Cómo ahorrar para la jubilación

¿Cuánto dinero necesitará para jubilarse? Si eres como la mayoría de los estadounidenses, no sabes la respuesta. Pero los expertos usan una regla rápida para evaluar cuánto puede gastar. Sugieren que un monto de retiro seguro cada año es aproximadamente el 4 por ciento de sus ahorros, lo que significa que necesitará aproximadamente 25 veces su gasto anual cuando llegue a la edad de jubilación.

Una encuesta de noviembre de 2019 muestra que más de la mitad de los estadounidenses están atrasados ​​en el ahorro para la jubilación. Mientras tanto, una encuesta de marzo de 2019 encontró que el 21 por ciento de los estadounidenses que trabajan no están ahorrando en absoluto.

No es de extrañar, entonces, que la mitad de los hogares que trabajan corran el riesgo de no poder mantener su nivel de vida cuando se jubilen. de acuerdo con el Índice Nacional de Riesgo de Jubilación (NRRI) elaborado por el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College.

Hay formas de asegurarse de mantener el rumbo, aunque. A continuación, encontrará sugerencias sobre lo que puede hacer para mejorar su capacidad de ahorro y los objetivos que debería perseguir a partir de hoy. sin importar su edad o situación financiera.

¿Cuánto dinero necesitará para jubilarse?

Cuando los clientes le preguntan a Dan Tobias, un planificador financiero certificado en Passport Wealth Management en Charlotte, Área de Carolina del Norte, cuánto necesitarán para jubilarse, se apresura a redirigir la pregunta preguntándoles cómo es la jubilación para ellos.

"¿Están buscando conducir un Lamborghini? ¿O están buscando mudarse a un condominio de tipo 55 o más en Florida? " Pregunta Tobias.

Una vez que Tobias comprende la visión de jubilación de la persona, puede aplicar ciertas reglas generales. Uno es ver cuál es el 4 o 5 por ciento de sus ahorros para la jubilación, utilizando la regla clásica del 4 por ciento, y cuál sería su estilo de vida viviendo con esa cantidad. Si ese número no está en el objetivo, tendrá que aumentar sus contribuciones o vivir de manera más frugal durante la jubilación.

Para evaluar si está ahorrando lo suficiente, Fidelity Investments recomienda ciertos niveles de ahorros para la jubilación a medida que envejece.

• Por ejemplo, a los 30 años debería tener ahorrado al menos su salario anual.
• Cuando cumpla 40 años, debería haber ahorrado tres veces su salario.
• A los 50 años debe tener seis veces lo que gana anualmente ahorrado para la jubilación.
• Cuando cumpla los 60 años, el objetivo es ahorrar ocho veces su salario, y debería llegar a diez veces su salario a los 67 años.

Algunos asesores van incluso más alto:Merrill enumera ahorrar 12 veces su salario antes de jubilarse como una de sus reglas generales.

La calculadora de jubilación de Bankrate puede ayudarlo a tener una mejor idea de cuánto dinero necesitará y si es posible que deba trabajar algunos años más de lo esperado. Pero lo más importante es ser realista acerca de sus objetivos y no subestimar los costos crecientes de la vejez. especialmente los costes sanitarios.

Cuentas de jubilación:Roth IRA frente a IRA tradicional frente a 401 (k)

Una vez que se haya comprometido a ahorrar para la jubilación, tienes la opción de cómo y dónde ahorrar. Una de las opciones más populares es la cuenta de jubilación individual, o IRA. Viene en dos tipos principales:el IRA tradicional y el IRA Roth.

