ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso > >> Gestión financiera >> invertir

Conceptos básicos de inversión que necesita para generar riqueza

Para muchos principiantes, invertir en el mercado de valores puede ser aterrador y abrumador.

Hay mucha información disponible y si hablas con 10 personas sobre el mercado de valores, obtendrás 10 respuestas diferentes.

Como resultado, muchas personas no intentan aprender sobre inversiones.

Este es un error crítico porque invertir su dinero es enorme cuando se trata de salir adelante financieramente y de las finanzas personales en general.

Por eso, creé esta introducción a la guía de inversión para ayudarlo a comprender mejor cómo funciona el mercado de valores.

Si no tienes conocimientos de inversión, no te preocupes.

Mantendré esta publicación como un tema básico de inversiones de nivel de entrada para que todos puedan seguirla.

Conceptos básicos de inversión que necesita para ganar dinero

¿Qué es invertir?

Invertir es cuando pones tu dinero en varios vehículos con el objetivo de obtener un rendimiento de tu dinero.

En otras palabras, le das dinero a otra persona para que puedas recuperar más dinero.

Por ejemplo, invierte $100 con la expectativa de que cuando lo recupere, tendrá $150 o más.

Cuando se trata de invertir, muchas personas piensan en el mercado de valores.

Si bien esta es la forma más popular de invertir su dinero, también existen otras formas.

Por ejemplo, podría invertir en arte o artículos de colección.

Leer ahora: Haga clic aquí para aprender cómo invertir en arte con Masterworks
Leer ahora: Aprenda a generar riqueza invirtiendo en tierras agrícolas

Pero por el bien de este artículo, nos quedaremos con el mercado de valores.

Términos básicos de inversión que debe conocer

Hay muchos términos de inversión en el mercado de valores de los que hablaré y son importantes, ya sabes.

Aquí hay un resumen rápido de cada uno.

Agente: Un intermediario financiero entre un comprador y un vendedor de valores.

Asesor financiero: Un profesional licenciado que invierte su dinero por usted. Cobran una pequeña tarifa para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.

Stock: Participación accionaria de una empresa. Como accionista, tiene derecho a una parte de las ganancias de la empresa.

Vínculo: Propiedad en la deuda de una empresa. A cambio de comprar un bono, usted gana una tasa de interés establecida durante el plazo del bono.

Fondo mutuo: Una cesta de acciones y bonos para invertir. Los fondos mutuos permiten a los inversores poseer acciones en un gran número de empresas sin necesidad de mucho dinero.

Opciones: Estos son vehículos de inversión que permiten a los inversores el derecho a comprar o vender una acción a un precio y fecha acordados. El uso de estos es más avanzado que lo que estoy cubriendo en esta publicación. Sin embargo, vender llamadas cubiertas es una excelente manera de aumentar sus ganancias al invertir en acciones.

Seguridad: Un término básico utilizado para diversas inversiones. Esto incluye tanto acciones como bonos.

Diversificación: Invertir en una variedad de acciones y bonos para reducir el riesgo de inversión y aumentar el rendimiento potencial.

Robo Advisor: Un asesor financiero que brinda administración financiera en línea con poca interacción humana.

Volatilidad del mercado: Los cambios en los precios que experimenta el mercado de valores. En el corto plazo, esta volatilidad puede ser severa. Sin embargo, a largo plazo, es mucho más tranquilo.

Leer ahora: Aquí hay una lista completa de términos de inversión que debe conocer

¿Cómo funciona la inversión?

Para comenzar a invertir, debe abrir una cuenta con un corredor, asesor de inversiones o compañía de fondos mutuos.

Esta es una empresa que está registrada para cotizar en el mercado de valores.

Hay muchos corredores por ahí, y detallo más sobre ellos a continuación.

Por ahora, aquí hay un esquema básico cuando se trata de invertir.

Paso n.º 1. Abre una cuenta de corretaje y deposita $100 en ella.

Paso n.º 2. Le indica al corredor que invierta $100 en un valor.

Paso n.º 3. Con el tiempo, la seguridad en la que invirtió crece en valor a $200.

Paso #4. Usted vende el valor y se depositan $200 en su cuenta de corretaje.

Estos son los cuatro pasos básicos para invertir.

Pero el objetivo no es comprar y vender rápidamente.

