Cómo redactar una declaración de política de inversión:una guía para ayudarlo a mantener el rumbo de sus inversiones

¿Tiene una Declaración de política de inversión (IPS)? Que no, entonces se está perdiendo uno de los ingredientes clave de una carrera de inversión exitosa.

Una Declaración de política de inversión es una política escrita de sus metas y objetivos de inversión, ayudándole a mantenerse encaminado independientemente de lo que estén haciendo los mercados. Y cada inversor debería tener uno, ya sea que esté comenzando como inversor, o ha superado múltiples mercados alcistas y bajistas.

Invertir es complicado, y tener una Declaración de Política de Inversión por escrito le ahorrará mucho tiempo, dinero, y energía. Esto no es nada nuevo. Existen políticas y pautas escritas en muchas industrias. De hecho, probablemente los haya utilizado muchas veces en su carrera.

Mi primera experiencia con el uso de pautas escritas detalladas fue cuando trabajé en la Fuerza Aérea de EE. UU. Usamos Órdenes Técnicas, o T.O.s, cada vez que realizamos el mantenimiento de una aeronave. Como puedes imaginar, el mantenimiento de aeronaves es muy técnico, y muchas cosas pueden salir mal si comete un error. Es por eso que se nos pidió que utilizáramos T.O.s al realizar el mantenimiento. Seguir esos manuales nos aseguró que solo tomáramos los métodos prescritos para reparar la aeronave, y eso no omitió ningún paso. Esto produjo resultados más seguros y consistentes. Hago lo mismo en muchas áreas de mi vida hoy, incluida la gestión de mi negocio y la gestión de mi cartera de inversiones.

Echemos un vistazo en detalle a las declaraciones de política de inversión. :Lo que es, por qué necesitas uno, beneficios cómo escribir tu IPS, con qué frecuencia monitorearlo, cuando hacer cambios, y mucho más. Cinturón de seguridad, este es un 4, ¡Guía de 000 palabras que le mostrará todo lo que necesita saber sobre cómo escribir su IPS!

Beneficios de una declaración de política de inversión

Son muchos los beneficios de un IPS. Invertir puede ser complicado y su IPS actuará como una guía a seguir independientemente de lo que esté sucediendo en las bolsas de valores o en el resto del mundo. Estos son algunos de los beneficios de crear y seguir un IPS:

Separe su toma de decisiones de su toma de acciones

Como propietario de una pequeña empresa, Creo y sigo reglas comerciales para asegurarme de mantener el rumbo. Estas reglas comerciales producen resultados más consistentes con menos recursos. Tiene sentido cuando lo piensa:las reglas comerciales escritas significan que no tiene que repensar todas las decisiones.

Simplemente consulte las pautas que creó anteriormente, y siga los pasos que ya decidió que tomaría.

Con invertir, esto significa que no es necesario que vuelva a crear la rueda cada vez que haga una contribución a su 401k, IRA, o cuenta de corretaje. No necesita sentarse durante media hora de análisis de acciones del balance de la cartera antes de decidirse a comprar una acción o un fondo mutuo. Ya has tomado tus decisiones. Tu IPS está ahí para seguir.

Pero aquí está la clave: Debes separar estas dos acciones . El mejor momento para tomar decisiones es cuando tienes la mente clara y no estás bajo ninguna presión. Tratar de combinar la investigación y el análisis de inversiones cuando está tratando de tomar una decisión de inversión a menudo conduce a la abrumadora. Tómese el tiempo para documentar su Declaración de política de inversión y el trabajo pesado ya está hecho. Solo necesita tomar medidas y adaptarse en consecuencia.

Su IPS solidifica y define sus objetivos de inversión

Escribir sus objetivos de inversión en papel los convierte en realidad. Hay una gran diferencia entre decir:"Quiero jubilarme algún día, " y, "Quiero jubilarme a los 55 años".

Notará que la primera declaración es una declaración vaga, mientras que el otro es un objetivo SMART (específico, mensurable, realizable, realista, y basado en el tiempo).

Su IPS también incluirá los tipos de inversiones que utilizará para alcanzar sus objetivos de inversión. Esto es útil cuando está pensando en invertir en la próxima gran cosa:Bitcoin u otras criptomonedas, opciones binarias, la próxima gran oferta pública inicial, etc. ¿Está esto en su IPS? Si es así, entonces adelante, si de lo contrario cumple con sus objetivos de inversión. De lo contrario, sáltelo y descanse sabiendo que está invirtiendo dentro de su plan definido.

