El saldo promedio de 401 (k) por edad

Los inversores han tenido un buen viaje desde principios de 2020. Contribuyentes constantes a los planes de jubilación, como un 401 (k), han sido recompensados ​​en gran medida al mantener el rumbo a través de los altibajos en los mercados durante la crisis del COVID-19.

Los saldos promedio del plan 401 (k) alcanzaron $ 129, 157 en 2020, desde $ 106, 478 en 2019 y $ 78, 276 en 2011, según el informe "How America Saves 2021" de Vanguard.

Si bien la volatilidad del mercado a corto plazo es inevitable, es importante no reaccionar de forma exagerada ante grandes cambios de precio. Recuerde mantenerse enfocado en su plan de inversión a largo plazo y seguir acumulando ahorros para la jubilación.

Saldo promedio y mediano de 401 (k) por edad

Estos son los saldos promedio y mediano para grupos de edad específicos a fines de 2020, según Vanguard, que recopiló datos de 4,7 millones de participantes en planes de contribución definida en todo su negocio de mantenimiento de registros.

La edad Saldo medio de la cuenta Saldo medio de la cuenta Menos de 25 $ 6, 718 $ 2, 24025-34 $ 33, 272 $ 13, 26535-44 $ 86, 582 $ 32, 66445-54 $ 161, 079 $ 56, 72255-64 $ 232, 379 $ 84, 71465 + $ 255, 151 $ 82, 297

Fuente:Vanguard, "Cómo Estados Unidos ahorra 2021"

25 años o menos

• Saldo promedio de 401 (k):$ 6, 718
• Saldo medio del plan 401 (k):$ 2, 240

El saldo medio para las personas que recién comienzan en sus carreras es de $ 2, 240. Eso significa que la mitad de los participantes del plan 401 (k) en este grupo de edad tienen menos de esa cantidad ahorrada y la mitad tiene más. Eso es un comienzo y ofrece mucho sobre lo que construir. El saldo promedio es bastante más alto, sesgado por aquellos que pueden ahorrar más en su 401 (k).

¿Cuánto debería esforzarse por ahorrar para la jubilación? Fidelidad, que gestiona programas de beneficios para empleados durante más de 22, 000 empresas y ofrece una variedad de servicios de planificación financiera, sugiere ahorrar al menos 10 veces su salario anual a los 67 años. La firma también aboga por seguir otra métrica:Ahorre el 15 por ciento de sus ingresos antes de impuestos desde el momento en que comienza su carrera, incluida cualquier contrapartida de la compañía. Entonces, si su empleador iguala el 3 por ciento de su salario, necesitaría ahorrar un 12 por ciento. Si los gastos corrientes excluyen esta posibilidad, trabajar hacia esa cantidad como meta.

De 25 a 34 años

• Saldo promedio de 401 (k):$ 33, 272
• Saldo medio del plan 401 (k):$ 13, 265

De nuevo, el saldo promedio de 401 (k) es más del doble del saldo medio, reflejando la mayor capacidad de ahorro de los asalariados altos y aquellos que están decididos a maximizar su plan 401 (k).

A los 30 años, Fidelity recomienda tener el equivalente al salario de un año escondido en el plan de jubilación de su lugar de trabajo. Entonces, si gana $ 50, 000, su saldo 401 (k) debe ser de $ 50, 000 para cuando llegues a los 30.

Si te quedas atrás, intente aumentar el monto de su contribución en un par de puntos porcentuales cuando pueda durante sus 30 años. Esto es especialmente fácil si calcula el aumento con los aumentos o bonificaciones que obtenga. De esta manera, no sentirás ningún pellizco en los ingresos disponibles. De hecho, le ayudará a mantener sus gastos bajo control si vive debajo, en lugar de arriba, sus medios.

