Plan de impuestos del 70 por ciento de Ocasio-Cortezs:la probabilidad de impuestos más altos y lo que significa para su jubilación

MÁS DE FOXBUSINESS.COM ...

Muchos ven la propuesta como poco probable que se apruebe, incluso cuando otros aspirantes presidenciales demócratas como la senadora Elizabeth Warren proponen impuestos más altos sobre la riqueza o los ingresos.

Matthew Gallagher, miembro gerente de Odinic Advisors en Plympton, Massachusetts, coloca las probabilidades de que la propuesta de Ocasio-Cortez se convierta en realidad en "casi ninguna". Gallagher duda de que alguno de los principales partidos "tenga la fuerza de voluntad o el capital político para someterse a otra revisión del código fiscal".

Pero incluso si la propuesta de Ocasio-Cortez como se dijo no se convierte en realidad, es muy posible que las tasas impositivas suban desde donde están hoy. Históricamente, las tasas impositivas marginales máximas se encuentran entre las más bajas de su historia, por lo que no es descabellado pensar que pueden subir más.

Y así, con una serie de políticos presionando el tambor para obtener tasas más altas y tasas máximas que ya están en niveles (relativamente) bajos, es posible que no necesite ingresos superiores a $ 10 millones para verse afectados por el aumento de las tasas impositivas en el futuro. Incluso los contribuyentes de medios modestos podrían terminar pagando más, y quizás antes de lo que esperaban.

Entonces, ¿qué deberían hacer los inversores para posicionarse para obtener tipos más altos? incluso si no son tan altos como algunos proponen ahora? No es demasiado pronto para comenzar a planificar especialmente porque algunas soluciones, como las cuentas IRA, necesitan tiempo para configurarse y financiarse adecuadamente.

5 estrategias para protegerse contra tasas impositivas más altas

Si bien Gallagher es escéptico de que se produzca una tasa marginal del 70 por ciento, sugiere que si lo hiciera, "La mejor manera de posicionarse sería a través de inversiones que ofrezcan una revalorización del capital, en lugar de dividendos ".

Las ganancias de las acciones apreciadas no se gravan hasta que se venden, lo que significa que los inversores pueden diferir los impuestos de forma indefinida. Por otra parte, los inversores pagan impuestos sobre los dividendos durante el año en que los reciben.

Invertir en acciones que se aprecian es una mejor estrategia para los inversores jóvenes, dice Robert R. Johnson, profesor de finanzas en la Universidad de Creighton. “Los inversores más jóvenes están tratando de crear riqueza a largo plazo y se benefician mejor si no tienen 'fugas' en su estrategia de inversión. Es decir, es mejor que no reciban dividendos y que inviertan su dinero en empresas en crecimiento ".

Si bien los inversores más jóvenes pueden hacer un mejor uso de la estrategia, funciona bien para inversores mayores, también.

Elija sus fondos con cuidado

Otro paso para minimizar los impuestos es usar fondos de "baja rotación" en sus cuentas imponibles, dice Rob Reilly, director de inversiones de Sandy Cove Advisors en el área de Boston. "Al comprar fondos mutuos de capital variable, mire la tasa histórica de rotación del gerente. Cuanto mayor sea la rotación de la cartera, cuanto más altos sean los impuestos que pagará ".

El año pasado fue especialmente difícil para los minimizadores de impuestos, a medida que el mercado decayó. Los años malos para el mercado de valores a menudo terminan perjudicando a los inversores de dos maneras. Sus fondos mutuos pierden dinero en general, pero luego también pueden tener que pagar impuestos sobre la distribución de ganancias de capital del fondo mutuo.

"Este doble golpe generalmente se evita cuando invierte en ETF, que son un vehículo con más ventajas fiscales que los fondos mutuos tradicionales, ”Dice Reilly.

Esta ventaja fiscal es otra razón por la que los inversores están optando por ETF en lugar de fondos mutuos.

Opte por bonos libres de impuestos

Sí, hay algunos bonos que en realidad están exentos de impuestos. Se llaman bonos municipales y son emitidos por los gobiernos estatales y locales para financiar operaciones y construir mejoras. Su gran atractivo es que generalmente están libres de impuestos federales, aunque los bonos generalmente pagan intereses a tasas más bajas que los bonos de corporaciones o del gobierno federal.

“Los bonitos y aburridos bonos municipales libres de impuestos tienen tanto sentido como la columna vertebral de un plan de ingresos, en cualquier momento, "Dice Ryan Krueger, fundador de Krueger &Catalano Capital Partners en Houston.

Los bonos municipales también están en el radar de Kirk Kinder, propietario de Picket Fence Financial en Bel Air, Maryland, que anticipa que crecerían en popularidad si suben las tasas impositivas.

Use cuentas Roth para bloquear las tarifas actuales

Con tasas impositivas en mínimos históricos, Tiene sentido planificar para un día en el que puedan llegar tarifas más altas. Una forma de hacerlo es ahorrar con cuentas Roth, ya sea el Roth IRA o el Roth 401 (k), si su empleador lo ofrece.

Estas cuentas Roth son especialmente atractivas si cree que las tasas impositivas aumentarán en el futuro. Las cuentas Roth le permiten ahorrar dinero hoy, Haga crecer el dinero libre de impuestos y nunca tenga que pagar impuestos sobre un retiro calificado, independientemente de las tasas impositivas.

"Pague impuestos ahora a tasas más bajas y obtenga un crecimiento libre de impuestos, ”Dice Kinder. "Esto es especialmente cierto para los inversores más jóvenes que tendrán tiempo para permitir que el Roth se componga realmente".

Y si las tasas van a subir en el futuro, Incluso puede ser beneficioso optar por cuentas Roth en lugar de las versiones tradicionales de la IRA y 401 (k). "Incluso buscaría convertir el dinero de IRA en Roths para aprovechar las tasas más bajas de hoy, ”Dice Kinder.

Invierta a largo plazo

La estrategia final para ahorrarse un paquete ya está incorporada en el código fiscal. Es simplemente para asegurarse de mantener sus inversiones de modo que solo se graven con tasas más bajas a largo plazo. Típicamente, eso significa mantener una inversión durante al menos un año.

HAGA CLIC AQUÍ PARA OBTENER LA APLICACIÓN FOX BUSINESS

Sin embargo, los inversores pueden permitir que las ganancias de las inversiones se acumulen indefinidamente sin pagar ningún impuesto. Esa es una gran ventaja ya que el código tributario permite a los inversionistas diferir los impuestos hasta que obtengan alguna ganancia. Podría mantener posiciones en acciones durante décadas y no pagar ningún impuesto. Es como un préstamo sin intereses del gobierno.

Línea de fondo

Puede ser difícil juzgar si una propuesta tributaria determinada eventualmente se convierte en ley, pero con tasas impositivas marginales máximas cercanas a mínimos históricos, puede tener sentido crear una estrategia sobre cómo lidiar con la perspectiva de tasas más altas.

Más de Bankrate:

• Tramos impositivos 2018-2019
• ¿Qué es el impuesto a las ganancias de capital a largo plazo?
• ¿Tiene razón Trump en que la Fed se ha "vuelto loca" al subir las tasas de interés?