Su IPS elimina la emoción de invertir

Invertir es divertido cuando estás ganando y terrible cuando estás perdiendo. Desafortunadamente, mezclar emociones e invertir nunca es una buena idea. Una vez que empiece a dejar que la emoción gobierne sus decisiones de inversión, termina con un juicio nublado y una mayor probabilidad de pérdidas.

Desarrollar y utilizar una Declaración de política de inversión por escrito le ayudará a reducir el papel que juega la emoción en sus decisiones de inversión. Una declaración de política de inversión codifica sus objetivos y estrategia, ofreciéndole un plan a seguir mientras administra su cartera, sin importar cuán grande sea.

Su declaración de política de inversión puede brindarle orientación, y es una gran herramienta a la que recurrir cuando empiece a ponerse nervioso por su cartera.

Desventajas de no utilizar una declaración de política de inversión

Sin IPS, está dejando sus inversiones a la conjetura. Básicamente te estás sometiendo a los caprichos de tus emociones, y cómo "siente" que debería invertir. Será más probable que persiga devoluciones, invertir en los sectores calientes, en lugar de tomar medidas para lograr sus objetivos.

En breve, dispararás desde la cadera en lugar de apuntar con precisión. Hay un momento y un lugar para la espontaneidad. Invertir no es ese momento ni ese lugar.

Elementos de una sólida declaración de política de inversión

Una declaración de política de inversión no tiene por qué ser complicada. Pero es necesario que tenga suficiente información para ayudar a mantener sus inversiones encaminadas. Echemos un vistazo a lo que necesita para escribir un buen IPS:

• Objetivos de inversión y cronograma de inversión
• Tolerancia al riesgo
• Clases de activos para invertir (y cuáles evitar)
• Objetivos de asignación de activos
• Cuándo reequilibrar su cartera
• Frecuencia de seguimiento (y cuándo realizará cambios en su IPS)

Esto parece mucho y es. Pero puedes simplificar cada uno de estos, y en algunos casos, Reducirlos a una o dos frases. Cuanto más simple hagas esto, más fácil será revisar su IPS y asegurarse de mantener el rumbo.

Echemos un vistazo a estos con más detalle:

Objetivos de inversión y cronograma de inversión

Lo primero que debe hacer al escribir su declaración de política de inversión es identificar sus objetivos a largo plazo. ¿Qué quiere que su dinero logre en su nombre? Ya sea que esté planeando comprar una casa o si desea ahorrar para la jubilación, definir el objetivo.

Como escribí arriba, su objetivo de inversión podría ser tan simple como, "Jubilarse a los 55 años".

Por supuesto, la mayoría de nosotros tenemos más de un objetivo, para que puedas ampliar esto también. Intente priorizar sus objetivos de inversión cuando los escriba. Esto servirá como recordatorio de qué objetivo es más importante. En el siguiente ejemplo, tenemos ahorros para la jubilación enumerados anteriormente, ahorros para la universidad de los niños. Todos queremos lo mejor para nuestros hijos, pero siempre pueden tomar prestado su camino hacia la universidad. No puede pedir prestado a su manera durante la jubilación. Por tanto, tenga esto en cuenta al crear sus objetivos de inversión.

Ejemplos de objetivos de inversión:

• Objetivo 1 :Jubilarse a los 55 años, o antes
• Objetivo 2 :Haga que las inversiones respalden retiros anuales de $ 50, 000 por año, basado en una tasa de retiro del 4% ($ 2, 000, 000 activos invertibles)
• Objetivo 3 :Pagar el 50% de la matrícula universitaria de los niños, (asumiendo que la matrícula costará $ 10, 000 por año).
• Objetivo 4 :Mantenga los gastos de manutención de 6 meses en fondos líquidos en todo momento como fondos de emergencia (asumiendo $ 5, 000 por mes de gastos de manutención).

Como puedes ver, cada uno de estos objetivos se enumera como una Meta INTELIGENTE y se prioriza según su importancia. (OK, tal vez no figura exactamente como un objetivo INTELIGENTE, pero el escritor sabrá su propia edad, cuando sus hijos asistirán a la universidad, y la otra información para llenar los vacíos). La clave aquí es definir lo que es importante para usted y enumerar sus objetivos de inversión con detalles específicos.

Tómese un tiempo para pensar en sus objetivos de inversión. Estas herramientas de planificación de la jubilación en línea pueden resultar útiles para establecer un cronograma de jubilación realista.