La gran ventaja de una IRA es que le ofrece una exención fiscal por ahorrar, pero también ofrece otros aspectos positivos, también, como el crecimiento con impuestos diferidos en sus contribuciones. El tipo específico de beneficios depende del tipo de IRA. Estas son las diferencias entre los dos tipos principales de IRA:

IRA tradicional

• Requisitos de ingresos: Debe tener ingresos del trabajo. Sin ingresos máximos, pero la deducibilidad de impuestos puede comenzar a eliminarse a un ingreso bruto ajustado modificado de $ 65, 000 en 2020 o $ 66, 000 en 2021, dependiendo del estado civil para efectos de la declaración y si está cubierto por un plan en el trabajo.
• Límites de contribución: $ 6, 000 por año en 2020 o 2021, o $ 7, 000 para los mayores de 50 años.
• ¿Cuándo se pueden retirar los fondos? Los fondos se pueden retirar a los 59 años y medio o después.
• Beneficios fiscales: La IRA tradicional le permite deducir su contribución de sus impuestos sobre la renta, siempre que no gane más que el ingreso máximo. Cualquier dinero en la cuenta puede crecer con impuestos diferidos hasta que se retire.
• Reglas de retiro anticipado: Sacar dinero de una cuenta IRA tradicional antes de los 59 ½ años generalmente resultará en impuestos y puede estar sujeto a una multa del 10 por ciento.
• Distribuciones mínimas requeridas: Sí, después de los 72 años.

Roth IRA

• Requisitos de ingresos: Debe tener ingresos del trabajo. El ingreso bruto ajustado modificado debe ser inferior a $ 124, 000 para contribuyentes individuales en 2020 o $ 125, 000 en 2021 por una contribución completa. Si es más que eso pero menos de $ 139, 000 (en 2020) o $ 140, 000 (en 2021), se permite una contribución parcial. La eliminación gradual para casados ​​que presentan una declaración conjunta comienza en $ 196, 000 y termina en $ 206, 000 (en 2020) o $ 198, 000 y $ 208, 000 (en 2021). Sin embargo, los trabajadores aún pueden abrir una cuenta a través de una cuenta IRA Roth de puerta trasera.
• Límites de contribución: $ 6, 000 por año en 2020 o 2021, o $ 7, 000 para los mayores de 50 años.
• ¿Cuándo se pueden retirar los fondos? Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento, y cualquier monto (incluidas las ganancias) puede retirarse libre de impuestos después de los 59 años y medio, siempre que la cuenta haya estado abierta al menos cinco años.
• Beneficios fiscales: La cuenta IRA Roth le permite invertir dinero después de impuestos y luego retirar las contribuciones y las ganancias libres de impuestos durante la jubilación. Cualquier dinero en la cuenta puede crecer libre de impuestos.
• Reglas de retiro anticipado: Las contribuciones se pueden retirar libres de impuestos, pero las ganancias pueden ser gravadas y sujetas a una multa del 10 por ciento.
• Distribuciones mínimas requeridas: No, no tienes que preocuparte por ellos.

Estas son algunas de las principales diferencias entre la IRA tradicional y la IRA Roth, pero los planes difieren en otros aspectos clave, también. Es importante saber qué plan funciona mejor para usted.

Otra opción popular para ahorrar para la jubilación es el 401 (k), que se establece a través de su empleador. Un 401 (k) puede ofrecer beneficios similares a los de una IRA, pero tiene algunas diferencias importantes, también.

401 (k)

Otra opción popular para ahorrar para la jubilación es el 401 (k), que se establece a través de su empleador. El 401 (k) le permite invertir automáticamente directamente de su cheque de pago, tanta gente no se da cuenta de que el dinero se desvía a su cuenta de jubilación. La mayor ventaja del 401 (k) podría ser la contribución del empleador. Muchas empresas igualan parte o la totalidad de su contribución al 401 (k), de hecho, le da dinero gratis a cambio de ahorrar para la jubilación.

Como la IRA, el 401 (k) viene en dos variedades:un 401 (k) tradicional, donde los fondos se aportan con dinero antes de impuestos, y un Roth 401 (k), donde los fondos se aportan con dinero después de impuestos.

Un 401 (k) puede ofrecer beneficios similares a los de una IRA, pero tiene algunas diferencias importantes, también.

