cantidad que guarda en su 401 (k) u otro plan, incluso si llegas tarde al juego, vale la pena a largo plazo.

En la cúspide de la jubilación

Uno de los hitos más esperados llega a los 59 años y medio. Ahí es cuando puede comenzar a hacer retiros sin multas de su 401 (k). Las distribuciones antes de esa edad se ven afectadas con una penalización por retiro anticipado del 10 por ciento, y también tienes que pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto retirado. Existen algunas excepciones para los trabajadores de 55 años o más, pero todos esos desincentivos desaparecen seis meses después de cumplir 59 años. Ahí es cuando puede comenzar a recibir distribuciones, o establecer los montos que le gustaría retirar cada mes. También puede retirar su dinero a tanto alzado, dice Jean Setzfand, director de seguridad financiera de AARP.

Antes de cobrar, los asesores de jubilación instan a un poco de precaución. No quiere que su dinero se agote demasiado pronto.

"La gente vive mucho más ahora, —Dice Fryer. "Hoy en día, para una pareja casada que llega a los 65 años, es muy probable que vivan hasta los 80, y quizás los noventa ".

¿Debería tomar el Seguro Social temprano?

A los 62 años puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social, pero es posible que desee posponer la fiesta unos años. Recibirá cheques mensuales mucho más pequeños si comienza a utilizar su Seguro Social el día en que califica. Si espera unos años, o hasta los 70, la edad actual de “jubilación tardía”:su ingesta mensual será mayor. La Administración del Seguro Social tiene una calculadora útil para ayudarlo a decidir.

Setzfand dice que la jubilación es diferente hoy que hace 20 o 30 años, por lo que vale la pena tener sus planes definidos antes de comenzar a gastar sus ahorros y el Seguro Social.

"Realmente hay que pensar en ello como una fuente de ingresos, ”Dice Setzfand. “Pero no se limite a pensar en lo que necesitará durante los próximos cinco años. Piense en ello durante toda su vida ".

Dependiendo del tipo de jubilación que visualice, querrá reemplazar hasta el 80 por ciento de sus ingresos con ahorros para la jubilación, Seguridad Social y tu pensión.

"Ese dinero tiene que durarte, "Dice Beth McHugh, vicepresidente de conocimiento del mercado de Fidelity Investments en Boston. "Tienes que planificar a largo plazo para no sobrepasar tus ahorros".

A los 70 años y más

Aquí está el último hito oficial de jubilación:70 años. Es entonces cuando el gobierno requiere que los trabajadores comiencen a recibir los desembolsos del Seguro Social y del IRA. Si ha esperado tanto tiempo y ha sido diligente en ahorrar dinero durante sus años de trabajo, esta podría ser la era dorada con la que sueña la gente. Tendrá el dinero y el tiempo para hacer lo que siempre quiso.

"Asegúrese de tener suficiente para cubrir los aspectos básicos de la vida, ", Dice Setzfand de AARP. "Entonces serás libre de hacer otras cosas".

Recursos adicionales

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