Guía de beneficios de jubilación del Seguro Social y preguntas frecuentes sobre jubilación

El Seguro Social es una de las piedras angulares de muchos planes de jubilación. De hecho, puede proporcionar hasta el 50% o más de los ingresos de jubilación para muchos estadounidenses. El Seguro Social se obtiene mediante las contribuciones que realiza a su Cuenta del Seguro Social mientras está en la fuerza laboral, y se aplica a la mayoría de los trabajadores en los Estados Unidos.

El Seguro Social puede ser complejo, y viene en tres sabores:Beneficios de jubilación, Beneficios por discapacidad, y beneficios para sobrevivientes. El propósito de esta guía es mostrarle cómo puede calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social, cómo evitar pagos reducidos, y cómo puede realmente aumentar sus Beneficios del Seguro Social esperando para comenzar a cobrar su pago de jubilación.

Esta guía lo guiará a través de sus Beneficios de jubilación del Seguro Social y lo ayudará a comprender lo siguiente:

Tabla de contenido

• Cómo registrarse para recibir sus beneficios del Seguro Social en línea
• Cómo leer y comprender sus estados de cuenta del Seguro Social
• ¿A qué edad debe recibir los beneficios del Seguro Social?
• Cómo el divorcio afecta los beneficios del Seguro Social
• Beneficios de sobreviviente del seguro social para niños
• El mito de que la seguridad social irá a la quiebra

Cómo registrarse para los beneficios del Seguro Social en línea

Registrarse para sus beneficios del Seguro Social cuando se jubile puede parecer tan atractivo como un tratamiento de conducto sin anestesia. Es posible que tenga imágenes en su cabeza de papeleo interminable y dolores de cabeza.

Pero la verdad es, el registro es sorprendentemente fácil, particularmente en línea. Estos son los pasos que necesitará para registrarse para los beneficios de jubilación del Seguro Social, y no debería llevarle más de 15 a 30 minutos:

1. Verifique su elegibilidad

Antes de hacer cualquier otra cosa, querrás volver a comprobar que lo eres, Por supuesto, elegible para los beneficios. Odiaría tener que completar el proceso de registro antes de descubrir ese hecho.

Para evitar que eso suceda, El Seguro Social ofrece la Herramienta de evaluación de elegibilidad de beneficios (BEST) para ayudarlo a determinar su estado de elegibilidad.

Esta herramienta es anónima, no requiriendo ni su nombre ni su número de Seguro Social.

2. Recopile información personal y trámites

Antes de sentarse frente a la computadora para completar el formulario en línea, encuentre todos los documentos pertinentes que necesitará para completar el proceso.

Estos documentos incluyen su certificado de nacimiento (o documentos de naturalización si no nació en los Estados Unidos), su tarjeta de seguro social, Formularios W-2 o de trabajo por cuenta propia del último año, Registros de bajas militares de EE. UU., y su estado de cuenta del Seguro Social más reciente.

3. Inicie sesión en el sitio web SSA.gov.

En la página principal del Seguro Social ssa.gov, haga clic en el hipervínculo titulado "Solicitar beneficios de jubilación en línea" ubicado en la esquina superior izquierda. En la página siguiente, hará clic en el botón "Solicitar jubilación".

4. Todo sobre ti

Completarás información sobre ti, incluyendo nombre, habla a, fecha de nacimiento, y número de seguro social. La solicitud también le pedirá que proporcione el nombre y la dirección de su empleador, e información reciente sobre ingresos.

Los formularios de inscripción en línea anteriores requerían que los veteranos militares proporcionaran sus fechas de servicio militar para fines de verificación. Sin embargo, Soy un veterano militar y no tenía que hacer esto cuando me inscribí en línea.

Una vez que proporcione esa información, se le dirige a una página que intenta verificar su identidad haciendo preguntas sobre préstamos que podría tener o haber tenido anteriormente.

Esto es parte del proceso de verificación, por lo que desea asegurarse de tener información precisa y actualizada sobre su historial crediticio, direcciones y números de teléfono anteriores, y otra información relevante. Guardo una lista en un archivo de mis direcciones y números de teléfono anteriores.