• Requisitos de ingresos: Sin límites en sus ingresos, pero debe tener ingresos del trabajo y un empleador que ofrezca el plan.
• Límites de contribución: $ 19, 500 en 2021, mientras que los trabajadores de 50 años o más pueden aportar $ 6 adicionales, 500, por un total de $ 26, 000.
• ¿Cuándo se pueden retirar los fondos? Generalmente, el dinero se puede retirar sin penalización después de los 59 ½ años. Para un Roth 401 (k), la cuenta también debe estar abierta durante al menos cinco años para evitar sanciones.
• Beneficios fiscales: En un plan 401 (k) tradicional, usted contribuye con dinero antes de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos sobre sus contribuciones. Cualquier dinero en la cuenta puede crecer con impuestos diferidos hasta que se retira y luego se grava. El Roth 401 (k) usa dólares después de impuestos, para que no exista una exención fiscal inmediata, pero el dinero puede retirarse libre de impuestos a la edad de jubilación.
• Reglas de retiro anticipado: Puede realizar retiros anticipados, pero generalmente pagará un impuesto sobre las ganancias, así como una multa de bonificación del 10 por ciento. Un retiro por dificultades puede ser posible para una necesidad inmediata. Alternativamente, su plan puede permitirle tomar un préstamo contra su cuenta.
• Distribuciones mínimas requeridas: Sí, generalmente después de los 72 años.

El 401 (k) es una adición atractiva o una alternativa a los planes IRA, especialmente debido a sus cantidades de contribución mucho más altas, no hay límites de ingresos en la participación y el empleador iguala.

Por dónde empezar a ahorrar para la jubilación

Con varias opciones con ventajas fiscales a su disposición, ¿cuál debería elegir? Así es como los expertos recomiendan que proceda:

1. Obtenga cualquier coincidencia 401 (k): Este plan patrocinado por el empleador debería ser su mejor opción si su empleador ofrece algún tipo de fondos de contrapartida cuando usted aporta dinero a la cuenta. Una coincidencia del empleador es la más fácil, forma más segura de ganar dinero y debe aprovecharlo al máximo. Solo una vez que reciba este dinero gratis, debería considerar invertir en una IRA.
2. Maximice su IRA: Acuda a la IRA si ha maximizado su contribución 401 (k) o si su empleador no ofrece un plan 401 (k) o una contribución complementaria. Los expertos favorecen la Roth IRA debido a todas sus ventajas.
3. Luego maximice su 401 (k): Si ha agotado su IRA y aún puede ahorrar más, puede volver a su 401 (k) y agregar más hasta la contribución anual máxima.
4. Cuentas imponibles: Si puede ahorrar aún más, luego puede agregar dinero a una cuenta imponible, quizás una cuenta de corretaje o una cuenta bancaria.

Esta ordenación de sus cuentas le ayuda a asegurar un retorno garantizado de la contrapartida del empleador antes de recurrir a quizás la mejor cuenta de jubilación disponible en la Roth IRA. Por lo tanto, primero obtiene las mejores ventajas de estas cuentas.

Cómo maximizar los ahorros con un presupuesto

Incluso con recursos limitados, tienes formas de maximizar tus ahorros para que no te encuentres bajo el agua más adelante. Estos son algunos de los métodos más útiles:

• Configure contribuciones automáticas. Si nunca ve que el dinero se destina a sus ahorros, no tendrás la oportunidad de perderlo. Ya sea que su empleador ofrezca depósito directo a varias cuentas o que configure su propia cuenta para transferir fondos automáticamente a ahorros dedicados, Las contribuciones automáticas pueden ser una forma fácil e indolora de integrar los ahorros en su presupuesto.
• Reduzca los gastos. Recorte y luego puede depositar esos dólares adicionales en su cuenta de ahorros hasta que comience a alcanzar sus metas.
• Concéntrese en el gran gasto. Olvídese de escatimar en el café ocasional:el mejor lugar para encontrar ahorros son sus mayores gastos:vivienda, carros, cenar fuera, viajes o lo que sea en lo que gastes mucho dinero.
• Encuentra un concierto paralelo. Si no ve ninguna opción de reducción de costos, en su lugar, podría buscar en un ajetreo lateral. Ya sea que se decida por un trabajo autónomo, un trabajo a tiempo parcial o ingresos pasivos, unas pocas horas adicionales a la semana pueden resultar en un depósito saludable directamente en sus ahorros.

