Portafolios modelo de muestra

Muchos lectores me envían correos electrónicos preguntándome cómo deberían invertir su dinero. Desafortunadamente, no puedo dar consejos de inversión de forma individual ya que no conozco los detalles de la situación financiera de cada uno de mis lectores. Sin embargo, puedo proporcionar carteras modelo de muestra a mis lectores como guía sobre cómo invertir su dinero. (Asegúrese de leer también cómo convertirse en millonario del mercado de valores).

Antes de presentar mis carteras modelo de muestra, quiero dejar en claro que la situación de cada persona es diferente y que debe sentarse y evaluar su propia tolerancia al riesgo. metas y objetivos .

Mis portafolios modelo de muestra a continuación no se adaptarán a todos los lectores. Esto es lo mismo que cualquier revista de finanzas personales que lea o cualquier cabeza parlante que recomiende una inversión. El hecho de que digan que las acciones de XYZ son una compra no significa que sean una compra para usted . Debe tener un plan de inversión y consultar su plan de inversión, metas y objetivos para ver si una inversión en particular tiene un lugar en su cartera.

Carteras modelo de muestra:antecedentes

Invierto la mayor parte de mi dinero en 3 empresas:Vanguard, Betterment y Schwab. Debido a esto, diseñaré carteras modelo como si estuviera invirtiendo con dos de estas empresas, Vanguard y Schwab. (Tenga en cuenta que también puede crear estas carteras modelo en otras empresas. Consulte mi cuadro de comparación de corredores en línea para encontrar uno que satisfaga sus necesidades).

No detallaré carteras modelo para Betterment porque cuando comienza a invertir con ellas, debe identificar el objetivo para el que está ahorrando:jubilación, una casa, universidad, etc. y ellos crean una cartera modelo para usted. De hecho, después de crear su cuenta, elegir su objetivo y configurar una transferencia automática, no tiene que hacer nada más. Ellos se encargan de todo lo demás por ti. Para leer más sobre Betterment, lea mi reseña completa.

Además, desglosaré carteras modelo para 3 grupos de inversión:

• Joven y tolerante al riesgo
• Joven y adverso al riesgo
• Buscadores de ingresos jubilados

Para cada grupo, diseñaré una cartera modelo con Vanguard y Schwab. A medida que pase el tiempo y si siento que es necesario hacer un cambio, actualizaré estas carteras modelo. Estas carteras son ideales para quienes tienen $25,000 o más para invertir. Si tiene menos de esta cantidad, más abajo enumero otro conjunto de carteras modelo para usted.

Una nota final sobre las carteras, elegí Vanguard Exchange Traded Funds (ETF) en lugar de los fondos mutuos Vanguard porque necesita $ 3,000 para invertir en cada fondo mutuo Vanguard. Con los ETF de Vanguard, no hay una inversión mínima. Solo necesita abrir una cuenta de Vanguard Brokerage. Si tiene menos de $100,000 invertidos con Vanguard, deberá pagar una tarifa anual de $20. Operar con ETF de Vanguard en su cuenta de Vanguard Brokerage es gratis.

La misma lógica se aplica a los ETF de Schwab. Tienen tarifas de administración súper bajas y sin mínimos. Son libres de operar si tiene una cuenta de Schwab Brokerage. No hay tarifa por tener una cuenta de Schwab.

Carteras modelo de muestra

Joven y tolerante al riesgo

Usted cae en esta categoría si tiene un horizonte a largo plazo y puede aceptar una cantidad moderada de riesgo. Si bien el apetito por el riesgo de todos varía, así es como la mayoría de las personas de 20, 30 y 40 años deberían invertir su dinero. Dicho esto, si tiene miedo del mercado de valores, entonces debería reducir parte del riesgo e invertir en la cartera Young and Risk Adverse que sugiero. También lo animo a que aprenda más sobre inversiones para que se sienta más cómodo con ello. Comprender el mercado de valores ayuda a reducir parte del miedo que tienen muchos nuevos inversores y también ayuda a controlar sus emociones cuando el mercado se agita.

Schwab

Este es el modelo de cartera joven y tolerante al riesgo si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Este es el modelo de cartera joven y tolerante al riesgo si elige invertir con Vanguard:

Joven y adverso al riesgo

Usted cae en esta categoría si es joven y se siente cómodo tomando menos riesgos al invertir su dinero en acciones. Como mencioné anteriormente, lo insto a aprender más sobre el mercado de valores para que pueda sentirse más cómodo invirtiendo en acciones. Si bien no es necesario que llegue a un punto en el que esté invirtiendo en la cartera joven y tolerante al riesgo, cuanto más sepa sobre inversiones, mejor.