Puede verificar cierta otra información de los informes de crédito. Puede registrarse para obtener una cuenta Credit Karma gratuita, que enumera su informe de crédito, incluyendo las fechas en que abrió y cerró ciertas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, y otros préstamos. Esto fue útil cuando abrí mi cuenta SSA Online.

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5. Historial de ganancias

Su estado de cuenta del Seguro Social más reciente le brinda información sobre sus ganancias durante su vida. La aplicación solicita detalles sobre esta información, pero incluso si no tienes tu declaración, no te preocupes. Puede completar la solicitud sin ella y la Administración del Seguro Social puede ayudarlo a completar cualquier información omitida cuando procesen su formulario.

6. Verifique el llenado del formulario y la firma electrónica

Una vez que haya completado su formulario, se le pedirá que haga clic en el botón "Firmar ahora", que sirve como su firma electrónica. Una vez que haya completado el formulario, imprímalo y guarde una copia para sus registros.

7. Seguridad adicional

Deberá proporcionar un número de teléfono o una cuenta de correo electrónico. la Administración del Seguro Social utiliza autenticación de doble factor, que requiere que proporcione un código cada vez que acceda a su cuenta. Puede optar por recibir este código por correo electrónico o mensaje de texto. Esta es una excelente medida de seguridad y hace que sea mucho más difícil para los ladrones de identidad acceder a su cuenta del Seguro Social.

También puede optar por medidas de seguridad adicionales marcando una casilla al crear su cuenta. La Administración del Seguro Social le enviará una carta con un código de actualización e instrucciones adicionales para proteger aún más su cuenta. También puede cambiar su configuración de seguridad dentro de su cuenta. También debe actualizar periódicamente su contraseña cada 180 días.

Cómo leer su estado de cuenta del seguro social

Todos los años, la Administración del Seguro Social le emite una declaración, que contiene información sobre sus ingresos y sus beneficios. En años anteriores, esta declaración se envió por correo a su hogar. La SSA ahora solo publica esto en su cuenta en línea. Es una buena idea revisar esta información, para asegurarse de que sea correcto, así como para asegurarse de que su identidad no haya sido robada.

Si desea consultar su estado de cuenta del Seguro Social en línea (y debería hacerlo), necesita registrarse para obtener una cuenta.

Qué buscar en su estado de cuenta del Seguro Social

Una vez que tenga acceso a su estado de cuenta del Seguro Social, mira la información. Verifique que su información personal sea precisa. Querrá que se corrija la información inexacta.

También, mire su historial de ganancias. Si sus ingresos son demasiado bajos durante algunos años, es posible que no obtenga los beneficios a los que tiene derecho. Sus beneficios del Seguro Social, para ti, oa tus supervivientes en caso de que mueras, están relacionados con sus ingresos. Si ha habido un error relacionado con los ingresos declarados insuficientemente, Deberá solucionarlo para obtener los beneficios adecuados.

Esté atento a las ganancias que también sean demasiado altas. En estos casos, podría ser una indicación de que alguien ha utilizado su número de Seguro Social para conseguir un trabajo. Si bien es bueno pensar que obtendrá todos esos beneficios adicionales, la desventaja es que probablemente te hayan robado la identidad. Informar el asunto podría ayudarlo a bloquear su archivo de crédito.

Puede llamar a la Administración del Seguro Social al 1-800-772-1213 si desea corregir la información en su estado de cuenta del Seguro Social. Cuanto antes corrija los errores en su estado de cuenta, y en los registros que tiene el gobierno, mejor estarás. Es mucho mejor resolver estos problemas ahora, antes de que realmente necesite sus beneficios del Seguro Social.

¿Cuándo debería recibir los beneficios del Seguro Social?

Una de las mejores formas de asegurarse de tener una buena red de seguridad durante la jubilación es aprovechar al máximo los beneficios del Seguro Social. La decisión sobre cuándo recibir los beneficios del Seguro Social depende de su situación financiera, sin embargo. La cantidad de dinero que recibe se basa en cuánto tiempo ha estado trabajando (y pagando en el sistema), así como cuando decide comenzar a recibir beneficios.

Cuanto más trabajes, y cuanto más espere para comenzar a recibir beneficios, cuanto mayores serán sus pagos mensuales. Sin embargo, si has perdido tu trabajo, y no puedo encontrar uno nuevo, Los beneficios del Seguro Social pueden ser necesarios para ayudarlo a mantenerse a flote.