Es importante integrar el ahorro en su presupuesto ahora. El mayor arrepentimiento financiero de los estadounidenses es no ahorrar para la jubilación antes, según una encuesta de Bankrate. Desea que su dinero trabaje para usted, agravando sus ganancias, lo antes posible.

Cómo ahorrar a los 20

La ironía de los ahorros para la jubilación es que es necesario empezar joven. Para disfrutar plenamente del poder del interés compuesto, necesita maximizar los años que se dedica a ahorrar. Al final de los 20, Trate de tener tanto en sus cuentas de jubilación como gana en un año.

Construye tu fondo de emergencia

Empieza pequeño. Los asesores financieros recomiendan que tenga seis meses de gastos esenciales guardados en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Esa es una tarea bastante abrumadora para alguien que recién comienza en su carrera.

No es necesario que llegue de una vez. Apunta al valor de un mes y empieza a partir de ahí. Si alguna vez necesita dinero en efectivo, un fondo de emergencia evitará que se sumerja en cuentas de jubilación, lo que paralizaría su capacidad para aumentar las ganancias. Use una cuenta de ahorros segura para asegurarse de que su dinero esté allí cuando lo necesite y obtenga las tasas de interés más altas al comparar precios.

Empiece a ahorrar para la jubilación

Aproveche el plan 401 (k) de su empleador

Intente ahorrar al menos el 10 por ciento de su salario, incluyendo cualquier contrapartida del empleador, en una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como un 401 (k). Aproximadamente el 71 por ciento de los trabajadores tiene acceso a un plan de jubilación a través de su empleador, a marzo de 2020, pero solo alrededor del 78 por ciento (de los que tienen acceso) lo usó, según un informe de septiembre de 2020 de la Oficina de Estadísticas Laborales.

Los nuevos trabajadores pueden inscribirse automáticamente en un plan de jubilación, un gran movimiento, excepto que puede estar configurado para ahorrar una porción más pequeña de su salario, por ejemplo, 3 por ciento - de lo recomendado.

Asegúrese de aumentar su contribución o al menos configurar una escalada automática para que ingrese más cada año. Y sobre todo, asegúrese de que su empleador le proporcione dinero complementario gratuito. Aquí hay algunos otros movimientos inteligentes que puede realizar en su plan 401 (k).

Cómo ahorrar sin un 401 (k)

Si su empleador no ofrece un 401 (k) o es un trabajador a tiempo parcial, considere una IRA Roth. Puedes ahorrar $ 6, 000 (en 2020 o 2021) en ingresos después de impuestos, pero el dinero crece libre de impuestos y no estará sujeto a impuestos cuando retire los fondos durante la jubilación.

Alternativamente, puede aportar ingresos antes de impuestos a una IRA tradicional, hasta la misma cantidad que una IRA Roth cada año, y los fondos no pagan impuestos hasta que los retira.

Para replicar la simplicidad de un 401 (k), puede configurar su depósito directo para contribuir automáticamente al fondo de jubilación que elija. Al destinar solo $ 500 de sus ingresos mensuales a una cuenta IRA, puede maximizar sus contribuciones para el año.

Empiece a ahorrar temprano

Supongamos que comienza a ahorrar $ 6, 000 en un 401 (k) anualmente a los 22 años y continúe ahorrando esa cantidad hasta que cumpla 67 años. Suponiendo un rendimiento anual del 6 por ciento, terminará con $ 1,45 millones cuando cumpla la plena edad de jubilación.

Compare eso con alguien que comienza a ahorrar una década después y solo tiene 35 años para jubilarse. Esa persona tendrá que ahorrar casi el doble de dinero cada año para terminar con la misma cantidad a los 67 años.

La calculadora 401 (k) de Bankrate le mostrará si está bien encaminado para alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación.

Considere aumentar su asignación a acciones

Juegue agresivamente poniendo un alto porcentaje de su cartera en acciones. Cuando tengas 20 años, tiene un horizonte de inversión largo. Eso significa que puede manejar los altibajos del mercado de valores, y potencialmente aprovechar sus rendimientos históricamente altos, alrededor del 10 por ciento anual durante largos períodos.

