Estrategias de inversión para principiantes:¡cómo definir sus objetivos de inversión y comenzar a invertir!

Los inversores de hoy tienen más opciones de inversión de las que tenía el inversor medio hace apenas unas décadas. Si bien tener varias opciones suele ser algo bueno, demasiadas opciones pueden causar una sobrecarga del sistema y llevar a muchas personas a evitar tomando decisiones.

La inversión es un tema amplio que a menudo parece intimidante para las personas que son nuevas en la inversión. Y eso es comprensible:hay docenas de vehículos de inversión, cientos de estrategias de inversión, y miles de opciones de inversión.

Antes de dejar que la parálisis del análisis se apodere de nosotros, echemos un vistazo a las opciones de inversión para el inversor por primera vez.

DIY ¿Invertir o contratar a un planificador financiero? Este artículo está dirigido principalmente a alguien que planea iniciar su propio plan de inversión. Sin embargo, Estos pasos se pueden realizar fácilmente con la ayuda de un planificador financiero.

Si está comenzando su viaje hacia la inversión, desea elegir un planificador financiero que lo guiará a través de estos pasos y podrá explicar fácilmente por qué cada opción de inversión es buena para alcanzar sus objetivos, y dirigirlo a información adicional para que pueda comprender mejor cómo y dónde se invierte su dinero.

Tabla de contenido

Lugares fáciles para que los principiantes comiencen a invertir hoy

Si quiere empezar a invertir hoy, sin poner sus inversiones en posiciones de alto riesgo, Estas cuentas de inversión le facilitarán la puesta en marcha mientras obtiene sus piernas de inversión por debajo de usted.

Mejoramiento

Mejoramiento es uno de los asesores robóticos más importantes de los Estados Unidos y facilita la inversión al hacer toda la selección de inversiones por usted. Detallo más sobre los robo advisors a continuación, pero básicamente funciona que responda preguntas fáciles y esas preguntas determinan cuánto riesgo puede tolerar.

Vistazo rápido

• Servicio Inversión de Robo-Advisor
• Depósito inicial $ 0
• Tarifa 0,25% anual

Aprende más

Me gusta Betterment porque realmente simplifican el proceso y tienen un gran historial de inversión.

Fundrise

La inversión inmobiliaria ha sido durante mucho tiempo un gran método para generar riqueza. Sin embargo, la gran mayoría de los inversores individuales se han sentido incapaces de capitalizar este mercado debido a las altas barreras de entrada.

Fundrise, una especie de robo-inversor-inmobiliario, busca solucionar este problema. Fundrise se promociona a sí mismo como una persona que no interviene, plataforma de inversión de bajo costo que busca oportunidades de inversión inmobiliaria para adquirir y mejorar para sus inversores (es decir, sin un tonelada de efectivo para tirar).

Fundrise informa rendimientos anuales históricos de 8.7-12.4% y un "enfoque de tarifa baja" (que se traduce en un 1% anual sobre sus activos).

Más información sobre Fundrise

Finanzas M1

He hablado de M1 Finance en otro lugar, pero vale la pena reiterarlo aquí.

M1 Finance es un robo-advisor, pero se han diversificado de varias formas desde el robo-advisor "tradicional" a través de cualidades como una mayor personalización de la inversión, Sin cargos, y la posibilidad de comprar acciones y ETF.

Estas características (y muchas otras) hacen de M1 Finance una opción viable para los principiantes de inversión.

Más información sobre M1 Finance

Club de préstamos

Los préstamos entre pares se han convertido en una gran alternativa de inversión para las personas que buscan obtener una tasa de rendimiento sólida. pero quiero evitar el mercado de valores. En lugar de invertir directamente en una empresa, puede prestar a los propietarios de pequeñas empresas y dinero individual a través de plataformas como Club de préstamos .

La tasa de rendimiento promedio oscila entre el 5% y el 7%, dependiendo de cuánto riesgo asuma. La buena noticia es que obtiene calificaciones en cada préstamo y puede invertir en cualquier préstamo por tan solo $ 25. Esto significa que con una inversión de $ 250 en LendingClub puede diversificarse en diez préstamos diferentes.

