Pros y contras de invertir en fondos mutuos

Estoy seguro de que ha oído hablar de los fondos mutuos:son un elemento básico en el mundo de las inversiones. ¿Pero entiendes cómo funcionan? Explicaré los pros y los contras de invertir en fondos mutuos para que sepa si son una buena inversión para usted.

¿Qué son los fondos mutuos?

Los fondos mutuos son inversiones administradas profesionalmente que combinan dinero de individuos e instituciones para comprar y vender una variedad de valores, como acciones, cautiverio, metales preciosos, monedas, bienes raíces, y otras inversiones.

Los fondos mutuos deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y el administrador del fondo debe ser un Asesor de Inversiones Registrado (RIA).

Las inversiones subyacentes que posee un fondo mutuo se denominan cartera. Cada inversor compra una serie de acciones, o porciones de la cartera total a través de un corredor o directamente de la familia de fondos mutuos.

Algunas familias de fondos mutuos de gran prestigio son Vanguard, Fidelidad, y BlackRock.

Las ventajas de invertir en fondos mutuos

Aquí hay 4 beneficios principales de poseer acciones de fondos mutuos:

• Conveniencia - Los fondos mutuos son una manera fácil para que el inversionista promedio compre inversiones que serían demasiado complejas de administrar por sí mismas.
• Diversificación - Los fondos mutuos pueden poseer miles de valores individuales que abarcan varias clases de activos y sectores industriales, lo que ofrece a los inversores una amplia diversificación.
• Gestión profesional - Los fondos de inversión difieren de los fondos indexados ya que son administrados por profesionales experimentados de la industria que siguen los objetivos de inversión declarados del fondo con la supervisión del gobierno federal.
• Tamaño de la inversión - Puede invertir pequeñas o grandes cantidades de dinero en fondos mutuos, incluso si no tiene mucha experiencia financiera o de inversión.

Los contras de invertir en fondos mutuos

Las ventajas son grandes pero también tenga en cuenta estas 4 importantes desventajas de ser propietario de fondos mutuos:

• Tarifa - Los fondos mutuos pueden ser costosos de administrar, por lo tanto, cobran a los inversores comisiones de ventas (que se denominan cargas) y tarifas anuales independientemente del rendimiento. En lugar de comprar fondos mutuos a través de un corredor, puede minimizar las comisiones comprando acciones directamente de una familia de fondos.
• Cálculo del precio de la acción - Los precios de las acciones de los fondos mutuos solo se calculan y se hacen públicos una vez al día. (Los precios de las acciones se actualizan a lo largo del día, lo que le permite aprovechar el movimiento del mercado si opera con frecuencia). Dado que cada acción de un fondo mutuo se compone de múltiples inversiones, el precio depende del valor liquidativo (NAV) de todos los valores subyacentes. Por lo tanto, si realiza una orden de compra o venta para un fondo mutuo, el precio no se fija hasta el final oficial del día de mercado.
• Ganancias de capital - Los fondos mutuos deben distribuir las ganancias de capital a sus accionistas, independientemente de cuánto tiempo haya sido propietario de las acciones. Sin embargo, si posee valores individuales (en lugar de fondos mutuos), puede controlar cuándo vende las inversiones, facilitando el control de los impuestos sobre las ganancias de capital (las ganancias de capital a largo plazo se gravan a una tasa más baja que las ganancias de capital a corto plazo).
• Ganancias fantasma - Los fondos mutuos que necesitan recaudar efectivo pueden vender inversiones rentables y generar ganancias de capital para los inversores. incluso si el fondo ha tenido un desempeño deficiente. Esto significa que puede perder dinero en una inversión en un fondo mutuo ¡pero aún así terminar adeudando impuestos! Como mencioné anteriormente, las ganancias de capital de un fondo mutuo se transfieren a sus inversores.

Cómo reducir los impuestos sobre un fondo mutuo

Una forma de reducir los impuestos sobre un fondo mutuo es poseerlo dentro de una cuenta de jubilación, como una IRA tradicional o 401 (k). Eso se debe a que no paga impuestos sobre las contribuciones hasta que realiza retiros.

En ese tiempo, pagará impuestos sobre las distribuciones de la cuenta como ingresos ordinarios, no como ganancias de capital.

Otra opción para reducir sus impuestos sobre las acciones de fondos mutuos es poseerlas dentro de una Roth IRA o Roth 401 (k). Usted paga impuestos sobre sus ingresos antes de hacer una contribución Roth y luego hace retiros libres de impuestos cuando se jubila.

Esto significa que poseer fondos mutuos dentro de un Roth puede eliminar completamente los impuestos sobre las distribuciones de fondos mutuos.

Publicación 550 del IRS, Ingresos y gastos de inversión contiene información más detallada sobre los fondos mutuos y cómo se gravan.

Fondos con fecha objetivo

Si está mirando hacia el futuro y cree que existe la oportunidad de establecer una fecha futura en la que podría jubilarse, o al menos cambiar su estrategia de inversión, es posible que desee considerar un fondo con fecha objetivo.

En una cáscara de nuez estos son fondos mutuos que emulan un común, estrategia de inversión ideal que tiene un poco más de riesgo en los primeros años. Sin embargo, a medida que se acerca más y más a la fecha (o año) objetivo, la asignación de activos se desplaza hacia inversiones más seguras y seguras.

De este modo, tienes el potencial de ganar mayores cantidades al principio, pero asegure esas ganancias a medida que se acerque a necesitarlas.

Compare los índices de gastos de fondos mutuos

Al elegir fondos mutuos, asegúrese de comparar las proporciones de gastos. El índice de gastos totales (TER) es igual a todas las tarifas y gastos de fondos divididos por los activos netos promedio.

Los altos índices de gastos reducen el rendimiento que obtiene de un fondo mutuo. Los investigadores han descubierto que la mejor manera de maximizar las ganancias de un fondo mutuo es reducir las tarifas que paga eligiendo fondos sin carga que ofrecen bajos índices de gastos.