Esta calculadora de asignación de activos le muestra cómo crear una cartera equilibrada de inversiones que se adapte a su horizonte temporal y tolerancia al riesgo. En lugar de elegir acciones individuales, muchos expertos recomiendan que busque fondos mutuos, fondos negociables en bolsa o fondos con fecha objetivo para diversificar su cartera de inversiones, reduzca su riesgo y siga obteniendo beneficios atractivos.

Cómo ahorrar a los 30

A los 35 años, tratar de ahorrar el doble de su salario en sus cuentas de jubilación, en camino a triplicar esa cifra a los 40 años. Querrá continuar con todos esos buenos hábitos que comenzó a los 20 años, o cambie a una velocidad alta si está atrasado.

Aumente su fondo de emergencia

A los 30 es cuando realmente comienzas a crecer financieramente. Es cuando la gente suele comprar una casa, también. La edad promedio de los compradores de vivienda por primera vez en los EE. UU. Fue de 33 años en 2019, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Maduración, aunque, significa que tienes más que perder. Un pago tardío de la hipoteca es una situación completamente diferente a la falta de alquiler. No quieres perder tu casa que puede llenarse cada vez más de niños. Ahora es el momento de aumentar ese fondo de emergencia de uno a tres meses a algo más cercano a seis meses.

Aumente sus ahorros para la jubilación

Este es el momento de tu vida en el que comienzas a ganar dinero real, lo que hace que sea aún más importante ahorrar para la jubilación. Si se ha atrasado en su objetivo de ahorro del 10 por ciento, Hágalo ahora y no tenga miedo de ir aún más alto.

Ahora también es el momento de aprovechar los aumentos automáticos de sus ahorros para la jubilación. Puede configurar un depósito directo en su fondo de jubilación para aumentar en un porcentaje determinado cada año. Dado que el porcentaje aumentado entra en su cuenta automáticamente, no tendrás la oportunidad de perdértelo.

También puede comenzar a guardar más de esos aumentos salariales en ahorros, en lugar de gastarlos.

Ponte en la misma página que tu cónyuge

Muchos estadounidenses se casarán en esta época de sus vidas. Esto significa atarte a alguien tanto romántica como económicamente. Los dos tienen una forma de afectarse mutuamente.

Según el sitio asociado de Bankrate, CreditCards.com, El 17 por ciento de los estadounidenses en relaciones tienen una cuenta financiera oculta, como una tarjeta de crédito o una cuenta de ahorros, de su cónyuge.

El veintisiete por ciento de los encuestados dijo que tal infidelidad financiera es peor que una trampa física. Alcanzar con éxito sus metas de jubilación dependerá de una comunicación clara con su cónyuge sobre todos los aspectos financieros:desde el presupuesto hasta cuánto ahorrar, y planificar lo que quiere hacer durante su jubilación.

Cómo ahorrar a los 40

Apunte a cuatro veces sus ganancias ahorradas a los 45 años, y seis veces antes de los 50 años. A medida que aumentan sus ingresos en esta década, también pueden hacerlo sus tasas de ahorro. Y con dos décadas o más hasta la jubilación, aún puede aprovechar el poder de la capitalización.

Pagar la deuda

Varias familias pueden tener un saldo de tarjeta de crédito en sus 40 años. Erradicar esa carga puede ser de gran ayuda para liberar más dinero para la jubilación.

Regístrese para obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin cargo con un período prolongado de interés del 0 por ciento para que tenga tiempo para pagar la deuda. Alguien con $ 7 000 podría borrar su deuda con 15 pagos mensuales de $ 467 antes de que se activaran los intereses.

Una vez que haya saldado la deuda y esté lo suficientemente acostumbrado a vivir sin ese dinero, aumente sus contribuciones de jubilación en una cantidad similar.

No seas demasiado conservador

A los 40, todavía estás muy lejos de la jubilación, así que no se arriesgue demasiado con sus inversiones, dice Ellen Rinaldi, ex director ejecutivo de planificación e investigación de inversiones en la compañía de fondos mutuos Vanguard.