Más información sobre LendingClub

Los fondos negociados en bolsa

Los ETF son una excelente manera para que un principiante ingrese al mercado de valores, tener un poco más de control que con Betterment, y aún no tener que elegir acciones por sí mismos.
Lo que hace un ETF es permitirle comprar fondos mutuos en cantidades mucho más pequeñas que las que una compañía de fondos mutuos le permitirá comprar.

Por ejemplo, cuando comencé a invertir en fondos mutuos de Vanguard, la cantidad más pequeña que podía invertir en uno de los fondos principales era de $ 3, 000. Con un ETF puede comprar una pequeña parte del fondo mutuo de la misma manera que compra una pequeña parte de una empresa cuando compra una acción.

Para invertir en ETF, me gusta mucho TD Ameritrade porque le permiten invertir en más de 100 ETF sin que se le cobre ninguna comisión. Esta es una excelente manera de comenzar en el mercado de ETF sin pagar tarifas adicionales.

Más información sobre TD Ameritrade

Definición de objetivos de inversión

Lo primero que queremos hacer es fijarnos en nuestros objetivos de inversión. Esto nos ayudará a determinar qué tipo de vehículo de inversión es mejor para nuestra inversión. Antes de ir mucho más lejos, definamos ahorro e inversión; normalmente, el ahorro es un compromiso a corto plazo y la inversión es un compromiso a más largo plazo.

Guardando metas a menudo incluyen compras importantes como un automóvil, pago inicial de una casa, la matrícula universitaria, vacaciones importantes, etc. Muchas "inversiones" tradicionales serían inapropiadas para ahorrar porque pueden perder valor. La mayoría de los ahorros deben mantenerse en cuentas de baja volatilidad, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento en un banco en línea o en un CD. Aquí hay una lista de altas tasas de interés bancarias en línea que puede resultarle útil.

Objetivos de inversión comunes incluir metas a más largo plazo como la jubilación, mantener el ritmo de la inflación, la matrícula universitaria, y otros objetivos a más largo plazo. Notarás que enumeré la matrícula universitaria tanto en ahorro como en inversión. En qué grupo coloque cada uno de estos depende de su marco de tiempo. Probablemente pueda asumir un poco más de riesgo para una inversión de duración intermedia. Por ejemplo, mi hija tiene 8 meses, por lo que puedo correr un poco más de riesgo con el dinero de los fondos universitarios en este momento que si tuviera 16 años.

Encuentre un vehículo de inversión

Después de determinar sus objetivos de inversión, necesitamos encontrar un vehículo de inversión que satisfaga nuestras necesidades. No, No estoy hablando de comprar un Buick de 1953 impecable de la empresa de subastas Barrett-Jackson. Me refiero a algo más divertido y emocionante, como las cuentas IRA, Planes 401k, fondos de ahorro para la universidad, cuentas de corretaje, y más.

Hay muchos planes de inversión específicos que tienen exenciones fiscales u otros incentivos que hacen que valga la pena usarlos. Por ejemplo, Los planes IRA y 401k son planes de jubilación con ventajas fiscales que ofrecen a los usuarios exenciones fiscales ahora o en sus años de jubilación. 529 College Savings Plans y Coverdell ESA ofrecen ventajas fiscales para los ahorros universitarios. Estas ventajas fiscales pueden sumar decenas de miles de dólares a largo plazo. ¡Aprovéchate de ellos!

Abra una cuenta de inversión

Una vez que determine sus objetivos de inversión y qué vehículo de inversión utilizará, debe abrir una cuenta de inversión. Esto podría ser tan simple como inscribirse en un plan 401k en el trabajo (a menudo se hace automáticamente), o iniciar una IRA, lo que tarda unos 15 minutos. Otras opciones incluyen abrir una cuenta de corretaje.

A menudo, abrir una cuenta de inversión es tan simple como proporcionar su información, firmando un formulario, y transferir fondos a su cuenta. Pero conocer el tipo de inversión lo ayudará a delimitar el mejor lugar para abrir su cuenta de inversión.

Cepo, Cautiverio, y fondos mutuos, ¡Oh mi! ¡Las opciones son infinitas!

Hay miles de lugares donde puede poner su dinero, incluidas las existencias, cautiverio, índices y fondos mutuos, REIT, bienes raíces, productos básicos pequeñas empresas, y más.