¿Cuándo es elegible para los beneficios del Seguro Social?

Ante todo, necesita saber cuándo es elegible para los beneficios del Seguro Social. Si tiene alguna discapacidad, puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social sin importar su edad. Sin embargo, tendrá que demostrar su discapacidad. Sus beneficios se considerarán beneficios por discapacidad del Seguro Social hasta que cumpla su plena edad de jubilación. En ese punto, sus beneficios por discapacidad se convierten en beneficios de jubilación.

Edad completa de jubilación del seguro social

Si no está inhabilitado, la edad más temprana a la que puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social es a los 62 años. Sin embargo, es importante que comprenda que no calificará para los beneficios "completos". Si comienza a recibir beneficios antes de llegar a lo que se considera la edad de jubilación "plena", terminas con beneficios reducidos. Su plena edad de jubilación depende de cuándo nació. La Administración del Seguro Social (SSA) ofrece un sitio web que puede indicarle su plena edad de jubilación. Para las personas nacidas después de 1960, sin embargo, la edad de jubilación es actualmente 67. Puede encontrar más información sobre cómo se reducen sus beneficios consultando la tabla de beneficios proporcionada por la SSA.

Sanción por recibir beneficios del Seguro Social antes de la plena edad de jubilación

La tabla anterior muestra su plena edad de jubilación. Es posible que pueda tomar los beneficios de jubilación del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación, a partir de los 62 años. Sin embargo, Puede haber sanciones si comienza a recibir beneficios antes de su plena edad de jubilación. La siguiente tabla muestra el beneficio reducido por recibir beneficios temprano. Nota, debe tener al menos 62 años durante todo el mes antes de comenzar a cobrar el Seguro Social:

1. Si nació el 1 de enero, debe referirse al año anterior.
2. Si nació el día 1 del mes, Calculamos su beneficio (y su plena edad de jubilación) como si su cumpleaños fuera el mes anterior. Si nació el 1 de enero, Calculamos su beneficio (y su plena edad de jubilación) como si su cumpleaños fuera en diciembre del año anterior.
3. Debe tener al menos 62 años durante todo el mes para recibir beneficios.
4. Los porcentajes son aproximados debido al redondeo.
5. El beneficio máximo para el cónyuge es el 50% del beneficio que recibiría el trabajador a la plena edad de jubilación. El% de reducción para el cónyuge debe aplicarse después de la reducción automática del 50%. Los porcentajes son aproximados debido al redondeo.

(fuente de la tabla).

Aumente los beneficios de jubilación del Seguro Social esperando para retirar su pago

También puede mejorar su beneficio mensual del Seguro Social si espera más tiempo para recibir sus beneficios del Seguro Social. Si espera hasta superar su plena edad de jubilación, Recibirá un 8% adicional por cada año hasta que cumpla 70 años. La espera también tiene una doble ventaja, ya que si sigues trabajando puedes aportar más al sistema y así aumentar tu beneficio. Cuanto mayor sea su beneficio mensual, cuanto menos tenga que depender de sus propios ahorros para cubrir sus gastos.

El servicio militar puede aumentar sus beneficios de seguro social

Es posible que pueda aumentar sus Beneficios del Seguro Social si tuvo servicio militar antes de 2001. Veteranos que prestaron servicio entre el 16 de septiembre de 1940, hasta el 31 de diciembre, 1956, no tenían impuestos del Seguro Social retenidos automáticamente de sus cheques de pago militares. Sin embargo, el gobierno acreditará a los veteranos con ganancias de $ 160 por cada mes que sirvieron durante esos años.

El servicio militar entre 1957 y 2001 también puede aumentar sus Beneficios del Seguro Social. Así es como su servicio militar lo impacta:

• Servicio militar entre 1957 y 1967, recibirá créditos adicionales cuando solicite el Seguro Social.
• Servicio militar entre 1968 y 2001 estos créditos se han agregado a su registro.
• El servicio militar después de 2001 no otorga créditos adicionales.

El siguiente artículo explica con más detalle cómo su servicio militar impacta sus Beneficios del Seguro Social.

¿Puede recibir beneficios del Seguro Social mientras trabaja?

