El IRS extiende la ayuda de emergencia en RMD a todos

El IRS acaba de tapar un gran vacío en el paquete de ayuda ofrecido a los jubilados estadounidenses a principios de este año como parte de los esfuerzos para mitigar los efectos financieros del coronavirus.

Pero los estadounidenses tendrán que actuar con rapidez para aprovechar las nuevas reglas, que afectan a cualquier persona que tome una distribución mínima requerida (RMD) de una cuenta de jubilación con impuestos diferidos, como una cuenta 401 (k) tradicional o una IRA tradicional.

Detalles sobre la nueva decisión del IRS

La nueva decisión del IRS garantiza que cualquier persona que haya tomado un RMD en 2020 podrá devolverlo a su cuenta y evitar las consecuencias fiscales, si actúa antes del 31 de agosto.

Esa decisión corrige los efectos de la legislación anterior y las resoluciones del IRS, lo que puede haber dejado fuera a los jubilados que recibieron distribuciones a principios de 2020.

Esto coloca a los jubilados que tomaron RMD en enero en pie de igualdad con aquellos que tomaron uno en meses posteriores y ya tenían la flexibilidad de devolver el dinero.

- Greg McBride, CFA Analista financiero jefe de Bankrate

El 27 de marzo El presidente Donald Trump promulgó la Ley CARES, eliminando la necesidad de que los estadounidenses tomen las distribuciones mínimas requeridas en 2020 de sus cuentas de jubilación. El objetivo de la disposición era permitir que el valor de las cuentas de jubilación tuviera la oportunidad de recuperarse de la creciente volatilidad en los mercados de acciones y bonos tras el pánico del coronavirus.

Aquellos que habían tomado una distribución antes de esa fecha pueden haber sido excluidos de sus beneficios.

Incluso si un jubilado no estaba inicialmente cubierto por la legislación de marzo, el IRS permite, por supuesto, que una distribución sea reemplazada en una cuenta de jubilación dentro de los 60 días posteriores a un retiro. Una decisión de abril del Servicio de Impuestos Internos (IRS) también permitió a quienes tomaron una distribución requerida entre el 1 de febrero y el 15 de mayo reemplazar el dinero antes del 15 de julio sin incurrir en una multa.

Pero incluso ese cambio de reglas dejó a los que tomaron una distribución en enero a la intemperie. El último fallo del IRS cambia eso.

“Esto pone a los jubilados que tomaron RMD en enero en pie de igualdad con aquellos que tomaron uno en meses posteriores y ya tenían la flexibilidad de devolver el dinero, "Dice Greg McBride, CFA, Analista financiero jefe de Bankrate.

¿Deberías devolver el dinero?

La cuestión de si tiene sentido devolver el dinero depende en gran medida de su propia situación financiera. Podría ser un gran paso si puede hacerlo sin dificultades económicas, porque puede beneficiarse de dos formas.

“Poner ese RMD innecesario en una cuenta con ventajas fiscales no solo rescinde la obligación tributaria que resultó del retiro, sino que permite que el dinero crezca antes de que finalmente se retire en una fecha futura, ”Dice McBride.

Al devolver ese dinero al mercado, tiene la capacidad de aumentar sustancialmente con el tiempo. Y si no necesita el dinero, una cuenta de jubilación puede ayudarlo a protegerse de los impuestos sobre esas ganancias.

Si ha tomado una RMD, puede devolver el dinero a la cuenta de la que lo retiró o ponerlo en otra cuenta con impuestos diferidos. Por ejemplo, una distribución de un plan 401 (k) tradicional puede devolverse a esa cuenta o depositarse en una cuenta IRA tradicional.

Incluso si no tiene una cuenta IRA tradicional en este momento, puedes abrir uno rápidamente, si es necesario, y reemplazar cualquier distribución requerida en la cuenta.

Línea de fondo

Si desea aprovechar esta nueva decisión del IRS, actúa rápido. Solo tiene hasta finales de agosto para reemplazar los fondos, y con todos los jubilados ahora en pie de igualdad, No es una buena apuesta que el IRS extienda más este tipo de alivio.

Imagen destacada de MoMo Productions de Getty Images.