Guía de inversión de dividendos:cómo invertir en acciones que pagan dividendos

La inversión de dividendos es una de las formas más populares en que los inversores generan ingresos para hacer crecer su cartera de inversiones. Muchas grandes, las empresas establecidas emiten pagos de dividendos a los accionistas. Estos dividendos se emiten en efectivo, que se puede utilizar para cubrir los gastos de manutención, o reinvertir en más acciones, agravando así sus inversiones.

Esta Guía de inversión de dividendos examina la inversión en dividendos con más detalle, mostrándole cómo la inversión de dividendos puede convertirse en parte de su estrategia de inversión.

Tabla de contenido

Invertir en acciones de dividendos

Una vez que una empresa alcanza su potencial de crecimiento, el enfoque de la organización generalmente cambia. En lugar de utilizar las ganancias para hacer crecer y expandir el negocio, La gerencia puede decidir comenzar a pagar dividendos a los accionistas.

Este tipo de actividad es muy común en el ciclo de vida empresarial natural, ya que una empresa ya no puede mantener un crecimiento considerable. De ninguna manera es este un indicador negativo de la organización, pero en general se considera una buena señal de que la empresa puede mantener sus ganancias.

Echemos un vistazo más de cerca a qué son los dividendos y cómo pueden beneficiar al inversor.

¿Qué son los dividendos?

Un dividendo en acciones es una distribución de las ganancias de una empresa pagadas a sus accionistas. Anunciado por la junta directiva de la empresa, los dividendos se utilizan para distribuir las ganancias entre los propietarios de la empresa:los accionistas.

Cuando una empresa decide declarar un dividendo, es una clara señal de que la dirección siente que la empresa ya no puede crecer tan rápido como en el pasado. Para retener a los accionistas a medida que el crecimiento de la empresa comienza a desacelerarse, los beneficios se pagan en forma de dividendos.

Hay varias ventajas para los inversores que invierten en acciones que pagan dividendos. Primero, pueden servir como una fuente alternativa de ingresos que puede ayudar a complementar el dinero ganado en un trabajo. En segundo lugar, una empresa que tiene un historial de pago de dividendos generalmente se considera una inversión estable. Si bien no hay garantías, saber que una empresa tiene el efectivo para seguir aumentando los dividendos cada año es una buena señal.

Tipos de acciones que pagan dividendos

Hay varios tipos diferentes de acciones que pagan dividendos que vale la pena mencionar. Algunas empresas están configuradas de manera que pagan casi la totalidad de sus ganancias en dividendos, mientras que otros se centran en equilibrar los dividendos con el crecimiento de la empresa. Cada tipo tiene sus ventajas y desventajas.

Aquí hay algunos tipos de acciones de dividendos que son populares entre los comerciantes.

Acciones de Blue Chip - Las acciones de dividendos de primera clase generalmente se consideran las acciones de ingresos más estables. Las empresas que han tenido la tradición de aumentar el pago de dividendos anualmente durante 25 años o más entrarían en esta categoría. Si bien el rendimiento de los dividendos puede no ser tan alto para muchas de estas empresas como un REIT o un Fideicomiso de ingresos, los inversores suelen encontrar más estabilidad y menos riesgo al invertir en este tipo de valores.

ETF de pago de dividendos - Un ETF (Exchange Traded Fund) es un valor negociado que tiene las características de un fondo mutuo indexado, pero que en realidad se negocia como una acción. Muchos inversores de ingresos buscan ETF que se especializan en acciones que pagan dividendos. Invertir en un ETF que paga dividendos puede ayudar a diversificar una cartera a la vez que proporciona una fuente de ingresos.

REIT - Un Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces o REIT es una empresa que cotiza en bolsa que compra activos inmobiliarios como oficinas, apartamentos, e incluso préstamos hipotecarios. Según su clasificación fiscal, Se requiere un REIT para transferir la mayoría de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Basado en su alto rendimiento, Los REIT suelen ser una opción popular para los inversores de dividendos.

Los fondos de inversión - Muchos fondos mutuos también pagan dividendos. Cada acción mantenida dentro del fondo mutuo emitiría dividendos que luego se distribuyen al fondo, que los distribuye a los accionistas. Algunos fondos mutuos centran su estrategia en acciones que pagan dividendos, mientras que en otros fondos mutuos, es simplemente un subproducto de las acciones que el fondo tiene en su cartera.

Empresas de muchas industrias pagan dividendos - Pagar dividendos a los accionistas suele ser una señal de la maduración y la estabilidad de la empresa. Esto hace que los dividendos sean menos comunes con las empresas pequeñas, Inauguración, y empresas que utilizan el flujo de caja para financiar más investigación, desarrollo y crecimiento.

Dicho eso puede encontrar acciones que pagan dividendos en una variedad de industrias, incluidos los materiales básicos, bienes de consumo, financiero, cuidado de la salud, industrial, servicios, tecnología, y utilidades.

¿Con qué frecuencia pagan dividendos las empresas?

Las acciones de dividendos no solo difieren en su funcionamiento, pero la frecuencia de los pagos de dividendos también varía entre las empresas. Estas son algunas de las frecuencias de pago de dividendos más comunes.