Incluya solo las metas que persigue activamente . Puede incluir cualquier objetivo financiero que sea importante para usted, como el pago de deudas, ahorrando para una casa, tomando unas vacaciones, comprar en un negocio, o cualquier objetivo que sea importante para usted. Solo recuerda:esta no es una hoja de sueños que enumera todo lo que "quieres hacer algún día". Estos son sus objetivos reales por los que está trabajando.

Tolerancia al riesgo

Ahora que sabe cuáles son sus objetivos de inversión, debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo. Su tolerancia al riesgo debe tener en cuenta el horizonte temporal para lograr su objetivo, así como lo que pueda manejar financieramente. Esto debe incluir su tolerancia al riesgo emocional.

Muchas personas creen que son más tolerantes al riesgo de lo que realmente son. Como mencioné anteriormente, invertir se siente muy bien mientras está por delante, pero se siente aún peor cuando comienza a perder dinero.

La clave es lograr un equilibrio entre sus acciones, cautiverio, y otros valores para lograr el crecimiento, así como tener cierta estabilidad.

Una vez que conozca su tolerancia al riesgo, puede utilizarlo para orientar sus elecciones de inversión. Manténgase alejado de inversiones que sean demasiado riesgosas para su nivel de tolerancia, sin importar lo emocionantes que parezcan. Adicionalmente, reconocer que puede ser demasiado reacio al riesgo puede ayudarlo a crear un plan que corrija este problema y lo ayude a aumentar su patrimonio de manera más efectiva.

Su tolerancia al riesgo tendrá un impacto directo en su asignación de activos (consulte a continuación para obtener más información).

Clases de activos para invertir (y cuáles evitar)

Las clases de activos son los componentes básicos de su cartera de inversiones. Las clases de activos se pueden definir como un grupo de valores que son de naturaleza similar, ya menudo tienen correlaciones en el mercado. A menudo se rigen por las mismas leyes, regulaciones, y normas fiscales.

Hay tres categorías principales de clases de activos, incluidas las acciones (acciones), bonos (renta fija), y efectivo o equivalentes de efectivo. Algunos inversores incluyen bienes raíces, metales preciosos, y materias primas como clases de activos.

Puede categorizar aún más las clases de activos en función de sus valores subyacentes. Por ejemplo, puede considerar las acciones de EE. UU. y las acciones internacionales bajo el paraguas de las acciones.

A continuación, se muestra un ejemplo de los tipos de inversiones que puede incluir en su IPS, y algunos quizás desee evitar. Puedes incluir fondos específicos si eso te facilita las cosas.

Clases de activos en las que invertir:

• Acciones de EE. UU. (Mercado de valores total de EE. UU., Índice S&P 500)
• Acciones internacionales
• Bonos del Gobierno de EE. UU. (Bonos del Tesoro, CONSEJOS)
• Bonos corporativos de EE. UU.
• Bonos Internacionales
• Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS)
• Todo lo anterior debe mantenerse en fondos indexados de bajo costo, Cuando esté disponible

Clases de activos a evitar:

• Acciones individuales / Acciones de la empresa
• Fondos mutuos administrados activamente / Fondos de cobertura
• Materias primas
• Metales preciosos
• FOREX (comercio de divisas)
• CRIPTOMONEDAS

Los tipos de clases de activos que enumera para invertir, o evitar, puede incluir acciones, cautiverio, los fondos de inversión, ETF, Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS), inversión inmobiliaria, metales preciosos, productos básicos y otras inversiones. Solo asegúrese de que cumplan con sus objetivos de inversión.

Por qué esta sección es importante: Anotar los tipos de inversiones que utilizará para alcanzar sus objetivos de inversión le ayudará a mantenerse encaminado. No ceñirse a su plan hace que sea demasiado fácil quedar atrapado en el bombo de inversiones. Siempre habrá sectores calientes, nuevas clases de activos, e inversiones populares. Desea evitar intentar hacer un jonrón con cada inversión. Jugar el juego largo es el camino a seguir. Con invertir, ¡Lento y constante gana la carrera!

Asignación de activos objetivo

Utilice sus objetivos de inversión, línea de tiempo, tolerancia al riesgo, y las clases de activos que definió anteriormente para crear sus pautas personalizadas de asignación de activos. Su objetivo es definir qué parte de su cartera debe estar en acciones, cautiverio, y efectivo.

