Invertir para mujeres | Los mejores consejos para convertirse en una mamá rica

Las mamás son personas ocupadas, ya sean cuidadoras de tiempo completo, mamás que trabajan en casa o empleadas fuera del hogar.

Con siempre una (¡o cinco!) cosas más en la lista de tareas pendientes, a veces puede parecer que apenas puedes terminar todo.

Sin embargo, ¿está invirtiendo su dinero en esa lista de cosas por hacer?

Si quieres ser una mamá rica, deberías serlo.

Mujeres e inversión:¿Por qué debo invertir?

Invertir para las mujeres debería ser tan común como lo es para los hombres, pero no lo es.

Los datos muestran que es más probable que las mujeres guarden su dinero en lugares tradicionalmente más seguros, como una cuenta corriente o de ahorros bancaria, y hay algunas razones por las que esto es malo.

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Las mujeres tienden a ganar menos dinero a lo largo de sus vidas que los hombres.

La primera razón de esto es que nuestros salarios tienden a alcanzar su punto máximo antes que los de nuestros homólogos masculinos, lo que significa que mientras nuestros salarios se estancan, los de ellos siguen aumentando.

Desafortunadamente, las mujeres también tienden a tener pausas laborales más prolongadas y frecuentes que los hombres.

Esto puede detener el avance, retrasar la promoción y generar menores ingresos en general.

Ganar menos significa que las mujeres tendrán menos dinero disponible para reservar para la jubilación.

Si las mujeres ya están ganando menos dinero que los hombres, puede parecer que el enfoque de ahorro más conservador, como una cuenta de ahorros de rendimiento fijo en su banco local, es la forma más segura de manejar su dinero.

Si bien su dinero puede aumentar ligeramente en una cuenta de ahorros tradicional, la mayoría de las cuentas de ahorros o del mercado monetario no pagan suficientes intereses para compensar la inflación.

Desafortunadamente, si este es su enfoque principal para ahorrar, entonces tengo malas noticias:en realidad está perdiendo dinero.

Si su dinero está creciendo a un ritmo más lento que la inflación, tendrá que hacer mucho más con mucho menos cuando se jubile.

Afortunadamente, hay algo que puedes hacer. ¡Invierte!

Invertir le da a su dinero la mejor oportunidad de crecer a una tasa igual o superior a la inflación.

Mujeres e inversiones:cómo empezar

Entonces, ¿qué debe hacer antes de unirse a las muchas mujeres en acciones?

Comenzar a invertir es sencillo si sigue estos 3 pasos.

#1. Conozca su situación financiera actual

Si usted es una de las muchas mujeres que ha cambiado de carrera, es posible que tenga algo de dinero en una antigua cuenta de jubilación.

O tal vez guarde todo su dinero en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento.

De cualquier manera, es hora de reunir todo en un solo lugar para que pueda visualizar su salud financiera.

Hacer un balance de sus activos y pasivos financieros es crucial para prepararse para las mujeres que desean invertir.

El uso de una aplicación de presupuesto gratuita como Mint es un buen comienzo si desea realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto o presupuesto diario, pero para ser una mamá rica, debe ir un paso más allá.

Una calculadora de jubilación, como esta calculadora de jubilación gratuita (¡y poderosa!), es la mejor manera de ver el panorama completo de su salud financiera.

Personal Capital le permite ingresar datos de todas sus cuentas, además de su objetivo de ahorro (jubilación, boda, gastos escolares, etc.), la cantidad que puede ahorrar cada año y su fecha objetivo.

A partir de ahí, el software calcula su potencial de éxito de acuerdo con estos números.

#2. Descubra qué oportunidades de inversión están disponibles para usted

Si actualmente tiene un empleo, familiarícese con las opciones de fondos de jubilación de su empleador.

Si tiene disponible un plan 401(k) igualado por el empleador, ¡debería aprovecharlo al máximo!

Un 401(k) funciona invirtiendo dinero antes de impuestos en una cuenta de inversión. Esto también significa que paga impuestos sobre menos dinero en su cheque de pago final.

Por ejemplo, si su salario bruto es de $500 cada semana y opta por contribuir con el 5 % de sus ganancias a su 401(k), se colocarán $25 en su 401(k) cada semana.

Entonces pagará impuestos sobre $475 en lugar de $500.

El beneficio de un 401(k) igualado por el empleador es que su empleador igualará su contribución cada semana hasta una cierta cantidad en dólares.

Si su empleador en el ejemplo anterior iguala las contribuciones hasta el 5 %, por ejemplo, también pondría $25 en su 401(k) cada semana.