Cuando haces esto, se llama comercio y no inversión.

La inversión es a largo plazo.

Usted compra un valor y lo mantiene durante mucho tiempo. Incluso compras más a medida que pasan los años.

Leer ahora: Haga clic aquí para comprender el poder de comprar y mantener la inversión

La forma más común de invertir es a través de su plan de jubilación o 401k a través del trabajo.

Está tomando dinero de su cheque de pago para comprar una inversión.

Cada vez que le pagan, compra más acciones y, con el tiempo, a medida que aumenta el precio de la inversión, también lo hace su cuenta de inversión.

Tipos de inversiones

Hay muchos tipos de inversiones por ahí.

Para la mayoría de las personas, encontrará estos básicos.

Acciones individuales
Fondos mutuos
Fondos cotizados en bolsa
Bonos
Inversiones alternativas

Los más fáciles de usar para los inversores principiantes son los fondos mutuos y los ETF.

Esto se debe a que ambos son una canasta de acciones o bonos que componen la inversión.

El beneficio aquí es que puede invertir en una gran cantidad de empresas con muy poco dinero.

Leer ahora: Haga clic aquí para entender cómo funcionan los fondos mutuos
Leer ahora: Descubra por qué los ETF son una buena opción de inversión

Las acciones también son una buena inversión, pero normalmente necesita más dinero para crear una cartera diversificada.

Además, debe investigar mucho para encontrar las mejores acciones en las que invertir.

Leer ahora: Conozca los pros y los contras de invertir en acciones

Luego, por supuesto, debe observar el mercado y seguir a la empresa para asegurarse de que sigue siendo una buena inversión para usted.

Con los bonos, es mucho más fácil invertir en ellos a través de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa.

Esto se debe a que comprar bonos individuales cuesta mucho.

Por la misma cantidad de dinero, puede invertir en un puñado de bonos dentro de un fondo mutuo o ETF.

Finalmente, existen inversiones alternativas.

Estos serían fondos de inversión en bienes raíces (REIT) y materias primas, como el oro y otros metales preciosos.

Estos no son tan fáciles de invertir y solo deberían representar un porcentaje muy pequeño de su cartera general.

Clases de activos

Hay diferentes clases de activos cuando se trata de invertir.

Tiene acciones de gran y pequeña capitalización.

Dispones de stock nacional e internacional.

Y tiene acciones de crecimiento y valor.

Leer ahora: Conozca las principales clases de activos en las que puede invertir

Con inversiones de renta fija, tiene tipos basados en cuánto tiempo hasta que vence.

Esto incluye bonos, letras y pagarés.

También tienes bonos municipales y bonos corporativos.

Y cada clase de activo tiene sus propias tasas de rendimiento.

Construye una combinación de cartera de estas clases para llegar a su asignación de activos.

Si bien podría elegir acciones de crecimiento, esto le daría una gran cantidad de riesgo.

Como resultado, es importante que comprenda su tolerancia al riesgo.

Leer ahora: Vea cómo la tolerancia al riesgo es fundamental para invertir con éxito

Al saber qué tan cómodo se siente con el riesgo, puede crear una estrategia de inversión a largo plazo que lo ayudará a alcanzar sus objetivos.

Cómo administrar las inversiones

Cuando se trata de administrar sus inversiones, tiene varias opciones.

En el pasado, utilicé muchos corredores ya que ninguno me ofrecía todo lo que estaba buscando.

En los últimos años, sin embargo, han aparecido nuevos corredores en línea que ofrecen todo lo que necesita.

Estoy enumerando los mejores corredores para inversores principiantes a continuación.

Hay muchos más corredores por ahí.

Leer ahora: Haga clic aquí para ver mi tabla de comparación de corredores en línea completa
Leer ahora: Aprenda cuál es el mejor bróker para cada tipo de inversor

Pero solo ofrezco un par para simplificar las cosas.

Los corredores en línea a continuación son fáciles de usar y mantienen la inversión simple.

Además, puede obtener más información sobre la inversión en el mercado de valores sobre la marcha, lo que las convierte en un valor aún mayor.

Mejora

Betterment es uno de los robo advisors originales.

Leer ahora: Haga clic aquí por qué tanta gente ama Betterment

Si no está familiarizado con ese término, un robo advisor es una empresa que automatiza las inversiones para usted.

