¿Toma el Seguro Social antes de jubilarse por completo? Pros y contras

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Ese dinero se volvería a agregar a sus cheques con el tiempo, a partir de la plena edad de jubilación. Pero mientras tanto, habrá bloqueado un beneficio básico permanentemente menor. Si hubiera pospuesto el inicio del Seguro Social, su beneficio podría haber aumentado alrededor de un 7 por ciento al año. No hay ningún otro lugar en el que puedas conseguir un efecto tan alto devolución garantizada, por lo que generalmente vale la pena esperar si es posible.

¿Trabajar más tiempo aumentará mi beneficio de Seguro Social?

Retrasar el inicio del Seguro Social aumentará sus cheques entre un 7 y un 8 por ciento aproximadamente cada año que posponga su solicitud (hasta los 70 años). Retrasar podría ayudar de otra manera, así como. El Seguro Social basa su beneficio en sus 35 años de mayores ingresos. Si la cantidad que gana excede la cantidad que ganó anteriormente, eso podría aumentar un poco su beneficio. Las personas que tienen varios años de ingresos bajos o nulos entre esos 35 años son las que tienen más probabilidades de beneficiarse de trabajar más tiempo.

¿Puedo suspender mis beneficios del Seguro Social si vuelvo a trabajar?

Una vez que haya alcanzado su plena edad de jubilación de 66 a 67 años, puede suspender su beneficio del Seguro Social, lo que significa que deja de recibir cheques. ¿Por qué alguien haría eso? Porque los beneficios suspendidos pueden ganar un "crédito de jubilación diferida" que aumenta la cantidad que las personas pueden recibir en un 8 por ciento por año hasta alcanzar un máximo a los 70 años. Las personas que se arrepientan de comenzar sus cheques antes de tiempo pueden suspender sus beneficios a la plena edad de jubilación y beneficiarse de esto. crédito de jubilación retrasado.

Si suspende su beneficio, sin embargo, que también suspende cualquier beneficio conyugal que su esposo o esposa pueda estar recibiendo en base a su historial laboral.

Desafortunadamente, Los trabajadores de las oficinas del Seguro Social a veces les dicen incorrectamente a las personas que no pueden suspender sus beneficios una vez que han comenzado. Puede dirigirlos a esta página en el sitio del Seguro Social.

¿Puedo posponer las distribuciones mínimas requeridas si todavía estoy trabajando?

El IRS requiere que retire ciertas cantidades de la mayoría de los tipos de fondos de jubilación a partir de los 70½ años. Los planes del lugar de trabajo como los 401 (k) son la excepción. No es necesario que inicie distribuciones desde el plan 401 (k) de un empleador actual u otro plan de trabajo hasta que deje su trabajo. (Otra excepción son las cuentas IRA Roth, que no requieren distribuciones mínimas a menos que se hereden).

¿Puedo seguir contribuyendo a los fondos de jubilación si sigo trabajando después de los 70½?

Eso depende del tipo de fondo:

• No puedes contribuir a las cuentas IRA tradicionales, pero puede depositar dinero en una cuenta IRA Roth siempre que cumpla con los demás requisitos.
• Puede contribuir al plan 401 (k) de un empleador actual hasta que deje ese trabajo.
• Si trabaja por cuenta propia, puede seguir contribuyendo a SEP-IRA o solo 401 (k) s, pero también debe realizar distribuciones mínimas.

¿Puede un empleador cancelar mi seguro médico cuando cumpla 65 años?

Si es un pequeño empleador, la respuesta es sí. Una empresa con menos de 20 empleados puede optar por excluir a las personas de 65 años o más del plan de seguro médico grupal. Alternativamente, la compañía puede permitirle mantener su cobertura, pero se volvería secundaria a Medicare.

Cuando una empresa tiene 20 o más empleados, tiene que ofrecer la misma cobertura de seguro médico a los mayores de 65 años que a los empleados más jóvenes. Si desea trabajar a tiempo parcial durante la jubilación, sin embargo, debe consultar con su empleador para ver cuántas horas necesita dedicar para mantener su seguro médico. Los empleadores no tienen que continuar con su cobertura si usted cae por debajo del número mínimo de horas requeridas para calificar para los beneficios.

¿Cómo afectará el trabajo durante la jubilación a mis impuestos?

Si recibe Seguro Social y trabaja o recibe otros ingresos, como una pensión, fondo de jubilación u otras inversiones, al menos algunos de sus beneficios del Seguro Social probablemente estarían sujetos a impuestos.

Los impuestos del Seguro Social se basan en su "ingreso combinado":su ingreso bruto ajustado, más cualquier interés de bonos exentos de impuestos, más la mitad de sus beneficios anuales del Seguro Social. El AGI incluye todo el dinero que gane y las distribuciones imponibles que reciba de los fondos de jubilación.

Si los ingresos combinados superan los $ 25, 000 para contribuyentes individuales o $ 32, 000 para contribuyentes conjuntos, hasta el 50 por ciento del beneficio del Seguro Social se incluye como parte de su ingreso imponible. Para contribuyentes solteros con más de $ 34, 000 en ingresos combinados, o contribuyentes conjuntos que ganan más de $ 44, 000, hasta el 85 por ciento de los beneficios del Seguro Social podrían estar sujetos a impuestos.

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Liz Weston es escritora en NerdWallet. Correo electrónico:[email protected]. Gorjeo:@lizweston.

Este artículo apareció originalmente en NerdWallet.