Contribuciones de puesta al día:Definición,

importes por cuenta y como realizarlos

¿Qué son las contribuciones para ponerse al día?

Las contribuciones para ponerse al día son una oportunidad para que las personas de 50 años o más ahorren dinero adicional para su jubilación con ventajas fiscales. El aumento está diseñado para el ahorrador que puede haber comenzado tarde con sus ahorros para la jubilación o se vio obligado a retrasar sus ahorros por alguna razón, para que ellos "se pongan al día".

Usted puede, sin embargo, trabaje para ponerse al día incluso si no siente que se ha quedado atrás. Estas contribuciones son para cualquier persona que busque maximizar su capacidad de ahorrar para su jubilación mientras disfruta de los beneficios en sus facturas de impuestos. ya sea ahora o en el futuro. Simplemente pon, ponerse al día puede ayudarlo a avanzar más en sus metas financieras a largo plazo.

Cómo funcionan las contribuciones para ponerse al día

Si ha contribuido con dinero a un plan de jubilación, se ha adherido a las limitaciones anuales establecidas por el IRS durante la primera parte de su carrera. Las contribuciones de recuperación elevan ese límite, lo que permite un crecimiento con más ventajas fiscales a medida que se acerca a su último día de trabajo.

Su elegibilidad para las contribuciones de recuperación comienza en el año calendario en que cumple 50 años, no una vez que cumple 50 años, lo que significa que los cumpleaños de finales de año pueden maximizar sus contribuciones antes de alcanzar la marca del medio siglo. Si, por ejemplo, cumples 50 en julio del año que viene, es elegible para contribuciones de recuperación a partir del 1 de enero de 2022.

Considere el límite de contribuciones IRA para personas de 50 años o más en 2021:$ 7, 000, que representa $ 1, 000 en contribuciones adicionales para ponerse al día. $ 1 extra, 000 puede no parecer una gran diferencia, pero esos pagos anuales adicionales se suman. Echemos un vistazo a un ahorrador que recientemente cumplió 50 años y ya ha contribuido con el máximo de $ 6, 000 a una IRA. Al poner $ 1 adicional, 000 cada año hasta los 60 años, y manteniéndolo invertido hasta los 80 años, aumenta los ahorros en $ 35, 000, asumiendo una tasa de rendimiento del 5 por ciento. Ese retorno puede fluctuar pero las matemáticas son claras:ponerse al día puede desempeñar un papel fundamental en la creación de un plan de ahorro ganador.

El conjunto de calculadoras de jubilación de Bankrate puede ayudarlo a estimar qué pueden hacer las contribuciones para ponerse al día por sus ahorros.

Montos de contribución de recuperación por cuenta

El IRS establece límites de contribución para ponerse al día, que varían según su plan de jubilación. Estos montos se aplican hasta fines de 2021. Tenga en cuenta que estos límites pueden cambiar en 2022 y más allá.

Límite de contribución Contribución de puesta al día Contribución total 401 (k) $ 19, 500 $ 6, 500 $ 26, 000 IRA tradicional $ 6, 000 $ 1, 000 $ 7, 000, siempre que tenga al menos $ 7, 000 de ingresos del trabajo Roth IRA $ 6, 000 $ 1, 000 $ 7, 000, siempre que tenga al menos $ 7, 000 de ingresos del trabajo IRA simple $ 13, 500 $ 3, 000 $ 16, 500

Cómo hacer contribuciones para ponerse al día

Si está invirtiendo en una cuenta IRA tradicional o Roth a través de una agencia de corretaje o una compañía de fondos mutuos, automáticamente debería ver un reflejo de su aumento en las contribuciones disponibles. Puede hacer estas contribuciones adicionales durante el transcurso del año, o puede agregar una suma de dinero antes de la fecha de vencimiento de sus impuestos.

Con un plan patrocinado por el empleador, aunque, Es posible que deba tomar algunos pasos adicionales una vez que sea elegible para estas contribuciones adicionales:

• Póngase en contacto con su departamento de beneficios desde el primer día: Es posible que deba optar por la posibilidad de aprovechar las contribuciones para ponerse al día. Asegúrese de comunicarse con la persona apropiada a cargo de administrar su plan. De lo contrario, su empleador podría dejar de cobrar automáticamente sus contribuciones una vez que alcance los $ 19, 500 umbral.
• Planifique con anticipación: Estás planificando tu jubilación pero también necesitará hacer algo de planificación en el presente para sus contribuciones de puesta al día. Calcule cuántos cheques de pago le quedan en el año y cuánto más necesita contribuir para alcanzar el límite. Si tu intención es contribuir tanto como sea posible, no quiere quedarse por debajo del límite porque no contribuyó lo suficiente por cheque de pago.
• Presupueste en consecuencia: Supongamos que alcanza los $ 19, Límite de 500 a principios de noviembre. Si aún desea asignar $ 6 adicionales, 500 a su 401 (k), solo le quedan unos pocos períodos de pago. Esto requerirá algunas contribuciones considerables en una época en la que también podría estar haciendo algunas compras navideñas de fin de año. Asegúrese de que su plan de gastos a corto plazo esté en consonancia con su estrategia de ahorro a largo plazo. Ajustar su presupuesto durante un par de meses puede conllevar algunas frustraciones, pero décadas después, reconocerá que fue una decisión acertada.
• Elija cuándo brillan sus beneficios fiscales: Decida si hará sus contribuciones antes de impuestos o Roth. Algunos empleadores ofrecen planes Roth 401 (k), que no tienen límites de ingresos. Entonces, no importa cuánto esté ganando en este momento, acumulando activos en un Roth 401 (k), podrá disfrutar de retiros libres de impuestos cuando se jubile.