Esto debe hacerse en dos pasos:

1. Defina su asignación de activos (porcentaje en existencias, cautiverio, y equivalentes de efectivo)
2. Defina sus objetivos de activos por tipo (porcentaje de acciones por tipo; porcentaje de bonos por tipo)

Paso 1 - Asignación de activos (porcentaje de acciones y bonos): Esto es lo que mucha gente piensa cuando escuchan las palabras asignación de activos. ¿Qué porcentaje de sus inversiones estará en acciones, cautiverio, etc. Por ejemplo, si eres joven es posible que desee tener una cartera 80/20, con el 80% de su cartera de inversiones en acciones y el 20% en bonos. A medida que envejeces, es posible que desee tener una cartera de inversiones más conservadora. A lo largo de los años, puede pasar de 80/20, al 75/25, al 70/30, al 65/35, a 60/40, etc.

¿No sabe cuáles deberían ser sus porcentajes? Esto se remonta a su cronograma de inversión (cuánto tiempo hasta que necesite el dinero) y su tolerancia al riesgo. Si aún no lo sabe, entonces un buen lugar para comenzar es mirar los Fondos de jubilación con fecha objetivo, que están diseñados con una fecha de jubilación específica en mente. Se asignan automáticamente en función de la fecha de jubilación prevista y, por lo general, son un punto de partida de referencia decente. Úselos como punto de partida. Debe determinar sus propias tolerancias de riesgo.

Objetivos de planificación de la jubilación por edad:

• Planificación de la jubilación a los 20:comience siendo joven.
• Planificación de la jubilación a los 30:establecimiento y logro de metas financieras.
• Planificación de la jubilación a los 40:hacer de la jubilación una prioridad.
• Planificación de la jubilación a los 50:preparación para la vida en la jubilación.
• Planificación de la jubilación a los 60:mantenimiento de su plan de jubilación.

Paso 2- Objetivos de activos por tipo: Aquí es donde usted define cuánto de cada tipo de inversión tiene en su cartera. Puede hacer esto combinando los activos en los que invertirá, con su porcentaje de asignación de activos objetivo. Veamos un ejemplo:

Supongamos que su objetivo es una cartera 80/20 con los activos enumerados en la sección anterior. Podría verse algo como esto:

Asignación de activos objetivo por tipo (80/20) :(Nota:los porcentajes totales deben ser iguales al 100%, con acciones que representan el 80% de su cartera de inversiones. En este ejemplo, tratamos a los REITS de la misma forma que a las acciones. Puede dividir aún más las categorías en subcategorías, como se muestra en este ejemplo).

• Acciones de EE. UU. - ( 45% - 30% de gran capitalización, 15% pequeña capitalización)
• Acciones internacionales - ( 25% - 15% desarrollado, 10% mercados emergentes)
• Bonos del gobierno de EE. UU. - ( 10% - 5% de bonos del Tesoro, 5% CONSEJOS)
• Bonos corporativos estadounidenses - ( 5% )
• Bonos Internacionales - ( 5% )
• Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REITS) - ( 10% )
• Todo lo anterior debe mantenerse en fondos indexados de bajo costo, Cuando esté disponible

Puede cambiar estos porcentajes para cumplir con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión según sea necesario. Por ejemplo, algunos inversores piensan que está bien tener todas sus acciones en los mercados de EE. UU., mientras que otros creen que debería tener cierta exposición bursátil internacional. Tampoco es técnicamente correcto o incorrecto, solo correcto o incorrecto para su modelo de asignación de activos y, por lo tanto, para su IPS.

La forma más sencilla de asegurarse de que su asignación de activos esté bien encaminada :Gestionar una cartera de inversiones puede resultar complicado, especialmente cuando tiene dinero distribuido en diferentes cuentas de inversión (401k, IRA, inversiones sujetas a impuestos, etc).

Utilizo una herramienta gratuita de gestión de carteras de inversiones en línea llamada Personal Capital. Personal Capital tiene una herramienta de análisis de cartera gratuita que se puede vincular de forma segura a sus cuentas de inversión y bancos para ayudarlo a comprender cómo funcionan juntos cada uno de los activos de su cartera. Es una excelente herramienta. Lo uso todos los meses cuando actualizo mi hoja de cálculo de patrimonio neto. Puede registrarse para obtener una cuenta gratuita en el sitio web de Personal Capital.

Cuándo reequilibrar su cartera de inversiones

Su cartera de inversiones cambiará con el tiempo. Cuando su cartera de inversiones es pequeña, cada contribución que haga puede mover sus activos fuera de sus objetivos. No se preocupe demasiado por esto cuando sea más joven. Tiempo extraordinario, su cartera crecerá y sus contribuciones constituirán un porcentaje menor de su cartera, con cada contribución teniendo un impacto menor en el momento en que se realiza (pero no detenga sus contribuciones, ¡El interés compuesto es una fuerza asombrosa!).

