¿Planea jubilarse en 2021? Haz estas 7 cosas ahora

Una jubilación maravillosa es el objetivo de muchas personas, y quieres que salga sin grandes inconvenientes. Pero los planes de jubilación siempre enfrentan desafíos, ya sea por la volatilidad de los mercados, la asequibilidad de la atención médica o incluso los riesgos planteados por COVID-19. Más, es probable que se enfrente a décadas con una renta fija, y no tendrá la flexibilidad financiera que tenía antes.

“Algo que sorprenderá a los próximos jubilados es la duración de la jubilación, ”Dice Craig Cecilio, CEO y fundador de DiversyFund, una plataforma de inversión inmobiliaria con sede en el área de San Diego. Señala que la jubilación ha durado más en el tiempo a medida que las personas viven más.

Por eso es fundamental estar completamente preparado antes de jubilarse, e incluso haz espacio en tus planes para lo inesperado. Aquí hay siete cosas que puede hacer ahora para asegurarse de que sus años dorados sean realmente dorados.

1. Revise su plan financiero de jubilación

Una buena jubilación comienza con un buen plan de jubilación, y antes de dejar la seguridad de un salario o ingresos fijos, desea asegurarse de que su plan sea lo más sólido posible.

"Si aún no lo ha hecho, Lo primero que debe hacer cualquier persona antes de jubilarse es diseñar un plan de jubilación que se adapte a sus objetivos y a factores como el costo de vida, gastos médicos, y Seguridad Social, ”Dice Cecilio. También recomienda cancelar su deuda antes de la jubilación para darle más flexibilidad financiera.

Y si ya tiene un plan, asegúrese de revisarlo para que esté actualizado con las últimas cifras y estimaciones.

“Debe revisar su plan de ingresos de jubilación para asegurarse de que sus ingresos de jubilación sean suficientes para exceder los gastos de modo que no se arriesgue a tener que cancelar la jubilación o, peor, quedará sin dinero, "Dice Beau Henderson, RICP, CLTC, fundador de RichLife Advisors en Gainesville, Georgia.

La planificación de la jubilación es una tarea ardua para muchas personas, especialmente dadas las complejidades en torno a lo que ganará con el Seguro Social, los costos de Medicare y los posibles retornos de inversión.

"Pídale a un especialista que le ayude a analizar su situación, "Dice Sharon Duncan, CFP con Selah Financial Services en Houston. "Es probable que esté jubilado 20, 30, o más años. La inflación hará que suba su costo de vida, pero sus ingresos de jubilación probablemente no aumentarán tan rápido ".

Un asesor financiero, en particular, un asesor fiduciario que solo paga honorarios, puede ayudarlo a evitar errores comunes, como tener las asignaciones incorrectas al principio de su jubilación o no tener suficientes ingresos.

“Podemos ejecutar informes de flujo de efectivo para la jubilación que analizarán las necesidades de ingresos actuales del cliente y sus activos disponibles, y proyecta a 20-30 años con algunos supuestos de crecimiento razonables para las inversiones, "Dice Ben Barzideh, ChFC, asesor patrimonial en Piershale Financial Group en Barrington, Illinois. "Podemos agregar un aumento del costo de vida cada año a sus ingresos y ver cómo eso afectaría las proyecciones a largo plazo".

Deberá asegurarse de que su plan financiero no sea demasiado conservador y le permita aumentar un poco su dinero durante ese período de jubilación más largo. De lo contrario, puede que no tengas suficiente.

2. Considere cómo el COVID-19 afectará sus planes

La aparición de COVID-19 también puede arruinar sus planes de jubilación, tanto financieramente como de otra manera. Es posible que el valor de sus activos se haya visto afectado, o puede estar interrumpiendo sus planes de viajar o mudarse a otro estado o país. También puede causar problemas inesperados con la planificación patrimonial o el cuidado de un ser querido que está enfermo.

Entonces, dado que las preocupaciones por el coronavirus probablemente seguirán siendo un problema importante durante al menos los próximos años, querrá evaluar cómo puede alterar su visión de la jubilación, que puede no ser siempre negativo.

“Aquellos que planean jubilarse este año se enfrentan a responder algunas preguntas importantes, ”Dice Cecilio. “¿Es ahora el momento adecuado para jubilarse? ¿Cómo afectará la pandemia a mis inversiones actuales? " Sugiere pedirle a un asesor que sopese sus opciones y vea si jubilarse todavía tiene sentido.

“COVID y trabajar desde casa han sido una buena prueba para muchas personas que están considerando jubilarse, ”Dice Duncan. "Si te encontrabas en casa más durante COVID, Piense en lo que sería diferente si se jubilara ahora ".

Dice que la pandemia ha ayudado a las personas a darse cuenta de que no quieren jubilarse. sino trabajar de manera diferente, mientras que otros se han dado cuenta de que quieren jubilarse antes. También desafió a las personas a enfrentar su miedo a pasar todo el día, todos los días con su cónyuge, ella dice.