Idealmente, estas carteras modelo son buenas para personas de entre 50 y 60 años. Si se encuentra más joven que esto y no se siente cómodo con el riesgo de la cartera joven y tolerante al riesgo anterior, también puede invertir en estas carteras modelo.

Schwab

Aquí está la cartera modelo de Young and Risk Adverse si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Esta es la cartera modelo de Young y Risk Adverse si elige invertir con Vanguard:

Buscadores de ingresos jubilados

Usted cae en esta categoría si está jubilado y necesita que su cartera le dure durante sus años de jubilación. Este modelo de cartera solo debe ser utilizado para jubilados. Si todavía está trabajando, debería invertir en una de las carteras modelo anteriores.

Algunos preguntan por qué sugiero una inversión del 40% en acciones en esta etapa de la vida. La razón de esto es doble. Primero, esto no es 1989 cuando puedes vivir fácilmente de los ingresos de los bonos y certificados de depósito. Aún debe invertir en acciones y obtener dividendos a través de esas inversiones. En segundo lugar, vivimos mucho más tiempo que antes. Antes, una persona podía jubilarse a los 65 años y fallecer a los 70 años. Ahora tendemos a vivir hasta bien entrados los 80 y, para algunos de nosotros, hasta los 90. Por eso, necesitamos que nuestra cartera siga creciendo para no quedarnos sin dinero. Si invertimos el 80 % o más en bonos, es muy probable que nos quedemos sin dinero hacia el final de nuestras vidas.

Schwab

Aquí está la cartera modelo de Retired Income Seekers si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Esta es la cartera modelo de Retired Income Seekers si elige invertir con Vanguard:

Más carteras modelo

Las carteras modelo anteriores son perfectas para cualquier persona con al menos $ 25,000 para invertir en el mercado de valores. Pero, ¿qué sucede si recién está comenzando y no tiene suficiente dinero para diversificarse con 9-10 ETF? A continuación se presentan carteras modelo para aquellos con menos de $25,000 para invertir. De hecho, podría invertir fácilmente en las siguientes carteras y tener éxito durante mucho tiempo.

Si bien las carteras modelo a continuación solo contienen 3 ETF cada una, abarcan todo el espectro de los mercados de acciones y bonos. En otras palabras, se diversifica al invertir en estos 3 ETF.

Joven y tolerante al riesgo

Aquí es donde la mayoría de las personas de 20, 30 y 40 años deberían invertir su dinero. Dicho esto, está bien invertir en las carteras modelo Young y Risk Adverse en su lugar.

Schwab

Este es el modelo de cartera joven y tolerante al riesgo si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Este es el modelo de cartera joven y tolerante al riesgo si elige invertir con Vanguard:

Joven y adverso al riesgo

Nuevamente, esta cartera modelo es para aquellos que quieren un poco menos de riesgo cuando se trata de invertir.

Schwab

Aquí está la cartera modelo de Young and Risk Adverse si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Esta es la cartera modelo de Young y Risk Adverse si elige invertir con Vanguard:

Buscadores de ingresos jubilados

Como se indicó anteriormente, estas carteras modelo son para aquellos que están jubilados. Si está trabajando, invierta en las carteras modelo Young and Risk Tolerant o Young and Risk Adverse.

Schwab

Aquí está la cartera modelo de Retired Income Seekers si elige invertir con Schwab:

Vanguardia

Esta es la cartera modelo de Retired Income Seekers si elige invertir con Vanguard:

Reflexiones finales

En general, las carteras modelo presentadas anteriormente lo llevarán a donde quiere ir cuando se trata de invertir. Esto supone que usted crea un plan de inversión y se apega a ese plan. No puede estar invirtiendo en otros fondos o acciones aleatorias también. Si tiene ganas de hacerlo, mantenga esas inversiones separadas y en una "cuenta de juego" en la que no le importe perder el dinero.

Además, también debe permanecer invertido en el mercado de valores. No puede abandonar el barco cuando ocurren malas noticias y el mercado se derrumba. Se tanqueará. Pero también volverá. Aprenda a desconectarse del ruido y permanezca invertido. Nunca tomamos decisiones acertadas cuando estamos emocionales, y vender una participación cuando el mercado cae es una acción emocional.

Por último, sé que presenté tanto a Vanguard como a Schwab en esta publicación, pero realmente lo animo a que también busque en Betterment. Son de primera categoría y hacen que todo sea fácil. Simplemente configure una transferencia automática a su cuenta de Betterment y ellos se encargarán del resto.

Los mayores beneficios de seguir estas carteras modelo son que está diversificado y está pagando tarifas mínimas en el proceso. Si bien uno puede ampliar fácilmente estas carteras modelo y agregar algunas inversiones más, estoy a favor de mantener las cosas lo más simples posible. Estos portafolios modelo hacen precisamente eso.