35-44 años

• Saldo promedio de 401 (k):$ 86, 582
• Saldo medio del plan 401 (k):$ 32, 664

En tus 40 tiene muchas obligaciones financieras, generalmente un pago de hipoteca, y quizás una familia con todos los costos relacionados. Todavía, Es importante diferir una buena parte de sus ingresos hacia su plan 401 (k) para no perder sus años dorados. Todavía tiene aproximadamente 20 años antes de la edad de jubilación convencional, así que aproveche al máximo sus oportunidades de ahorro.

La fidelidad dice que a los 40 años Apunta a tener un múltiplo de tres veces tu salario ahorrado. Eso significa que si gana $ 75, 000, el saldo de su cuenta de jubilación debe ser de alrededor de $ 225, 000 cuando cumpla 40 años.

Si su empleador ofrece un plan 401 (k) tradicional y Roth, es posible que desee dividir sus ahorros entre los dos. Cuando llegue a la edad de jubilación y sea el momento de realizar retiros, Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero extraído del plan 401 (k) tradicional, pero no del Roth, ya que se financia con contribuciones después de impuestos.

45-54 años

• Saldo promedio de 401 (k):$ 161, 079
• Saldo medio del plan 401 (k):$ 56, 722

Durante esta década, es posible que reciba un sueldo más grande que nunca, y quizás pueda maximizar su plan 401 (k). El límite de contribución de 2021 es de $ 19, 500. Los mayores de 50 años pueden agregar otros $ 6, 500 a esa cantidad, por un total de $ 26, 000. También puede maximizar una cuenta IRA tradicional o Roth; el límite de este año es de $ 6, 000 para los menores de 50 años, pero puedes aumentarlo en otro dólar, 000 como contribución para ponerse al día.

A los 50 años, Fidelity sugiere que debería haber acumulado un múltiplo de seis veces su salario actual. Los mismos $ 75, 000 de salario equivaldría a un saldo 401 (k) de $ 450, 000 para cuando llegue a los 50. El saldo medio para las personas de 45 a 54 años indica que al menos la mitad de los trabajadores ni siquiera están cerca de lograr ese objetivo. La jubilación llegará antes de que te des cuenta, así que aumente su tasa de ahorro si puede.

De 55 a 64 años

• Saldo promedio de 401 (k):$ 232, 379
• Saldo medio del plan 401 (k):$ 84, 714

Es mejor que las personas que se jubilen o estén próximas a la jubilación se diversifiquen en otras clases de activos además de acciones, como bonos e instrumentos en efectivo, que puede ofrecer estabilidad a una cartera durante tiempos tormentosos.

Es hora de la verdad. ¿Tiene ahorrado 10 veces su salario anual? El saldo promedio de un plan 401 (k) contradice el hecho de que muchas personas han ahorrado un poco más de $ 232. 379. Ay, el saldo medio revela que muchas personas han ahorrado bastante menos.

Fidelity dice que a los 60 años debería haber ahorrado ocho veces su salario actual. Entonces, si estás ganando $ 100, 000 para entonces, su saldo 401 (k) debe ser de $ 800, 000.

¿Cuánto dinero necesita para pagar sus facturas cada mes? Multiplique esta cifra por 12 para obtener una estimación anual y luego multiplique el total nuevamente por 30 en caso de que viva otros 30 años. Este cálculo aproximado no tiene en cuenta las ganancias de inversión ni la inflación, pero ofrece un estadio de sus necesidades futuras.

Línea de fondo

Si bien el Seguro Social puede entrar en vigor a partir de los 62 años para la mayoría de las personas, los beneficios completos no están disponibles hasta que cumpla los 66 o 67 años, dependiendo del año en que naciste.

No espere que el estipendio mensual del Seguro Social cubra todas sus necesidades financieras. Su único objetivo es sacar a los ancianos de la pobreza. Quieres más que eso. Quieres abundancia. Si aún no lo tiene, es posible que desee seguir ganando dinero durante un tiempo más. Eso no es tan malo. Eso puede evitar que se sumerja en sus fondos de jubilación cuando el mercado está en caída libre. Reciba dinero por hacer algo que disfruta.