Lo que realmente quiere tener en cuenta es cuando su cartera de inversiones cambia debido a las fluctuaciones del mercado. El propósito de tener una combinación de acciones y bonos es disminuir la volatilidad en su cartera de inversiones, y suavizar los rendimientos de su inversión. Al ceñirse a su asignación de activos, se está obligando a tener la disciplina para vender altas inversiones cuando supera su asignación objetivo, y compre bajo cuando esté por debajo de su asignación.

Por ejemplo, cuando su asignación de stock objetivo es 80/20, pero un aumento reciente hace que su asignación tenga una tendencia hacia 90/10, Vendería el 10% de sus acciones y compraría una cantidad equivalente de bonos para volver a alinear su asignación con su asignación objetivo de 80/20.

¿Cuándo debería reequilibrar su cartera de inversiones? Hay dos escuelas de pensamiento, y ambos funcionan bien.

1. En un horario establecido, como una vez al año (tu cumpleaños es un buen día)
2. Cuando su asignación de activos excede un umbral predeterminado (por ejemplo, más del 5% fuera de su objetivo).

1. Puede utilizar cualquier fecha para un reequilibrio programado . Mucha gente sugiere no hacerlo al principio o al final del año, porque entra mucho dinero al mercado en esos momentos, ya que muchas personas están financiando cuentas IRA u otras inversiones. Mi cumpleaños es más hacia mediados de año, así que eso funciona para mí.

2. Cuando su cartera supera un umbral predeterminado . En este caso, si su asignación objetivo es 80/20, no reequilibraría su cartera hasta que alcance 85/15 o 75/25. En ese tiempo, puede realizar algunas operaciones para volver a poner su cartera en línea.

Nota:No olvide que la asignación de activos puede y probablemente debería cambiar con el tiempo. . Necesita cambiar su asignación de activos a medida que se acerca a su objetivo de inversión. Cree un cronograma para los cambios en la asignación de activos a medida que avanza en la vida. Saber lo que planea hacer a continuación lo ayudará a cumplir sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

También es una buena idea tener esto por escrito para que no reaccione a los estados de ánimo del mercado. Por ejemplo, no quiere aumentar su asignación de acciones mientras las cosas van bien (compra alta), luego, gire hacia el otro lado y cambie su asignación para incluir más bonos cuando los mercados de valores bajen (vendiendo bajas en acciones).

¿Con qué frecuencia debe controlar o cambiar su IPS?

Su declaración de política de inversión debe ser una vida, política de respiración. Debe revisarse periódicamente y cambiarse si es necesario. Sus objetivos de inversión probablemente cambiarán a medida que cambie su vida personal y profesional. Pueden pasar muchas cosas en unos pocos años:matrimonio, divorcio, tener hijos, convirtiéndose en un nido vacío, siendo promovido, perder un trabajo, conseguir un aumento, perder tu trabajo, iniciar un negocio, vendiendo un negocio, reubicarse, ganar la loteria, perder a un ser querido. La lista es interminable, y cualquiera de estos puede cambiar sus metas y objetivos.

Cuándo revisar su IPS :Recomiendo revisar su IPS al menos una vez al año, o en cualquier momento en que tenga un acontecimiento importante en su vida.

Es posible que no necesite realizar ningún cambio en su IPS. Pero revisarlo con regularidad le ayudará a recordar lo que es importante para usted, y por qué es importante para ti. El por qué es tan importante si no más, que el qué. La revisión periódica de su IPS también le ayudará a mantenerse encaminado. Esto es importante cuando las cosas van bien y es posible que desee asumir más riesgos. y es especialmente importante cuando los mercados se estancan y puede verse tentado a vender bajo.

Solo tenga cuidado de no hacer cambios basados ​​en la emoción. Considere crear un límite de tiempo antes de actuar sobre cualquier cambio, como 3 meses o 6 meses. Eso le dará más tiempo para reflexionar sobre la situación actual y evitar tomar decisiones de inversión emocional.

Otras consideraciones para su IPS

Su IPS debe adaptarse a sus necesidades. Puede utilizar la información de esta guía para comenzar. Pero ultimamente, su IPS debe reflejar sus objetivos de inversión, línea de tiempo, tolerancias de riesgo, y necesidades.