3. Proteja sus activos del mercado

Si bien sería bueno vivir de las ganancias de las inversiones y no tener que recurrir al capital, no es probable que sea una opción para la mayoría de los jubilados. Por lo tanto, es importante asegurarse de que los ingresos que necesite en el futuro cercano (es decir, al menos durante el próximo año) está protegido del mercado. No quiere depender de que el mercado esté en alza (para que pueda vender acciones) para financiar sus gastos.

Por ejemplo, si tiene seguro social y otros ingresos de jubilación de $ 30, 000 al año, pero necesitas $ 35, 000 en ingresos, quieres apartar $ 5, 000 de cuentas de inversión, que son más volátiles que las cuentas bancarias. Puede poner este dinero en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o depositar parte de él en un CD a corto plazo para que pueda ganar intereses hasta que necesite usarlo.

4. Planifique la atención médica con cuidado

"Lo que podría sorprender a alguien que se jubile este año es cuánto cuesta el seguro médico en estos días, ”Dice Barzideh. Dice que muchas personas posponen la jubilación hasta que tengan la edad suficiente para obtener Medicare, a menos que puedan encontrar una alternativa más barata antes de esa fecha.

Entonces, si planea jubilarse, asegúrese de tener un plan de atención médica asequible. Pero no es tan fácil saber cuáles son sus opciones y configurar el plan como lo era cuando estaba trabajando.

"Si está acostumbrado a que su empresa le ofrezca algunas opciones durante la inscripción abierta y ya ha terminado, encontrará que el seguro médico requiere más trabajo en las piernas durante la jubilación, ”Dice Duncan. "No es una tarea imposible, es simplemente frustrante y requiere mucho tiempo ".

Nuevamente, un buen asesor financiero puede ayudarlo a encontrar calidad, opciones asequibles y compare los costos y los efectos en su plan financiero general.

5. Cambie su perspectiva de ahorrar a gastar

Has pasado toda tu vida trabajando y ahorrando, pero ahora que está jubilado, ha llegado al tiempo que ha estado ahorrando. Tendrá que cambiar a una mentalidad de gasto.

"Hasta la jubilación, creemos que gastar lo que hemos ahorrado es "malo, ’”, Dice Duncan. "En retiro, es todo lo contrario. De hecho, está bien gastar y no salvar, durante la jubilación. Aunque esto parece bastante simple, es un cambio emocional difícil para muchas personas porque sentimos que estamos rompiendo las reglas ".

Duncan dice que la sensación suele desaparecer después de unos meses de vivir jubilado.

Para otros que han sido capacitados para salvar toda su vida, puede resultar útil establecer un presupuesto de gasto mínimo, al menos al principio. Con este presupuesto, pueden gastar a propósito con una conciencia más tranquila y aún saben que les queda dinero en reserva si lo necesitan.

6. Vuelva a establecer su propósito

Tener una jubilación exitosa no se trata solo de obtener los detalles financieros correctos, aunque esos detalles lo hacen todo mucho más fácil. También gira en torno a encontrar un nuevo propósito fuera del mundo laboral, tal vez con nuevos amigos, o en un contexto completamente diferente.

“Hemos tenido un propósito durante cada fase de nuestra vida, y la jubilación no es diferente, ”Dice Duncan. “La jubilación ofrece una libertad y flexibilidad como nunca antes. Incluso puedes cambiar tu propósito cuando quieras ".

Sin propósito, es posible que le dé pavor a sus días libres e incluso se sienta aburrido.

“Encuentre un propósito y viva la jubilación intencionalmente. Mejora tu salud, vitalidad y felicidad, " ella dice.

7. Planifique mantenerse al tanto de las finanzas durante la jubilación

Podría pensar que una vez que se jubile con un plan financiero sólido, estará listo para relajarse, pero sigue siendo importante administrar sus finanzas. Dado que muchos viven con ingresos fijos, podría ser más importante estar al tanto de sus finanzas y de cómo los cambios en la ley pueden afectarlas.

“Sea proactivo con su jubilación y tome la responsabilidad de saber qué se aplica a usted y a su hogar durante la jubilación, "Dice Henderson, apuntando a posibles cambios en los impuestos, leyes y seguridad social.

"Cuando conoces las reglas, puedes ponerte en la mejor posición posible, " él dice. “El problema es que la mayoría de las personas son pasivas en la planificación de su jubilación y solo abordan los problemas después de los hechos, y ahí es donde se cometen los mayores errores ".

Es otro ejemplo de cómo un asesor fiduciario calificado podría agregar valor a su jubilación. O un robo-asesor de bajo costo también podría ayudarlo a evitar pasar mucho tiempo administrando sus finanzas.

Línea de fondo

Establecer un plan de jubilación puede resultar abrumador para muchas personas, especialmente si piensan que no tienen suficiente para jubilarse o jubilarse como quieren. Pero es posible que tenga más de lo que cree. E incluso si no tienes suficiente, es posible que pueda ajustar su plan para maximizar sus ahorros.

“A menudo vemos con nuestros clientes que se sorprenden gratamente la primera vez que les hacemos la proyección de jubilación y se dan cuenta de que pueden jubilarse y estarán bien. ”Dice Barzideh.