Rinaldi recomienda reducir las acciones al 80 por ciento de su cartera y poner el saldo en posiciones conservadoras como bonos.

Mantenga una visión amplia de todas sus tenencias a medida que reasigna activos. No es suficiente concentrarse en el plan 401 (k). Tenga en cuenta todas sus inversiones. Tampoco olvide las cuentas de jubilación o los beneficios de trabajos anteriores. Puede transferir un 401 (k) antiguo a una IRA o al 401 (k) de su empleador actual, y puede invertir de la forma que desee.

"Sucede todo el tiempo:la gente deja dinero en un 401 (k) y se olvida de él, ”Dice J. Michael Scarborough, CEO de Sistemas de Gestión de Jubilaciones. "Se toman más tiempo en sus vacaciones que en la planificación de la jubilación".

Ponga los ahorros para la universidad en perspectiva

Es de esperar que haya estado ahorrando para su educación superior desde que sus hijos usaban pañales. Si es así, podrá seguir gastando dinero sin desviar grandes sumas de dinero en efectivo de sus ahorros para la jubilación. Si ha olvidado ahorrar para la universidad y su 401 (k) no es sólido, es posible que no tenga suficiente dinero para financiar ambos.

Muchos padres sacrifican sus propios planes de jubilación para cuidar de sus hijos, incluso de aquellos que ya se graduaron de la universidad. Una encuesta reciente de Bankrate encontró que la mitad de los estadounidenses han puesto en peligro sus ahorros de jubilación para pagar las facturas de sus hijos adultos, y eso puede ser un gran error.

"Cuando se ve obligado a tomar una decisión, la gente apoya a sus propios hijos primero. Ellos se pondrán en último lugar "Dice Merl Baker, director de la firma de consultoría financiera Brightwork Partners. “Están reconciliados con trabajar más de lo planeado o esperado. O aceptan una calidad de vida más baja. Es bastante poderoso ".

Si está decidido a ayudar a su hijo y el dinero será escaso, buscar compromisos que puedan tener un impacto menos negativo en los ahorros para la jubilación, como enviar a su hijo a un local, escuela estatal en lugar de una costosa universidad privada.

Recuerde:su hijo puede solicitar un préstamo para la universidad, pero no puede sacar uno para la jubilación.

Cómo ahorrar a los 50

Trate de tener ahorros de siete veces sus ganancias a los 55 años, y ocho a los 60 años.

Aproveche las contribuciones para ponerse al día

Cumplir 50 años tiene algunas ventajas, incluida la posibilidad de contribuir más a su cuenta de jubilación con contribuciones de recuperación. En 2020 o 2021, las personas de 50 años o más pueden ahorrar hasta $ 26, 000 en un 401 (k) y hasta $ 7, 000 en una IRA. Aproveche estas oportunidades tan pronto como pueda.

"No es inútil, "Dice Dee Lee, planificador financiero profesional certificado y autor de “Women &Money” mientras habla sobre aquellos que aún no se han tomado en serio sus ahorros para la jubilación.

Lee describe a una pareja que determina que necesitan apretarse el cinturón. Si cada uno aporta $ 10, 000 al año a un plan 401 (k), tendrán alrededor de $ 90, 000 cada uno después de siete años, asumiendo que el dinero crece un 7 por ciento al año, o un total de $ 180, 000 entre ellos.

Pero esa es una gran suposición. Es probable que su cartera deba asignarse en gran medida a las acciones y haya aumentado cuando sea necesario. Históricamente, las acciones (representadas por el índice Standard &Poor's 500) han ganado alrededor del 10 por ciento al año, mientras que los bonos (representados por el Vanguard Total Bond Market Index Fund) se han reducido al 3,6 por ciento durante la última década. Si no está dispuesto a invertir en acciones, es muy posible que no alcance sus objetivos.

Aquellos en sus 50, sin embargo, son generalmente demasiado jóvenes para jugar a lo seguro.

"Este no es el momento en el que recurre al efectivo, ”Dice Rinaldi. “Puede quedarse al 50% en acciones y bonos. Pero necesitará un crecimiento en su cartera ".