Es posible que desee considerar otros factores que pueden influir en su IPS personal, tal como:

• Cualquier pensión o anualidad, y cómo pueden afectar su tolerancia al riesgo o la asignación de activos.
• Cualquier póliza de seguro de vida que pueda tener
• Beneficios de jubilación del seguro social
• Cómo desea priorizar el orden de sus inversiones, como 401k hasta igualar la empresa, HSA como vehículo de inversión, Max Out IRA, Máximo 401k, Ahorros universitarios, Inversiones imponibles, etc.
• Dónde colocar las inversiones para la máxima eficiencia fiscal.
• Cómo reequilibrará - Personalmente, Intento reequilibrar con nuevas contribuciones de inversión cuando sea posible, de lo contrario, Reequilibro mis cuentas de jubilación con impuestos diferidos para evitar eventos imponibles y el pago de impuestos sobre las ganancias de capital.
• Cualquier deuda pendiente que pueda tener
• Necesidades inusuales de planificación patrimonial
• etc.

Es importante agregar estas consideraciones adicionales a su Declaración de política de inversión para que pueda consultarlas cuando revise su IPS. Esto le ayudará a mantener sus inversiones encaminadas y le ayudará a evitar costosos errores de inversión.

Escriba su declaración de política de inversión, Revisalo, y dormir bien por la noche

Ahora es el momento de actuar. Escriba su Declaración de Política de Inversión y cree un plan de acción para cumplir con su IPS. Empiece por pensar en lo que es importante para usted. Esté preparado para pasar por varios borradores mientras determina qué es más importante, desarrolle su línea de tiempo, determinar su tolerancia al riesgo, y desarrolle su asignación de activos objetivo.

Asegúrese de incluir a su cónyuge o pareja si es . Esto es especialmente importante si usted es la persona que normalmente administra todo el dinero. Es posible que tenga una mayor tolerancia al riesgo que su cónyuge o viceversa. En general, desea estar en la misma página y encontrar una especie de término medio. También desea que su cónyuge se comprometa para que ambos trabajen hacia las mismas metas financieras.

Empiece a invertir ahora y siga su IPS

Ahora es el momento de empezar. Escriba un plan que establezca cuánto invertirá cada mes, en qué cuentas invertirás (401k, IRA, ahorros para la universidad, cuenta imponible, etc.) y en qué activos invertirá.

En general, Me gusta priorizar mis inversiones de esta manera:

• 401k hasta igualación de la empresa (¡aproveche siempre el dinero gratis!),
• HSA como vehículo de inversión (lea por qué una HSA es un vehículo de inversión increíble),
• Max Out Traditional o Roth IRA:vea dónde abrir una Roth IRA
• Max Out 401k, incluso si no obtiene una igualación de la empresa
• Ahorros para la universidad:vea dónde abrir una Coverdell ESA (como una IRA para la universidad)
• Inversiones sujetas a impuestos:consulte nuestra lista de las mejores cuentas de corretaje
• Ahorros a largo plazo:vea los mejores bancos en línea con altas tasas de interés

Siga este orden de operaciones y maximizará sus cuentas de jubilación con impuestos diferidos y obtendrá los mayores beneficios fiscales a largo plazo. Puede invertir con un promedio de costo en dólares para aprovechar al máximo sus contribuciones mensuales. Divida su contribución mensual de acuerdo con su estrategia de asignación de activos establecida.

La cantidad que contribuye cada mes debe basarse en su tolerancia al riesgo, así como en los objetivos establecidos.

Si escribe correctamente su Declaración de política de inversión, debe ser una declaración algo sucinta que lo guíe a través de sus objetivos y tolerancia al riesgo, luego te ayuda a elegir una asignación de activos, y luego presenta su plan definitivo para invertir. Si bien esta guía para redactar una Declaración de política de inversión tiene varios miles de palabras, debería poder mantener su IPS real en una sola página.

Guarde su declaración de política de inversión en un lugar al que pueda acceder fácilmente y revise su declaración de política antes de tomar una decisión sobre su cartera.

¿Buscas más inspiración? Recomiendo visitar el foro y la wiki de Bogleheads para obtener más información sobre cómo escribir su IPS. Lo encontré útil cuando creé el mío. Su sitio web incluye varios ejemplos y un foro donde la gente discute su IPS, por qué toman ciertas decisiones al escribir su IPS, y mucha más discusión sobre qué es invertir y otros temas. Este es mi foro financiero favorito, con mucho.

¿Está listo para escribir su declaración de política de inversión? Aproximadamente, ¿Como se verá esto? ¡Deja un comentario!