Estrategias de inversión para la jubilación después de maximizar 401k e IRA

Los expertos financieros están de acuerdo en que todo el mundo debería ahorrar para la jubilación:el Seguro Social y los planes de pensión probablemente no le proporcionarán suficiente dinero para mantener su nivel de vida actual durante sus años de jubilación. por lo que depende de usted proporcionar la diferencia. Las dos herramientas de inversión para la jubilación más populares son el 401k (y planes de jubilación patrocinados por empleados similares como el 403b y el Thrift Savings Plan), y el Acuerdo de jubilación individual, o IRA.

Maximice su 401k e IRA

Los incentivos fiscales ofrecidos por Planes 401k e IRA permitir que los inversores difieran o eviten pagar impuestos sobre sus ingresos de jubilación, haciendo estas poderosas herramientas de planificación de la jubilación. Estas exenciones fiscales también son la razón por la que la mayoría de los expertos financieros aconsejan a las personas que utilicen programas de jubilación con ventajas fiscales, como Roth IRA, 401k, 403b, SEP IRA , etc. al invertir para la jubilación.

Cree un plan para maximizar sus inversiones de jubilación. Si su empleador ofrece contribuciones equivalentes a su plan 401k, entonces, por lo general, es mejor contribuir lo suficiente a su plan 401k para obtener la contribución correspondiente del empleador. Entonces trabaja hacia maximizando su Roth IRA . ( Compare las cuentas IRA tradicionales y Roth para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades). Si aún le queda suficiente dinero después de agotar su Roth IRA , luego contribuya a su plan 401k hasta que pueda maximizarlo.

Pero, ¿dónde invierte una vez que maximiza tanto su 401k como su IRA?

Inversión para la jubilación después de alcanzar el máximo de 401k e IRA

Maximizar su plan 401k e IRA es un gran logro, y proporcionará a la mayoría de las personas unos ahorros considerables para la jubilación. Pero es posible que algunas personas deseen continuar invirtiendo para su jubilación después de maximizar estos planes. Aquí hay algunos consejos si se encuentra en esta posición.

Reevalúe su plan financiero. El primer paso es reevaluar sus necesidades de inversión y jubilación. ¿Tiene alguna otra necesidad financiera urgente? ¿Tiene alguna deuda no hipotecaria? ¿Estás ahorrando para la universidad? planea comprar una nueva casa en un futuro cercano, o ahorrar para otros objetivos a largo plazo? Si la respuesta es afirmativa a cualquiera de estas preguntas, es posible que desee utilizar sus fondos adicionales en otra parte, ya que generalmente es una buena idea evitar asumir nuevas deudas.

Evalúe sus estrategias de inversión para la jubilación. Próximo, Determine si realmente necesita ahorrar más allá de un 401k e IRA. Si decide que maximizar su 401k e IRA debería proporcionarle suficiente dinero durante la jubilación, entonces habrá terminado y podrá usar su dinero para otras necesidades. Pero si determina que necesitará más dinero del que le proporcionarán sus inversiones 401k e IRA, luego considere algunas de estas opciones.

Invierta en inversiones imponibles

Una inversión sujeta a impuestos es simplemente una inversión que no está protegida en una cuenta de jubilación u otro vehículo que brinde ventajas fiscales. Puede invertir en los mismos tipos de inversiones, pero no disfrutará de la posibilidad de aplazar o evitar el pago de impuestos cuando los cobre. Por otro lado, tiene más flexibilidad con respecto a cuándo puede usar los fondos, ya que no tiene que preocuparse por sanciones por retiro anticipado .

Lo que debes tener en cuenta sin embargo, son las implicaciones fiscales de este tipo de inversiones, ya que no tienen las mismas ventajas fiscales que los planes 401k y las cuentas IRA. Debido a esto, es posible que desee emplear una estrategia más de compra y retención (las ganancias de capital a largo plazo se establecen actualmente en el 15%), o utilizar fondos indexados, ETF , o fondos mutuos eficientes en impuestos. Estas estrategias de inversión pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros y minimizar sus impuestos. Mira estos firmas de corretaje online para algunos buenos lugares para invertir fuera de los planes de jubilación tradicionales.

Invierta en fondos de bonos o bonos municipales libres de impuestos

Fondos de bonos puede dar a su cartera la exposición a un tipo diferente de inversión sin asumir tanto riesgo percibido como invertir directamente en el mercado de valores. Muchos fondos de bonos cuentan con algunas ventajas fiscales sobre acciones e inversiones similares. Los bonos municipales libres de impuestos ofrecen otra forma de invertir en valores fijos con ventajas fiscales adicionales.

Invertir en bienes raíces

Las inversiones inmobiliarias pueden proporcionar un flujo de ingresos constante y pueden proporcionar ventajas fiscales adicionales a largo plazo. como usar un 1031 intercambio de impuestos cuando compra y vende sus propiedades. El sector inmobiliario no está exento de riesgos, pero también proporciona un conjunto diferente de beneficios, ya que generalmente genera flujo de efectivo además de la equidad en su propiedad.

¿Tiene otras recomendaciones para invertir después de maximizar los planes de jubilación?