Pasas 10 minutos abriendo tu cuenta y diciéndole a Betterment tus objetivos.

Luego te colocan en una cartera diversificada.

Todo lo que le queda es establecer una inversión regular, que puede ser de tan solo $10 al mes.

Betterment invertirá su dinero y se asegurará de que funcione para crecer mientras mantiene las tarifas bajas.

Haga clic en el enlace a continuación para comenzar.

Bellotas

Acorns es otro asesor robótico, pero hacen las cosas de manera un poco diferente.

Para empezar, puede elegir invertir una cantidad fija cada mes, tan solo $5, o puede omitir esta inversión.

Leer ahora: Haga clic aquí para ver por qué invierto con Acorns

En su lugar, puede hacer que Bellotas redondee sus compras e invierta el cambio.

Antes de pensar que invertir su cambio de repuesto no tiene sentido, piénselo de nuevo.

He aumentado mi cuenta hasta $750 en un año simplemente invirtiendo mi cambio de repuesto.

Acorns también ofrece otras características que aumentan su inversión.

Los nuevos usuarios obtienen $5 cuando abren su cuenta haciendo clic en el enlace a continuación.

Invertir a largo plazo

Uno de los consejos más importantes para invertir con éxito es ceñirse al largo plazo.

Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los mejores tipos de inversiones a largo plazo
Leer ahora: Descubra los mejores tipos de inversiones a corto plazo

Esto significa que necesita un horizonte temporal de inversión de 10 años o más.

Esto no significa que deba estar comprando y vendiendo todo el tiempo durante 10 años.

Más bien, debe elegir inversiones de alta calidad y mantenerlas durante 10 años o más.

Cuando haces esto, le das a tu dinero tiempo para capitalizarse y crecer.

La forma más fácil de hacer esto es invertir de manera consistente y regular.

Esto también se conoce como promedio de costo en dólares.

Leer ahora: Haga clic aquí para ver cómo el costo promedio en dólares lo hace rico

Al invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes, aprovechas el tiempo y esto te ayuda a hacer crecer tu patrimonio.

Así funciona tu plan 401k.

Inviertes un poco de dinero cada vez que te pagan.

Y así es como los robo advisors que mencioné anteriormente también funcionan mejor.

No se deje atrapar pensando que invertir $10 al mes no tiene sentido.

No lo es.

Esos $10 al mes pueden convertirse en mucho dinero.

Con un rendimiento del 8 % en 40 años, ¡terminas con más de $33 000!

¡Imagínese si aumenta lentamente esa cantidad cada año!

Invertir para principiantes:consejos para el éxito

Cuando se trata de invertir con éxito, hay algunas cosas que debe comprender.

Hay cosas que puede controlar al invertir y cosas que no puede controlar.

Al comprender estas cosas, reducirá sus frustraciones al invertir y, en última instancia, tendrá más éxito.

Aquí hay 8 consejos de inversión para el éxito.

Lo que puede controlar

#1. Reducción de gastos

Tanto los fondos mutuos como los fondos cotizados (ETF) cobran tarifas de administración.

Leer ahora: Comprender la diferencia entre fondos mutuos y ETF

Estas tarifas se pagan a las personas que administran el fondo como su trabajo.

La tarifa, o proporción de gastos, como a veces se le llama, varía según la inversión.

Algunos son tan bajos como 0,03 % y pueden llegar hasta el 3 %.

¿Por qué es importante que prestes atención a esta tarifa?

Porque tú pagas la tarifa.

No recibirá una factura por correo, ya que la tarifa se deduce de los rendimientos de inversión que gana con su dinero cada año.

Con el tiempo, esta tarifa se acumula.

Leer ahora: Descubra cómo las tarifas acaban con sus inversiones

Este es un ejemplo rápido de cuánto le cuestan las tarifas.

Tienes $10,000 que puedes invertir.

Elige el Fondo A, que tiene un índice de gastos del 1,14 %. En 20 años, pagó $4921 en tarifas.

Ahora, su amigo tiene la misma cantidad, $10,000 y eligió invertir en el Fondo B, que cobra 0.26% en gastos.

En 20 años, pagó $1245 en honorarios.

Pero hay más.

