Beneficios de la seguridad social:3 razones para reclamar temprano

No hay reglas únicas para todos cuando se trata de la jubilación, y eso incluye cuándo comenzar a cobrar los cheques del Seguro Social. La sabiduría convencional es retrasar los beneficios hasta su plena edad de jubilación (FRA), entre 66 y 67, dependiendo de su año de nacimiento, o más allá. Cada mes que demora aumenta el tamaño de sus cheques, hasta que alcance el beneficio máximo en 70. Por lo tanto, posponerlo por un tiempo puede generar cheques más grandes y posiblemente más dinero durante su vida.

Esto tiene sentido en algunas situaciones, pero no es adecuado para todos. Aquí hay tres razones para considerar comenzar con el Seguro Social antes de su FRA, incluso tan pronto como sea elegible a los 62 años.

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1. No crees que vivirás mucho

Retrasar el Seguro Social solo es ventajoso si cree que tendrá una vida bastante larga. Recibirás cheques más grandes, pero obtendrás menos de ellos, por lo que se necesitan años para comenzar a ganar más que alguien que comenzó el Seguro Social a una edad más temprana.

Si tiene una afección de salud que acortará su vida o simplemente le preocupa que no vivirá lo suficiente como para que valga la pena retrasar los beneficios, es mejor empezar antes. Sus cheques serán más pequeños:obtendrá solo el 70% de su beneficio programado si comienza a los 62 y su FRA es 67 o 75% si su FRA es 66. Pero aún podría terminar con más dinero en general porque recibir varios años adicionales de cheques.

Digamos que tienes derecho a un dólar 000 de beneficio mensual en su FRA de 67. Si comenzó a los 62, solo obtendría $ 700 por mes, pero tendrías cinco años más de cheques, tan temprano, saldrás adelante. Para cuando tengas 70 habrá recibido más de $ 75, 000 en beneficios, en comparación con solo $ 48, 000 si empezaste a los 67.

Pero las cosas eventualmente cambian al revés. Para cuando tengas 78 habrás recibido $ 142, 800 si comenzó a recibir beneficios a los 62 años, pero tendrías $ 144, 000 si esperaste para empezar hasta el 67, y esa brecha solo se ensancha a medida que envejece. Pero si no anticipa hacerlo hasta que cumpla 78 años, retrasar los beneficios solo lo perjudicará.

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2. Necesitas el dinero ahora mismo

Si ya está jubilado y sus ahorros están disminuyendo más rápido de lo esperado, o todavía está trabajando pero actualmente está desempleado debido a la pandemia de COVID-19, El Seguro Social puede proporcionar ingresos adicionales en este momento para que no tenga que pedir prestado o atrasarse en sus facturas.

Si solo necesita un poco de dinero para retenerlo temporalmente, puede reclamar el Seguro Social ahora y retirar su solicitud de beneficios dentro de los 12 meses o suspender los beneficios en su FRA. Si planea retirar su solicitud, debe poder devolver todo el dinero que ha recibido del programa hasta el momento y debe tener el consentimiento por escrito de todas las personas que reclaman beneficios en su registro de trabajo. Puede suspender los beneficios en su FRA si no puede hacerlo. Si elige esta ruta, el gobierno dejará de enviarle cheques hasta que cumpla 70 años o hasta que solicite que comience de nuevo. Mientras tanto, acumulará créditos de jubilación diferidos, lo que significa cheques más grandes cuando comience a recibir beneficios nuevamente.

También puede comenzar los beneficios temprano y continuar reclamándolos por el resto de su vida. pero debe estar dispuesto a aceptar cheques mensuales más pequeños. Cada mes que demoras aumenta tu beneficio, por lo que incluso retrasar uno o dos meses puede ayudar si está preocupado por estafarse.

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3. Eres el cónyuge que gana menos

Comenzar los beneficios temprano también puede ser la jugada más inteligente si ha ganado menos dinero que su cónyuge durante su vida laboral y su cónyuge tiene la intención de retrasar los beneficios hasta FRA o más allá. Comenzar los beneficios temprano puede proporcionar una fuente adicional de ingresos para que pueda pasar hasta que su cónyuge esté listo para reclamar los beneficios.

Cuando su cónyuge finalmente comience a reclamar beneficios, la Administración del Seguro Social lo cambiará a un beneficio conyugal si esto le da una suma mayor a la que tiene derecho según su propio historial laboral.

Cuando comienza el Seguro Social es una gran decisión, y no siempre es obvio cuándo es el mejor momento. Pero si se aplica alguno de estos tres escenarios, es mejor que empiece a recibir beneficios más temprano que tarde. Obtiene ingresos estables que lo ayudarán a superar los próximos meses desafiantes y los años posteriores, incluso si eso significa que puede obtener menos en general.

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