¡No aprovechar los planes 401(k) igualados por el empleador es básicamente desperdiciar dinero gratis y ninguna futura mamá rica debería hacer eso!

Si no dispone de un 401(k) con igualación del empleador, una cuenta de jubilación individual (IRA) o una IRA Roth podría ser una mejor cuenta de jubilación.

Antes de abrir una IRA, deberá decidir entre una IRA tradicional o una IRA Roth.

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• Leer ahora: Descubra los pros y los contras de las cuentas IRA Roth

Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales, como las de los planes 401(k), se realizan con dinero antes de impuestos.

Al igual que un 401(k), su ingreso general se "reducirá" por el monto de su contribución, por lo que pagará impuestos sobre menos dinero.

Sin embargo, esto significa que sus retiros serán gravados una vez que comience a realizar distribuciones.

Las contribuciones de Roth IRA son contribuciones después de impuestos.

Aunque esto significa que pagará impuestos sobre dinero que no podrá tocar durante algunos años, tiene un gran beneficio.

Las distribuciones durante la jubilación tienden a estar libres de impuestos, ya que ya pagó sus impuestos.

Y no hay impuestos adicionales sobre el crecimiento del dinero dentro de la cuenta.

Hay algunas limitaciones a tener en cuenta, por supuesto.

• Límites de edad: Debe tener menos de 70 años y medio para contribuir a una IRA tradicional.
• Límites de ingresos: Estos números cambian anualmente. En 2020, los solteros necesitaban ganar menos de $139,000 en ingresos brutos para contribuir a una cuenta IRA Roth. Ese número es $206,000 para parejas casadas.
• Requisitos de distribución: Debe comenzar a realizar retiros de su IRA tradicional una vez que alcance los 70 1/2. No hay requisitos para distribuciones en cuentas IRA Roth.
• Retiros previos a la jubilación: Se le cobrarán impuestos sobre cualquier retiro que haga de su IRA tradicional antes de los 59 años y medio. También se le puede cobrar una tarifa a menos que los fondos se utilicen para gastos calificados. Por otro lado, los inversionistas de Roth IRA pueden retirar hasta el monto que hayan aportado sin cargos ni impuestos. Dicho esto, los inversores de Roth IRA no pueden retirar ganancias antes de los 59 años y medio sin una multa.

#3. Únase a otras mujeres que invierten

Si quieres ser una mamá rica, únete al club, ¡literalmente! Hay una gran cantidad de herramientas de inversión creadas por y para mujeres.

Una de esas herramientas es Ellevest, un asesor robótico diseñado específicamente para mujeres.

Los roboadvisors son herramientas de inversión automatizadas.

Funcionan como lo haría un planificador financiero. Analizan sus inversiones, lo ayudan a reequilibrar su cartera y compran y venden acciones en su nombre.

• Leer ahora: Descubra cómo reequilibrar su cartera

Sin embargo, la diferencia entre un asesor robótico y un ser humano tiende a estar en el costo.

Los asesores automáticos están disponibles por una fracción de la cantidad que le pagaría al "tipo de inversiones" en su banco local.

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Los algoritmos de Ellevest están específicamente ajustados a las necesidades financieras únicas de las mujeres.

Los fundadores tuvieron en cuenta la brecha salarial de género cuando crearon su producto y diseñaron su robot-asesor para evitar sugerencias de inversión "neutrales al género" que ignoran los desafíos muy reales que enfrentan las mujeres.

Otra opción es iniciar o unirse a un club de inversión.

Este es un grupo de mujeres que juntan su dinero e investigan inversiones específicas.

Aprenden sobre invertir juntos y pueden traer oradores para enseñar a los miembros sobre temas de inversión. Con su dinero común, invierten.

Un club de inversión es divertido, generador de riqueza y educativo.

Reflexiones finales

Invertir puede ser intimidante, pero no tiene por qué serlo. ¡Seguir estos tres consejos lo ayudará a comenzar de inmediato!

Nuevamente, invertir es una parte crucial de un futuro financiero saludable.

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Entre la brecha salarial, las interrupciones en el empleo y la tasa de inflación, las mujeres enfrentan muchos desafíos que amenazan su jubilación.

Para asegurar una jubilación sólida, o incluso ahorrar para la casa o los gastos universitarios de los hijos, las mujeres deberían considerar invertir.

Afortunadamente, existen herramientas creadas por otras mujeres inversionistas que pueden guiarlas en el camino.

Biografía del autor: Barbara A. Friedberg, MBA es directora ejecutiva de RoboAdvisorPros.com y BarbaraFriedbergPersonalFinance.com.