Debido a que pagó menos en tarifas, una mayor parte de su dinero pudo permanecer invertido y compuesto.

Entonces, si ambos fondos devolvieran la misma cantidad, en 20 años, su cuenta valdría $7186 más que la suya.

Cuando se trata de invertir en acciones individuales, no se le cobra una comisión de gestión.

Pero muchos corredores le cobran una tarifa por operar.

Afortunadamente, muchos ahora ofrecen intercambios gratuitos, por lo que esta tarifa no es tan importante.

Sin embargo, aún incurrirá en pequeños costos comerciales, pero estos son unos pocos centavos por operación.

La conclusión es que las tarifas marcan la diferencia.

#2. Diversificación de su cartera

Asegurarse de tener una cartera diversificada es un gran problema.

Leer ahora: Haga clic aquí para conocer la importancia de la diversificación de inversiones

Diversificar es una forma elegante de decir que necesitas invertir en una variedad de inversiones.

Por ejemplo, si vas al bar, no encontrarás que solo venden una marca de cerveza.

Venden muchas marcas, así como muchos tipos diferentes, e incluso venden otras bebidas alcohólicas como vino y licor.

El bar está diversificado en la venta de diferentes productos.

Invertir es de la misma manera.

Debe repartir su dinero entre acciones de pequeña y gran capitalización, nacionales e internacionales, e incluir una combinación de bonos.

Por ejemplo, desde 2000 hasta 2010, si solo hubiera invertido en el índice S&P 500, no habría ganado casi nada con su dinero.

Esto significa que si invirtió $10,000 en 2000, en 2010, todavía tiene aproximadamente $10,000.

Sin embargo, si hubiera diversificado su cartera, podría haber obtenido un rendimiento de poco más del 6 % durante este mismo período.

Asegúrese de invertir en una variedad de inversiones para maximizar el rendimiento de su inversión y minimizar su riesgo.

#3. Minimizar impuestos

Al igual que los gastos de fondos, los impuestos son tu enemigo.

Usted paga impuestos sobre los dividendos que recibe y las ganancias de capital que obtiene.

Existen fondos que se enfocan en la eficiencia fiscal.

Leer ahora: Haga clic aquí para averiguar cómo invertir de manera fiscalmente eficiente

Esto significa que harán todo lo posible para mantener bajo su gasto fiscal. Busque estos fondos.

Además, debe optar por mantener bonos sujetos a impuestos en sus cuentas de jubilación y acciones en sus cuentas sujetas a impuestos.

La razón de esto es que los fondos de bonos pagan distribuciones mensuales que se gravan a su tasa de ingresos ordinaria.

Las ganancias de capital de los fondos de capital, por otro lado, suponiendo que el período de tenencia sea lo suficientemente largo, se gravan a una tasa de ganancia de capital más baja.

Aprovecha esto y estructura tu cartera para que minimices los impuestos.

#4. Disciplina

Debe ser disciplinado al invertir en el mercado de valores.

Leer ahora: Haga clic aquí para aprender cómo ser un inversor exitoso

No puede controlar lo que sucede en el mercado a corto plazo.

Al mirar el mercado a corto plazo, hay mucha volatilidad o movimiento en los precios hacia arriba y hacia abajo.

Viene con el mercado.

Pero a largo plazo, la tendencia del mercado es positiva.

Leer ahora: Descubra por qué las rentabilidades históricas del mercado de valores son positivas

Manténgase enfocado y manténgase disciplinado. Permanezca en el mercado.

No permita que los medios de comunicación u otras personas intenten disuadirlo de invertir a largo plazo.

Debe concentrarse en el largo plazo y cumplirá sus objetivos haciendo esto.

Haz lo que sea necesario para ponerte las anteojeras cuando se trata de volatilidad a corto plazo.

Lo que no puedes controlar

#1. Elegir acciones ganadoras

Todo el mundo tiene suerte cuando se trata de invertir.

Eliges una acción que duplica su precio. Felicidades.

Desafortunadamente, tarde o temprano, elegirás un perdedor. Es inevitable.

No puedes elegir ganadores constantemente todo el tiempo. Nadie puede. Ni siquiera los gestores de fondos.

Los estudios han demostrado que los administradores de fondos que ganan al mercado un año tienen menos probabilidades de repetir esa hazaña el año siguiente.