Es posible comenzar a recibir beneficios del Seguro Social mientras trabaja. Sin embargo, podría estar sujeto a un límite. A medida que alcanza una cierta cantidad de beneficios mientras tiene un trabajo, tiene que devolver la mitad de cada dólar que recibe en beneficios, y esta regla se aplica incluso después de la plena edad de jubilación. Rara vez vale la pena comenzar a recibir sus beneficios del Seguro Social mientras trabaja. Sin embargo, si ha reducido sus horas a tiempo parcial, y tienes al menos 62 años, es posible que necesite algunos beneficios que le ayuden a superar la reducción de salario.

También, recuerde que puede empezar a sacar dinero sin penalidades de su cuenta de jubilación con ventajas fiscales a la edad de 59 1/2. Eso significa que es posible que pueda complementar esos beneficios hasta que cumpla la plena edad de jubilación. Antes de tomar una decisión sobre cómo retirar sus beneficios del Seguro Social, considere su situación financiera, y su flujo de caja. Solo tome los beneficios del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación si es necesario.

Beneficios de divorcio y seguro social

Cuando un matrimonio se disuelve, puede dejar a uno o ambos cónyuges luchando por encontrar su base financiera, particularmente cuando se trata de planificar la jubilación. La jubilación puede ser una perspectiva particularmente difícil para un cónyuge divorciado que se quedó en casa con los hijos o sacrificó una carrera durante el matrimonio.

Sin embargo, lo que muchas divorciadas tal vez no se den cuenta es que aún pueden ser elegibles para los mayores beneficios del Seguro Social de su cónyuge incluso después de que el matrimonio haya terminado. Esto es lo que necesita saber sobre los derechos de su cónyuge al Seguro Social, si todavía está casado o no:

Requisitos para recibir beneficios después del divorcio

Para calificar para los beneficios conyugales, debe cumplir cuatro requisitos:

• Su matrimonio debe haber durado al menos 10 años.
• No debe haberse vuelto a casar personalmente, aunque no importa si su excónyuge lo ha hecho. De hecho, los beneficios conyugales que reciba no afectarán los beneficios a los que tiene derecho su ex o su nuevo cónyuge.
• Debe haber cumplido 62 años o más.
• Sus beneficios basados ​​en sus propios ingresos deben ser inferiores a los beneficios que recibiría basándose en los ingresos de su excónyuge.

Si se ha vuelto a casar, es posible cobrar beneficios basados ​​en el historial de ingresos de su excónyuge si su segundo matrimonio termina en muerte, divorcio, o anulación.

Cuándo puedes empezar a coleccionar

Suponga que necesita ayuda financiera a los 62 años, pero sabe que su excónyuge no tiene planes de jubilarse en la próxima década. Todavía es posible cobrar beneficios de jubilación en función de sus ganancias, incluso si todavía está trabajando. Siempre que su excónyuge califique para los beneficios, puede comenzar a cobrar contra sus ganancias a partir de su 62 cumpleaños.

Solo hay una advertencia a esta regla:debe haberse divorciado al menos dos años antes de poder cobrar los beneficios si su excónyuge aún no ha solicitado los beneficios de jubilación.

Además, es posible que pueda cobrar beneficios conyugales mientras pospone recibir sus propios beneficios de jubilación, al que nunca perderás el derecho. David McPherson de ABC News recomienda esta estrategia como método para aumentar sus propios beneficios con el tiempo:

Beneficios para sobrevivientes

Un último derecho a los beneficios conyugales que conserva incluso a través de un divorcio es su elegibilidad para los beneficios de sobreviviente si su excónyuge muere. En el caso de las prestaciones para sobrevivientes, es elegible para recibirlos una vez que haya cumplido 60 años (o 50, si está discapacitado). También puede ser elegible antes de eso si todavía tiene un hijo viviendo en casa.

Seguridad social y equidad

Básicamente, las personas son elegibles para el beneficio más alto al que tienen derecho, que incluye los beneficios acumulados por un cónyuge durante un matrimonio a largo plazo. El Seguro Social reconoce que no todas las contribuciones a un matrimonio laboral son económicas. Esto significa que los cónyuges que dejan de trabajar fuera de casa o de trabajar a tiempo completo por el bien de un matrimonio que finalmente termina no se encontrarán en un lío en la jubilación.