De nuevo, Señalaré el concepto de parálisis del análisis y la importancia de tener metas de inversión. Antes de sentirse abrumado por la gran cantidad de opciones, analice detenidamente sus objetivos de inversión y elimine todo aquello que no le ayude a alcanzarlos. Debería poder eliminar una gran parte de las opciones disponibles con solo compararlas con sus objetivos de inversión.

La mayoría de los inversores principiantes deberían centrarse en los inversiones fáciles de gestionar. Y la inversión que mejor se ajusta a esta descripción es el fondo indexado.

Fondos indexados:la mejor inversión para un inversor por primera vez

La mayoría de la gente debería simplemente intentar que sus inversiones coincidan con los mercados. Durante los últimos 100 años más o menos, las acciones han regresado cerca del 10% cada año, de media. Por supuesto, Hay altos y bajos. Algunos años los retornos serán grandiosos, y en otros años, las pérdidas dolerán.

Pero no podemos cronometrar los mercados. Nadie puede. Ni siquiera los profesionales.

Entonces, el mejor curso de acción, para la mayoria de la gente, es poner su dinero en los mercados y tratar de igualarlos de la manera más eficiente y rentable posible. La forma de hacerlo es con fondos indexados.

Los fondos indexados están diseñados para coincidir con un segmento de mercado o índice, como el S&P 500, por ejemplo.

Los beneficios de la inversión en fondos indexados son muchos:bajos costos de inversión, eficiencia fiscal, fuerte diversificación, y son de bajo mantenimiento.

Los fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa son similares a los fondos indexados, pero se negocian en el mercado abierto como una acción. A veces tienen tarifas más bajas en general, pero por lo general vienen acompañadas de tarifas de intermediación o transacción. El beneficio de invertir con ETF suele ser un conjunto más económico de costos continuos. Los ETF también suelen ser mejores para la inversión de grandes sumas globales en comparación con el costo promedio en dólares debido a las tarifas de corretaje.

Evite comprar acciones y bonos individuales como inversionista principiante

Muchos inversores primerizos piensan que necesitan saber cómo comprar y vender acciones y bonos individuales para poder ganar dinero en los mercados. Si bien es cierto que puede ganar a lo grande, ¡También puedes perder mucho!

Cuando empiece a invertir, Lo mejor que puede hacer es dejar que los mercados hagan el trabajo pesado por usted. Puede hacer esto muy fácilmente invirtiendo en fondos indexados que están diseñados para seguir el mercado.

Fondos mutuos:los expertos intentan ganarle al mercado (¡y la mayoría fracasa!)

Tenga cuidado con los fondos mutuos administrados. Los fondos mutuos son una colección de acciones y / o bonos que son administrados por un equipo de administración con el objetivo de obtener mayores rendimientos que los mercados generales. Muchos fondos mutuos cuentan con ciertas clases de activos (crecimiento pequeño, gran crecimiento, productos básicos etc.), o de diversos sectores de inversión (financiero, cuidado de la salud, industrial, tecnología, etc.). Puede tener fondos mutuos de acciones, fondos de bonos, o una combinación.

Esto suena bien en principio, y algunos fondos mutuos administrados funcionan bien. Sin embargo, la mayoría de los fondos administrados simplemente no pueden vencer consistentemente al mercado a largo plazo. Además de eso, generalmente tienen tarifas de administración más altas y son menos eficientes en términos de impuestos que los fondos indexados o los ETF basados ​​en fondos indexados. Esos costos adicionales son otro obstáculo para vencer al mercado.

Para invertir, Prefiero la eficiencia. Y eso significa minimizar las tarifas y otros costos. La mejor manera que conozco de hacerlo es igualar el mercado invirtiendo en fondos indexados. Los fondos indexados son muy baratos de ejecutar y generalmente tienen las tarifas más bajas posibles.

Los fondos con fecha objetivo eliminan las conjeturas

Si es un inversor por primera vez, probablemente lo esté haciendo bien para llegar tan lejos (definir sus objetivos de inversión, encontrar el vehículo de inversión adecuado, y abrir una cuenta IRA Roth).

Si aún está abrumado con sus opciones de inversión, puede que le resulte mejor invertir en un fondo con fecha objetivo, que diversifica automáticamente su cartera a una asignación de activos ponderada basada en su fecha de jubilación objetivo.