Calcule su presupuesto de jubilación

¿Cuánto es suficiente? Eso depende de tu estilo de vida y tus gastos. facturas médicas potenciales y el tipo de apoyo que tendrá, decir, un plan de pensiones y Seguridad Social. Pero a medida que revisa sus objetivos de ahorro, tenga cuidado de no poner el listón demasiado bajo, pensando que gastará menos en la jubilación.

"La gente no suele reducir su tamaño, "Dice Harold Evensky, planificador financiero profesional certificado y presidente de Evensky &Katz en Coral Gables, Florida. "No es raro que gasten más en la jubilación que menos".

Complete una hoja de trabajo integral de gastos de jubilación para tener una idea de a dónde va su dinero cuando ya no ingrese un cheque de pago.

Para obtener una cuenta más personalizada, comuníquese con un planificador financiero certificado que solo paga, y asegúrese de que anteponen sus necesidades a las suyas.

Planificar los costos médicos

Proteja sus finanzas contra costos médicos inesperados. Algunas facturas médicas elevadas pueden consumir rápidamente los ahorros de toda una vida. Una pareja de unos 60 años necesitará $ 295, 000 para cubrir los costos de atención médica durante la jubilación, según una estimación de Fidelity de 2020.

Luego está el costo estratosférico de la atención prolongada en hogares de ancianos. Un informe de Genworth dice que el costo anual promedio de una habitación privada en un hogar de ancianos fue de $ 102, 200 en 2019.

Con eso en mente, La planificación de la jubilación debe incluir alguna consideración de los costos médicos futuros. Una opción es el seguro médico a largo plazo, que paga la atención médica prolongada que incluye servicios de enfermería y vida asistida, pero puede ser costoso.

“Tiene que ser fácilmente asequible no solo hoy, sino durante todo el período premium, "Dice Marilee Driscoll, fundador del Mes de la planificación de la atención a largo plazo, un esfuerzo de concienciación pública que se lleva a cabo durante el mes de octubre.

Cómo ahorrar al llegar a la edad de jubilación

Una vez que haya alcanzado la edad de jubilación y sea el momento de echar mano de sus ahorros, todavía hay formas de ahorrar y aprovechar al máximo las ganancias de su vida, estirándolos para cubrir toda tu vida.

Utilice el Seguro Social a su favor

Los beneficios del Seguro Social pueden ser un factor importante en su fondo de jubilación. Según su año de nacimiento, su elegibilidad para los beneficios completos puede variar, pero debería buscar la mejor opción para usted.

Para los nacidos en 1960 o después, plena edad de jubilación, cuándo puede recibir todos los beneficios de jubilación, comienza a los 67 años. Cualquier persona nacida entre 1938 y 1959 alcanza la jubilación completa en una escala variable entre los 65 y los 67 años. Puede reclamar los beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, pero para recibir todos los beneficios, debe esperar hasta su plena edad de jubilación.

El Seguro Social es una valiosa adición a sus ingresos de jubilación. Si no está seguro de cuándo es el mejor momento para reclamar sus beneficios del Seguro Social, trabajar con un asesor financiero que solo paga honorarios puede ayudar.

Planifique estratégicamente sus retiros de jubilación

Cuando comience a usar el dinero que ha ahorrado para la jubilación, Determine el mejor momento para acceder a los fondos en cada cuenta o plan.

Sus cuentas con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o una 401 (k) tradicional, serán más eficientes cuando su tasa de impuesto sobre la renta sea más baja. A diferencia de, una cuenta libre de impuestos como Roth IRA o Roth 401 (k) será más beneficiosa durante los períodos en los que sus ingresos aumentan, y puede echar mano de esas arcas sin aumentar sus impuestos.

La implementación de estrategias para reducir los impuestos puede ayudarlo a administrar sus ingresos de manera más exitosa durante sus años de jubilación.

Aprende más:

• Este es el saldo promedio de 401 (k) por edad. ¿Cómo se compara?
• 5 razones por las que nunca debe solicitar un préstamo 401 (k)
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