Beneficios de sobreviviente del seguro social para niños

Una de las mayores preocupaciones que tienen todos los padres es el cuidado de sus hijos en caso de fallecimiento. Sin duda, su muerte causará problemas emocionales profundos a sus hijos, pero la buena noticia es que puede obtener ayuda financiera de la Administración del Seguro Social para el cuidado de sus hijos como resultado de su muerte.

Los beneficios estarán disponibles mensualmente para quien sea el cuidador designado de sus hijos, con el propósito de satisfacer las necesidades de los niños. Dado que normalmente pensamos en términos de la Seguridad Social como una prestación de jubilación de vejez, el hecho de que también pagará beneficios para sus hijos en caso de su muerte es tanto una sorpresa como una ventaja para muchas personas.

Pero el beneficio está ahí y debe investigar un poco para determinar la elegibilidad y la cantidad de beneficios antes de que realmente sea necesario. El solo hecho de saber que existen los beneficios puede ser de gran ayuda para aliviar su mente sobre el cuidado de sus hijos después de su muerte. Cuando se combina con el producto de una póliza de seguro de vida, sus hijos deben estar bien provistos en el desafortunado caso de su muerte.

¿Cuáles son los requisitos para que los niños obtengan los beneficios del Seguro Social?

Para ser elegible para recibir beneficios del Seguro Social, un niño debe ser tu natural, hijastro adoptado o dependiente.

Más específicamente, para recibir los beneficios que un niño debe tener (según la Administración del Seguro Social):

• Un padre (s) que está discapacitado o jubilado y tiene derecho a los beneficios del Seguro Social; o
• Un padre que falleció después de haber trabajado lo suficiente en un empleo en el que pagaba impuestos al Seguro Social.

El niño también debe ser:

• Soltero
• Menor de 18 años
• 18-19 años de edad y estudiante de tiempo completo, pero no superior al grado 12
• 18 años o más y discapacitados, y la discapacidad debe haber comenzado antes de los 22 años (más sobre eso en un momento)

Los requisitos de papeleo para establecer un reclamo incluyen (pero no se limitan a):

• El certificado de nacimiento de su hijo
• Su número de Seguro Social y el de su cónyuge
• Para los beneficios de sobrevivientes, prueba de la muerte de los padres
• Para beneficios por discapacidad, evidencia médica para probar la discapacidad
• Otra documentación requerida por la Administración

La cantidad de beneficios que sus hijos pueden esperar recibir

A menos que ya esté recibiendo ingresos del Seguro Social, en los que se basarán los beneficios de sus hijos, esta parte puede ser complicada, especialmente si está buscando una proyección.

La prestación por hijo puede representar hasta la mitad de la prestación por jubilación o discapacidad de los padres, o hasta el 75% del beneficio básico del Seguro Social del padre fallecido.

El beneficio máximo por familia se limita a entre el 150% y el 180% del monto total del beneficio de los padres. En caso de que el beneficio mensual supere este porcentaje, el monto de la prestación pagada por cada hijo se reducirá proporcionalmente. Naturalmente, este límite será un problema mayor si tiene más de dos hijos, ya que el beneficio total no puede exceder el límite máximo del beneficio, independientemente del número de hijos que deban ser atendidos.

Si simplemente está buscando hacer una proyección de los beneficios a los que sus hijos pueden tener derecho después de su muerte, primero tendrá que obtener una estimación de cuál será su propio beneficio del Seguro Social al jubilarse. La Administración del Seguro Social (SSA) proporciona una herramienta para ayudarlo a hacer eso en su página web de Calculadora de jubilación. Hay una serie de pasos que deberá seguir para obtener su presupuesto, pero le dará una aproximación de cuánto puede esperar recibir en la jubilación, y una base a partir de la cual estimar los beneficios que recibirán sus hijos en caso de su muerte.

¿Cuánto tiempo puede esperar que continúen los beneficios?

Los beneficios del Seguro Social para niños terminan cuando el niño cumple 18 años, y la SSA informará al padre o tutor sobreviviente de la terminación de los beneficios tres meses antes de que el niño cumpla 18 años.