Los fondos con fecha objetivo tienen algunas desventajas, sin embargo. A menudo son menos flexibles que una cartera de activos que crea usted mismo y pueden tener índices de gastos más altos que un plan de hágalo usted mismo. No estoy defendiendo los fondos con fecha objetivo como el mejor plan para todos. Pero diré que son un gran lugar para comenzar si simplemente no sabe por dónde más empezar.

La idea es adquirir el hábito de invertir y poner su dinero en el juego, especialmente en cuentas que tienen límites de inversión por año (planes 401k, IRA, etc.). Empezar, adquirir el hábito, luego mueva sus inversiones a una inversión más apropiada, usted tendrá una mejor idea de cómo puede lograr sus objetivos de inversión por su cuenta.

Robo Advisors facilita la inversión

Muchos inversores nuevos no se sienten cómodos invirtiendo, a menudo debido a su falta de comprensión de cómo funcionan los mercados, o cómo deberían distribuir mejor sus inversiones. Esto es comprensible. Existe una solución de inversión basada en software llamada robo advisor que puede ayudar a los inversores a dar el primer paso.

Robo Advisors funciona así:usted elige su tolerancia al riesgo y el software recomienda un porcentaje mixto de acciones y bonos en función de su tolerancia al riesgo. Una vez que realice una inversión, cambian automáticamente su asignación de activos según su configuración. En algunas formas, es muy similar a un fondo con fecha objetivo.

Mejoramiento:una gran herramienta de inversión para inversores principiantes

Uno de esos Robo Advisor es Betterment, que es una herramienta de inversión fácil de usar que asignará automáticamente sus inversiones en función de su tolerancia al riesgo deseada. Betterment es la principal correduría de robo-advisor del país. Con mejoramiento, todo lo que tienes que hacer es configurar una cuenta, fija tus metas, y determinar su preferencia de riesgo, después, su herramienta se encargará del resto.

Betterment ofrece una variedad de características que incluyen:

• Fácil de usar, incluso para inversores principiantes
• Inversión automática
• Sistema de tarifas escalonadas
• Leer reseña de mejora
• Abra una cuenta de mejora

Empiece a invertir

En este punto, lo tienes todo - el objetivo, el vehículo de inversión, una cuenta abierta, y una idea de en qué desea invertir. El siguiente paso es comenzar. Si recién está comenzando sus inversiones, probablemente no sea una buena idea intentar cronometrar el mercado.

El promedio del costo en dólares a través de contribuciones automáticas es una excelente manera de comenzar porque ayudará a suavizar el rendimiento de su inversión a largo plazo. A menudo puede establecer una asignación de su cheque de pago para contribuciones 401k y, a veces, contribuciones de inversión a firmas de corretaje u otras inversiones.

Automatizar sus contribuciones hará que sea más fácil mantenerse encaminado, solo asegúrese de estar al tanto de los límites de contribución que puedan afectar su planificación de inversiones (las cuentas de jubilación, como los planes 401k e IRA, tienen límites de contribución anual).

¡No quiere contribuir demasiado dinero a sus cuentas! Si descubre que tiene dinero adicional para invertir, es mejor abrir una cuenta de corretaje para sus inversiones adicionales.

Supervise y adapte sus estrategias de inversión

Ah, pensaste que habíamos terminado, tu no? No exactamente.

Invertir y ahorrar son dos cosas diferentes. Es fácil configurar una cuenta de ahorros o CD Ladder y dejarlos en paz hasta que termine el plazo. Pero invertir requiere un enfoque más práctico. No estoy defendiendo el day trading pero debe saber cómo se asigna su dinero y cómo se están desempeñando sus inversiones.

Es una buena idea realizar un seguimiento de sus inversiones con herramientas de software de seguimiento del dinero para que pueda verlo todo en un solo lugar, y es bueno realizar comprobaciones puntuales periódicas y ajustar la asignación de activos según sea necesario. Mi programa de software favorito para inversores es Personal Capital, una herramienta de inversión en línea gratuita.

Algunas personas prefieren hacer esto de forma anual o semestral, o en cualquier momento en que tengan un acontecimiento importante en la vida que cambie sus objetivos de inversión. (El mantenimiento es una de las razones por las que recomiendo un fondo con fecha objetivo para principiantes; elimina un paso de la ecuación hasta que puedan aprender más sobre la asignación de activos y otros vehículos de inversión).