Si lo logran, las probabilidades son aún más bajas de que lo vuelvan a hacer el año siguiente y así sucesivamente.

Dado que nadie supera constantemente al mercado, es mejor que invierta en fondos mutuos o ETF que sigan el mercado.

Estos se conocen como fondos indexados.

Simplemente hacen un seguimiento del rendimiento del mercado de valores y le brindan un rendimiento comparable.

No persigas las devoluciones. Invierte a largo plazo.

#2. Selección de gerentes superiores

Esto se relaciona con el punto anterior.

Dije que los administradores de fondos no pueden vencer al mercado todos los años.

Así que no cometa el error de buscar un gestor de fondos que venció al mercado y piense que lo volverá a hacer.

Haga clic en el enlace de arriba para conocer los motivos.

Por supuesto que hay excepciones.

El mejor ejemplo de esto es con Bill Miller de Legg Mason.

Desde 1991 hasta 2005, su fondo venció al mercado todos los años.

Pero incluso el Sr. Miller dijo:“En cuanto a la llamada racha, eso es un accidente del calendario. Si el año terminara en meses diferentes, no estaría allí y, en algún momento, las matemáticas nos golpearán. Hemos tenido suerte.”

Se determinó que las probabilidades de vencer al mercado cada año durante este período eran de 1 en 2,3 millones.

¿Y cree que puede elegir un fondo mutuo que superará constantemente al mercado? No puedes.

El fondo del Sr. Miller terminó rindiendo peor que el mercado entre 2006 y 2008 hasta que volvió a vencerlo en 2009.

Una vez más, es mejor que invierta en fondos mutuos o ETF que sigan el mercado.

#3. Sincronización del mercado

Nadie sabe cuándo subirá o bajará el mercado. Nadie.

Hay ejemplos de la bolsa de valores cayendo en grandes cantidades solo para subir más unos días después.

Leer ahora: Vea la diferencia entre la sincronización del mercado y el tiempo en el mercado
Leer ahora: Aprenda a manejar la volatilidad del mercado de valores

Luego, hay momentos en que el mercado se mueve al alza de forma regular solo para caer de la nada.

Debido a esto, no tiene sentido intentar entrar y salir del mercado en horarios establecidos.

Tienes que sobrellevarlo.

Piense en el mercado como una tormenta. Está mal ahí afuera, pero lo aguantas sabiendo que la tormenta pasará y el sol volverá a salir.

El mercado de valores es de la misma manera. El sol siempre vuelve a salir a la larga.

Solo tienes que aguantar el corto plazo. Haz tu mejor esfuerzo para desconectarte de la exageración a corto plazo o del pesimismo.

#4. Prensa financiera

Esto se relaciona con la sincronización de los mercados.

Si escuchas las noticias o lees los titulares, pensarías que el mundo se está acabando.

Creo que los periódicos y revistas tienen fotografías de archivo de comerciantes que muestran angustia en sus rostros.

Haga todo lo posible por ignorar a los medios. Ganan dinero predicando fatalidad o exuberancia. Trabajan tus emociones.

Piénsalo.

Wall Street gana dinero con las tarifas y comisiones comerciales.

Cuanto más comercias, más dinero ganan.

Por lo tanto, lo mejor para ellos es lograr que usted opere.

¿Cómo consiguen que intercambies?

Te asustan o te excitan. Una vez que te enganchan emocionalmente, te tienen a ti.

Leer ahora: Haz clic aquí para saber por qué eres tu mayor enemigo a la hora de invertir

Si puede desconectarse de estas historias y mantenerse enfocado y comprometido con sus objetivos a largo plazo y permanecer invertido, al final saldrá bien.

Los mejores libros de inversión de todos los tiempos

Si bien hice mi mejor esfuerzo para explicarle los conceptos básicos de la inversión, entiendo que algunos podrían tener más preguntas.

Te animo a que hagas clic en los enlaces que agregué a lo largo de la publicación para obtener más información sobre muchos de los temas para que puedas comprenderlos mejor.

Pero es posible que algunos todavía necesiten más.

Estos son los mejores libros de inversión de todos los tiempos.

Estos libros son altamente recomendados por lectores y profesionales de la inversión.

Todos los enlaces apuntan a Amazon ya que sus precios suelen ser los mejores.