Por supuesto, existen excepciones a la terminación de los beneficios a los 18 años:

Si el niño aún es estudiante - Los beneficios continuarán mientras el niño sea un estudiante de tiempo completo inscrito en una escuela primaria o secundaria. Al cumplir 18 años, el niño deberá completar una declaración de asistencia certificada por la escuela a la que asiste. Los beneficios terminarán en cuanto antes de la graduación de la escuela secundaria, o cumpliendo 19 años y dos meses.

IMPORTANTE: La extensión de los beneficios después de los 18 años no se aplica a un niño que asiste a la universidad.

Discapacidad - En caso de que el niño sea discapacitado, los beneficios continuarán después de los 18 años, siempre que la discapacidad haya comenzado antes de que el niño cumpla 22 años. el beneficio se convertirá en un reclamo por discapacidad a largo plazo si el niño está discapacitado permanentemente, pero cada situación se determina caso por caso.

También puede obtener beneficios por el cuidado de un niño.

También puede recibir beneficios si está cuidando a un niño que recibe beneficios del Seguro Social. Sus beneficios terminarán cuando el niño cumpla 16 años, a menos que el niño sea discapacitado. Los beneficios pueden extenderse más allá de los 16 años de edad del niño si “Ejercer el control y la responsabilidad de los padres por un niño con discapacidad mental o prestar servicios personales a un niño discapacitado”.

En el caso de que el niño sea discapacitado, la discapacidad debe ser confirmada antes de que el niño cumpla 16 años. La SSA le notificará la terminación de los beneficios justo antes de que el niño cumpla 16 años. y luego debe presentar una solicitud para la continuación de los beneficios en función de la discapacidad del niño.

Puede obtener más información sobre los beneficios del Seguro Social para sus hijos en la Publicación No. 05-10085 de la SSA.

¿Quebrará el Seguro Social?

El reclamo del Seguro Social que va a la quiebra es uno que escuchamos con frecuencia en estos días. Hay una pizca de verdad en esto, que profundizaré en un poco, pero la mayor parte es tontería sensacionalista. No hay duda de que es un gran titular que llama la atención, y probablemente le conviene a la industria de la planificación de la jubilación.

Pero mucha gente se preocupa innecesariamente por este posible resultado. ¿Cuáles son los mitos? ¿Cuáles son los hechos? Y mas importante ¿Cómo podemos prepararnos para lo que suceda?

Los supuestos populares de seguridad social reducida

En el extremo, una pesadilla nuclear de la Seguridad Social se desarrollará en un momento desconocido en el futuro. Los cheques dejarán de salir cada mes, luego la Casa Blanca, Congreso, y la Administración del Seguro Social se verá obligada a finalmente salir y admitir públicamente que el sistema está en quiebra.

Los ancianos serán echados de sus hogares para vivir en las calles, o, si tienen suerte, con sus hijos. Llevarán 30 años ropa raída, y la cena será una lata de comida para mascotas.

Ese escenario es el producto de una mezcla de habilidad política y sensacionalismo mediático. Y funciona muy bien para todos los jugadores del juego. Por ejemplo, para que un político afirme que está "trabajando incansablemente para salvar el Seguro Social para nuestros queridos estadounidenses ancianos", primero necesita establecer el hecho de que alguien más está buscando quitárselo. Obtiene votos y hace que la gente lea artículos y vea programas de televisión. ¡Misión cumplida!

Si está comprando esto, lo más probable es que esté desperdiciando energía y un tiempo valioso.

Por qué no es probable que suceda

Una gran parte de la razón por la que el Seguro Social se declara en quiebra es tan popular es el hecho de que tanta gente depende tanto de él. Los ciudadanos de la tercera edad de Estados Unidos cuentan con el Seguro Social para proporcionar el 39% de sus ingresos totales, y la mayoría de los jubilados dependen de él para generar más de la mitad de sus ingresos. Hablar de que el sistema se convierta en historia genera poderosas emociones negativas.

Pero esa dependencia del sistema también es precisamente la razón por la que no puede desaparecer. No solo muchas personas cuentan ahora con el Seguro Social, pero la mayoría de nosotros esperamos tenerlo en el futuro. Eso representa una fuerza política que hará que la “quiebra” sea extremadamente improbable.

