Introducción a los valores del Tesoro protegidos contra la inflación

Hay miles y miles de formas diferentes en las que puede invertir su dinero, todo, desde el mercado de valores hasta las granjas de llamas. Como probablemente sabes, no todas las inversiones se crean por igual, y tampoco todos los inversores son iguales. Dependiendo de su etapa de vida y su tolerancia al riesgo, es posible que esté buscando una inversión segura.

Si le preocupa la inflación, El tío Sam ofrece una inversión que lo protege de los caprichos del índice de precios al consumidor. Valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o CONSEJOS, son una inversión segura y cuentan con el respaldo del gobierno de EE. UU. Esto es lo que necesita saber sobre esta inversión:

Cómo funcionan los TIPS

Los bonos TIPS se venden a tasas de vencimiento de 5, 10, 20, o 30 años. Pagan una tasa de interés fija, pero el monto de su capital puede fluctuar con la inflación. Básicamente, dos veces al año, el gobierno utiliza el índice de precios al consumidor para reajustar el valor de sus TIPS. Por ejemplo, su bono TIPS de $ 1000 valdrá $ 1030 con una inflación del 3%. Esto significa que mantendrá el mismo poder adquisitivo con su principal, incluso con picos de inflación.

Aunque la deflación también puede tener un impacto negativo en su inversión en TIPS, hay un piso debajo del cual su director no puede caer. El mismo bono de $ 1000 no caerá por debajo del valor principal original de $ 1000, incluso si los precios caen en una cantidad significativa.

Ingresos e impuestos

Se pagan intereses sobre estas inversiones cada seis meses. Los aumentos inflacionarios anuales del principal también se consideran ingresos, lo que significa que deberá impuestos federales tanto sobre sus ingresos por intereses como sobre sus aumentos inflacionarios. Sin embargo, no hay impuestos estatales o locales sobre estas ganancias. Debido a que deberá impuestos federales sobre sus ingresos de TIPS, tiene más sentido mantenerlos en una IRA u otra cuenta con ventajas impositivas.

Invertir en TIPS

Hay varias opciones para los inversores interesados ​​en valores del Tesoro protegidos contra la inflación. Si desea comprar su inversión directamente del gobierno, puede visitar TreasuryDirect.gov. El beneficio de este método es que no pagará comisiones ni gastos de gestión por su compra. Sin embargo, la propiedad directa también puede tener dificultades, incluyendo tener que lidiar personalmente con la reinversión de ganancias, y pagar impuestos sobre ingresos fantasmas (es decir, dinero que no recibe que representa ganancias en su capital).

El monto mínimo de compra para TIPS es de $ 100 y los incrementos de inversión aumentan en $ 100 puntos. La compra máxima en una sola subasta TIP es de $ 5 millones. Si tiene preguntas sobre TIPS, TreasuryDirect.gov debería ser su recurso de referencia. No solo son el mejor lugar para comprar un TIP, tienen toneladas de artículos que explican todos los puntos más finos.

Invertir en TIPS a través de un fondo mutuo le permitirá automatizar gran parte de su inversión, aunque tendrá que pagar una comisión y una tarifa de gestión continua. Sin embargo, comprando automáticamente más acciones con sus ganancias, y que se le distribuya su ganancia principal (como los fondos están obligados a hacerlo por ley), lo que significa que tendrá el efectivo disponible para pagar sus impuestos, valdrá la pena el dinero extra para muchos inversores.

De hecho, invertir en TIPS a través de fondos mutuos suele ser la mejor idea para la mayoría de los inversores. No solo automatiza la mayor parte de la inversión, pero también le ayuda a conseguir la mayor diversificación. Si va a administrar TIPS de tiempo, Es importante que preste mucha atención a las expectativas de inflación en los mercados de bonos.

Hay varias EFT (fondos negociados intercambiados) que invierten el dinero en un grupo de TIPS diferentes. Hay muchos fondos importantes, como el fondo de bonos TIPS de iShares Barclays, que es el más grande de su tipo.

Si está buscando una manera simple y segura de invertir su dinero sin tener que manejarlo directamente, uno de estos EFTS es una excelente manera de obtener su dinero en TIPS sin tener que administrarlos usted mismo.

Cuando invertir

El mejor momento para invertir en TIPS es cuando la inflación está a punto de aumentar. Dado que gana intereses en función de su monto de capital, El aumento de la inflación significa que tiene más capital sobre el que ganar intereses. Sin embargo, porque los TIPS protegen su inversión contra la inflación, pueden ser una adición inteligente a cualquier cartera, no importa lo que esté sucediendo en el mercado.

La línea de fondo

TIPS ofrece a los inversores una inversión segura con el potencial de un rendimiento modesto. Si bien sería un error invertir solo en valores del Tesoro protegidos contra la inflación, proporcionan una buena estrategia central para cualquier cartera de inversión diversa.

Cuando mira su cartera de inversiones, es fundamental que tenga una combinación de inversiones. Quiere un equilibrio de inversiones más riesgosas junto con inversiones seguras, como un consejo. El hecho de que una inversión sea segura no significa que tampoco pueda generar un rendimiento decente.

Sus inversiones son el combustible para sus sueños de jubilación, y puede resultar confuso decidir qué inversiones son las mejores para usted. Si no se siente seguro al administrar su cartera de inversiones, Sugeriría concertar una cita con un asesor financiero. Un planificador financiero con experiencia y con licencia puede guiarlo a través del proceso de determinar qué inversiones serán las mejores para usted y sus objetivos financieros.

Sus inversiones se convertirán en sus ingresos en la jubilación. A menos que desee tener un segundo empleo durante la jubilación, debe garantizar que su dinero se ponga en el lugar perfecto.