3 estrategias para ponerse al día con la jubilación

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Sé lo que puede estar pensando si se encuentra en la última etapa del juego. Debería ahorrar el 40 por ciento de sus ingresos para alcanzar el equivalente a lo que hubiera tenido, si hubiera comenzado a ahorrar solo el 10 por ciento de sus ingresos a los 20 años.

"[Pero] no se desanime ni utilice el hecho de que no tiene nada guardado como excusa para no empezar, ”Dice O'Shea.

Una solución popular es trabajar más tiempo, y muchos estadounidenses planean hacerlo. Sin embargo, no es necesariamente una solución confiable, dice O'Shea.

Después de todo, puede haber problemas de salud (3 de cada 4 estadounidenses mayores de 65 años tienen múltiples afecciones crónicas, según el CDC) o una dificultad financiera. O simplemente puede ser expulsado del trabajo en contra de sus deseos, y tratar de encontrar un salario comparable en sus 50 y 60 años es un desafío.

Lo único que puede controlar es cuánto ahorra. Eso requiere una estrategia. Y disciplina.

De las muchas cosas que puedes hacer para ponerte al día, aquí hay tres de los más efectivos, según expertos en planificación financiera.

Maximice las cuentas con ventajas fiscales

Una de las formas más sencillas de ponerse al día con los ahorros para la jubilación es contribuir lo máximo que pueda a las cuentas con ventajas fiscales. Eso significa maximizar los 401 (k) s, cuentas de jubilación individuales o Roth IRA.

Si trabaja por cuenta propia, buscar opciones como un plan Simple IRA, un plan SEP o un solo 401 (k). Aquellos de 50 años o más pueden hacer más, Contribuciones para “ponerse al día” a estos planes.

"Cualquiera que tenga el dinero extra o tenga una ganancia inesperada debe hacer estas contribuciones y guardarlo, ”Dice O'Shea.

En el largo plazo, puede marcar una gran diferencia en el tamaño de su próximo huevo. Por ejemplo, si invirtió $ 1 extra, 000 anualmente en una IRA a partir de los 50 años, tendrías $ 20 extra, 800 en contribuciones para ponerse al día (más $ 5, 800 en ganancias) ahorradas a los 65 años, asumiendo un rendimiento hipotético del 4 por ciento.

Mire el valor acumulado de su vivienda

Si tiene valor líquido en su casa, es posible que pueda tocarlo de diferentes maneras. Una opción es reducir el tamaño.

¿Se han mudado sus hijos de la casa? ¿Realmente no necesitas los dos o tres dormitorios adicionales? Entonces, mudarse puede tener mucho sentido para ti, dice Beatrice de Jong, experto en tendencias de consumo en Opendoor.

"Acumulamos muchas cosas, y la triste verdad es que cuando envejecemos, tenemos demasiado. Mudarse a un espacio más pequeño hace que sea más fácil hacer un seguimiento de las cosas y mantener las cosas limpias y ordenadas, ”Dice de Jong.

No solo te sentirás más libre y más liviano, emocional y espiritualmente, sino que también marcará una gran diferencia financieramente. dice de Jong.

¿Prefieres quedarte en tu casa al entrar en la jubilación? Considere una hipoteca inversa. Estos préstamos respaldados por el gobierno permiten a los propietarios de vivienda de más edad (62 años o más) convertir parte del valor neto de su vivienda en efectivo.

El banco le realiza los pagos y usted puede utilizar los fondos libres de impuestos como desee. A diferencia de otros tipos de préstamos, no tiene que pagar la deuda inmediatamente. Bastante, el saldo debe reembolsarse cuando fallezca el último prestatario superviviente, vende la vivienda o se muda.

¿Suena complejo? Está.

“La hipoteca inversa ciertamente no está exenta de riesgos, cualquiera, "Dice Keith Gumbinger, vicepresidente de hsh.com. Pero a diferencia de los años pasados, ya no es el préstamo de último recurso para los propietarios jubilados con problemas de liquidez.

"Ahora se utiliza como parte de una estrategia financiera general, ahora que el producto se ha vuelto más respetuoso, " él dice.

Sea estratégico sobre el Seguro Social

Si bien puede tener la tentación de comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social tan pronto como califique, intenta resistir esta tentación, dice O'Shea. Después de todo, esperar puede dar sus frutos, a lo grande.

Considere esto:entre las edades de 62 y 70, sus beneficios aumentan alrededor de un 7 u 8 por ciento por cada año que difiere de tomarlos. ¿Dónde más se puede obtener un rendimiento tan alto (¡garantizado!) En el entorno actual?

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Espere hasta los 70 años, y su beneficio mensual será un 76 por ciento más alto, sobre una base ajustada por inflación, que si lo reclamara a los 62 años. Si no es financieramente posible para usted y su cónyuge demorarse, uno de ustedes puede tomar los beneficios con anticipación para traer dinero en efectivo al hogar y aliviar las presiones financieras, mientras que la persona con mayores ingresos se retrasa hasta los 70 años. Sus beneficios crecerán y luego garantizarán el mayor beneficio de sobreviviente posible.

Vera Gibbons es la fundadora de nonpoliticalnews.com, que produce "NoPo", un boletín diario gratuito que cubre y selecciona noticias no políticas solo dentro de Consumer / Personal Finance; Salud y bienestar; Belleza de la moda; Fitness / Dieta.