Otro hecho importante es que el Seguro Social es una parte integral de los sistemas económicos y financieros de Estados Unidos. Está, De hecho, uno de los sistemas fundacionales del país. El fin del Seguro Social no solo pondría en peligro a los jubilados, pero también perjudicaría a millones de empresas que de repente perderían decenas de millones de clientes que serían demasiado pobres para comprar sus productos y servicios. Y eso sin mencionar los bancos, ya no tendría motivos para esperar el reembolso de los préstamos hechos a cualquier persona mayor de 62 años.

Pero más allá de las consideraciones políticas y económicas, el gobierno de los Estados Unidos tiene demasiadas opciones para permitir que el Seguro Social se declare en quiebra. Tal como lo está haciendo ahora, el gobierno puede aumentar los impuestos, o pedir prestado o imprimir el dinero necesario para mantener solvente al Seguro Social. La quiebra de la Seguridad Social es imposible sin el colapso total del gobierno de Estados Unidos.

Solo basado en la historia eso tampoco es imposible, pero es mucho menos probable.

Un resultado más probable

Quitando el escenario de pesadilla de la mesa, no hay duda de que el Seguro Social tiene sus problemas. Ahora hay demasiadas personas que reciben beneficios en relación con los trabajadores que pagan impuestos al sistema. Eso tendrá que abordarse de alguna manera en el futuro.

Tres escenarios que deberíamos esperar que se produzcan son:

1. Un aumento en la edad de jubilación,
2. Una reducción de los beneficios, o
3. Alguna combinación de ambos.

De hecho, ya estamos viendo la implementación de un aumento en la plena edad de jubilación de 65 a 67 para las personas nacidas después de la Segunda Guerra Mundial. Es muy posible que la edad aumente aún más, incluso hasta los 70 años. Y no es improbable que también aumente la jubilación anticipada, actualmente a los 62 años.

La reducción de los beneficios puede producirse simplemente si la Administración del Seguro Social ajusta su cálculo de beneficios. Dado que el cálculo solo está disponible de forma flexible para el público, Los ajustes graduales serían bastante fáciles de lograr. Más probable, veremos una combinación de un aumento en la edad de jubilación, así como reducciones en los beneficios.

Esa combinación, y no la quiebra total del Seguro Social, es el escenario para el que todos deberíamos estar preparándonos.

Cómo prepararse para los beneficios de jubilación reducidos del Seguro Social

El solo hecho de saber que es probable que el Seguro Social sea menos generoso cuando nos jubilemos debería ser una llamada de atención suficiente para que podamos hacer otros planes. Podemos seguir planificando tener el Seguro Social como una fuente de ingresos durante la jubilación, pero es incuestionable que debemos estar preparados para depender de él mucho menos que los jubilados actuales.

¿Cómo podemos empezar a prepararnos para eso ahora?

Vive con menos guardar mas. Esto es Finanzas Personales 101 - vivir con menos, guardar mas, e invertir la diferencia. Es la mejor estrategia para prepararse para la jubilación, sin importar lo que suceda con el Seguro Social. Viviendo por debajo de tus posibilidades no solo te preparas para una jubilación más frugal, pero también se permite ahorrar más dinero para esa jubilación.

Demora en cobrar los beneficios del Seguro Social. En cuanto a la propia Seguridad Social, puede aumentar su beneficio mensual hasta en un 8% cada año que retrasa la jubilación. Si su edad de jubilación normal es 67, y retrasa la recaudación de beneficios hasta los 70 años, puede aumentar su beneficio mensual hasta en un 24%.

Maximice sus contribuciones de jubilación. La preparación más importante para los beneficios del Seguro Social más bajos es aumentar el tamaño de su cartera de jubilación. Hay diferentes formas de hacer esto. La mayoría de las personas desconocen por completo que puede contribuir hasta con $ 54, 000 por año a varios planes de jubilación. Entre las opciones están maximizar sus contribuciones 401 (k) en el trabajo, abrir una IRA o Roth IRA, o incluso iniciar un negocio paralelo con su propio plan de jubilación exclusivo.

Salir de la deuda. Debe planificar su jubilación en una posición libre de deudas. Pagando deudas también eliminas los pagos mensuales, y eso reduce su costo de vida.

Los siguientes escritores contribuyeron a esta guía:Kevin Mercadante, Emily Guy Birken, y Miranda Marquit.