Cómo ganar en la jubilación

Imagínese que su estilo de vida de jubilación fue determinado por el giro de la ruleta. Eso apestaría ¿Derecha? Mirarías impotente esperando que una bolita te meta en la pobreza o te traiga una enorme riqueza. Afortunadamente, la jubilación no es un juego de azar. Es un juego en el que los jugadores, los que ahorran en la jubilación como tú y yo, controlan el resultado.

Usted gana en este juego cuando sus ahorros son suficientes para mantener el estilo de vida de jubilación que desea. Y las grandes palancas que usas para que eso suceda son tus decisiones sobre cuánto ahorras, y por cuánto tiempo. Te enfrentarás a vientos en contra en forma de volatilidad del mercado, pero puedes vencer a los que tienen disciplina y paciencia. Siga estas cuatro estrategias para mantenerse encaminado hacia una jubilación exitosa, incluso si hay una segunda ola de COVID-19.

1. Establezca metas financieras

Ojalá, ya tiene un objetivo de ahorro para la jubilación en el que está trabajando. Puede apoyar ese plan de ahorro a largo plazo apuntalando otros aspectos de sus finanzas. Reducir las deudas de altas tasas y aumentar sus tiendas de efectivo, por ejemplo, son dos acciones que lo ayudarán a sobrevivir a la volatilidad del mercado o incluso a la pérdida de empleo, con una interrupción mínima de su plan de jubilación.

Eche un vistazo a sus finanzas hoy, y elija un objetivo de alta prioridad que mejorará su estabilidad financiera. Haga un plan para lograr ese objetivo en los próximos 12 meses. Marque ese objetivo de su lista y pase al siguiente.

2. Invierta de manera constante

La forma más confiable de generar riqueza es invertir todos los meses, por un largo periodo de tiempo. Eso incluye contribuir e invertir en su cuenta de jubilación cuando el mercado está a la baja.

No permita que las condiciones volátiles lo asusten de su plan de jubilación. La volatilidad crea oportunidades para usted, y te beneficias de ambos lados. Cuando los precios de las acciones bajan, puede aumentar su recuento de acciones con una inversión menor:es como comprar fondos mutuos en oferta. Y cuando los precios de las acciones suban, el saldo de su cartera aumenta, también. Mantenga la cabeza en alto en todos los climas del mercado centrándose en esos aspectos positivos.

Ocho años a partir de ahora cuando COVID-19 es un recuerdo lejano, realmente no importará si compró acciones de fondos el día antes de una caída del mercado o al día siguiente. Lo que importará es cuántas acciones tiene y qué tipo de crecimiento pueden producir esas acciones en el futuro.

3. Trabaje sus ángulos impositivos

Sus contribuciones al 401 (k) están libres de impuestos y aumentan sobre una base de impuestos diferidos. Esos beneficios fiscales aceleran el crecimiento de su inversión, pero hay una compensación. Una vez que se jubile, sus distribuciones 401 (k) se gravan como ingresos regulares, lo que hace una gran mella en su presupuesto de jubilación.

Una fuente complementaria de ingresos de jubilación libres de impuestos le dará cierta flexibilidad para administrar esa factura tributaria futura. Pero no puede sacar esos ingresos del aire después de la jubilación; tienes que empezar a trabajar ahora. Si puede pagarlo junto con sus contribuciones 401 (k), ponga un poco de dinero extra en una cuenta Roth IRA o en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

El Roth es una buena opción si cumple con los requisitos de ingresos. De lo contrario, ahorrar e invertir en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, con el mismo enfoque a largo plazo que aplica a su cuenta de jubilación. Comprar y mantener fondos eficientes en impuestos y fondos negociables en bolsa, que tienden a tener menores implicaciones fiscales.

4. No aproveche sus fondos de jubilación

La Ley CARES, pasó en marzo, hace que sea más fácil y económico sacar dinero de su 401 (k). Pero eso no significa que debas hacerlo. En la práctica, es muy difícil recuperarse de un retiro considerable del plan 401 (k). Es posible que pueda devolver los fondos, pero es probable que haya perdido ganancias por la cantidad que retiró de la cuenta. Y si el mercado comienza a cobrar impulso antes de que devuelva el dinero, esas ganancias perdidas podrían ser sustanciales.

Sacar dinero de su 401 (k) también expone ese efectivo a los acreedores. Su saldo 401 (k) normalmente está protegido en un procedimiento de quiebra, pero pierde esas protecciones en los fondos que retira.

Como una regla, no saque dinero de su cuenta de jubilación. Busque primero otras fuentes de efectivo. En su lugar, pida prestado a familiares o refinancia su casa.

Estás (en su mayoría) en control

Hay aspectos de los ahorros para la jubilación que no puede controlar, como COVID-19 y su efecto en el saldo de su cartera. Para ganar en la jubilación tienes que pasar por alto esos factores y concentrarte en las cosas que puedes controlar. Optimice sus finanzas, continuar invirtiendo en sus cuentas imponibles y con ventajas fiscales, y no recurra a sus ahorros para la jubilación cuando necesite recaudar efectivo. Así es como se gana en la jubilación.