• Acciones que pagan dividendos mensuales - Muchos fideicomisos de ingresos como CanRoys (Canadian Royalty Trust) pagan sus dividendos mensualmente. Los inversores que buscan un flujo de ingresos mensual constante pueden querer explorar activos en esta categoría. CanRoys, REIT, y otros fideicomisos suelen caer en esta categoría, ya que quieren transferir rápidamente sus ganancias a los accionistas.
• Acciones que pagan dividendos trimestrales - La frecuencia de pago de dividendos más común es trimestral. Muchas acciones de primera línea distribuyen sus pagos de dividendos cuatro veces al año.
• Pagos de una sola vez - En algunas circunstancias especiales, una empresa puede anunciar un pago único de dividendos especiales. Estos pagos no suelen ser recurrentes y son el resultado de grandes saldos de efectivo que una empresa busca distribuir.

Cálculos importantes de inversión de dividendos

Aquellos que invierten en acciones que pagan dividendos deben familiarizarse con varios cálculos financieros, además de los más habituales, como la relación precio / beneficio. Estos son algunos de los cálculos y proporciones que un inversor de ingresos debería comprender.

Rentabilidad por dividendo, o rendimiento actual

El rendimiento actual de una empresa representa la proporción de dividendos pagados por año en comparación con el precio actual de las acciones. El rendimiento de una acción fluctúa a medida que el precio de la acción sube y baja, así como cuando una empresa aumenta o reduce el pago de dividendos.

Si bien es un índice importante al analizar acciones que pagan dividendos, el rendimiento actual puede ser engañoso para las inversiones que ya posee. Para calcular el verdadero retorno de la inversión, un inversor debe comprender el rendimiento sobre el costo.

Rendimiento sobre el costo

Calcular el rendimiento sobre el costo de las acciones de dividendos de su cartera le ayudará a determinar el rendimiento de su inversión. Si bien el rendimiento por dividendo es un factor importante al analizar una nueva acción de ingresos, no ayuda mucho para los que ya tienes.

El rendimiento por dividendo se calcula utilizando el precio actual de la acción. En lugar de utilizar el precio actual de las acciones, el precio medio de la acción que se pagó por la acción debe utilizarse para calcular el rendimiento sobre el costo. Los resultados de este cálculo representarán el verdadero retorno de la inversión de los accionistas en lugar de lo que rinden las acciones actualmente.

Calcular el rendimiento sobre el costo es un paso fundamental que los inversores de dividendos deben realizar periódicamente para evaluar el rendimiento de su cartera.

Ratio de pago de dividendos

La tasa de pago de dividendos (DPR) es otro cálculo importante que permite a los inversores saber si las ganancias pueden respaldar el dividendo. El DPR toma el monto de los dividendos por acción y lo divide por las ganancias por acción. Las empresas en crecimiento que pagan un pequeño dividendo tenderán a tener una tasa de pago de dividendos más baja en comparación con una empresa de primera línea bien establecida.

Como regla general, Los inversores de dividendos más exitosos evitan empresas con una tasa de pago de dividendos superior al 50% o al 60%. Cualquier valor por encima de esa marca significa que es posible que la empresa no esté invirtiendo suficiente capital en la organización. Aunque el crecimiento de una empresa se ha ralentizado, sigue siendo fundamental reinvertir una parte de las ganancias en la organización.

Cómo utilizar el rendimiento de dividendos para informar su estrategia de inversión

El rendimiento de dividendos es uno de los índices financieros más utilizados para realizar un seguimiento de las acciones de ingresos. El rendimiento de dividendos puede ayudarlo a establecer el valor real de sus acciones y los riesgos y recompensas asociados con sus inversiones.

Esta sección definirá la rentabilidad por dividendo, mostrarle cómo calcularlo, y explique cómo puede utilizarlo para informar sus decisiones de inversión.

¿Qué es el rendimiento de dividendos?

Dividendos, o los pagos que reciben los accionistas de las empresas en las que invierten, se puede evaluar utilizando la rentabilidad por dividendo.

Básicamente, es el rendimiento de la inversión que un inversor podría esperar obtener si invirtiera en las acciones al precio actual y la empresa continuara pagando el mismo dividendo.

El cálculo asume que la empresa no hará ningún recorte de dividendos y mantendrá el pago actual o aumentará su distribución a los accionistas.

Si bien no es una representación perfecta del retorno de la inversión de una empresa, el rendimiento por dividendo es una relación importante que todos los inversores en ingresos deben comprender.

Saber cómo calcular el rendimiento de los dividendos de las acciones puede ayudarlo a decidir cuál es la mejor ruta de inversión para su dinero.

Cómo calcular el rendimiento de dividendos

La mayoría de los inversores de crecimiento de ingresos pueden obtener fácilmente el rendimiento actual de una empresa buscando la información bursátil en sitios web financieros o en el sitio de inversores de la empresa.

Otra opción es ejecutar el cálculo a mano para calcular el rendimiento por dividendo actual de una acción.

La siguiente ecuación se puede utilizar para calcular el rendimiento actual de una acción:

Rendimiento =dividendos anuales por acción / precio por acción

Ahora, introduzcamos un ejemplo en la ecuación para ver cómo funciona.

Si una acción ha pagado $ 1.00 en dividendos por acción durante los últimos 12 meses y actualmente se cotiza a $ 25 por acción, el rendimiento actual sería igual .4 o 4% . Esta ecuación se representa a continuación.

Rendimiento actual =$ 1,00 / $ 25, o 4.0%

El rendimiento actual fluctúa a medida que fluctúa el precio de las acciones. Por ejemplo, si el precio de las acciones de arriba aumenta a $ 30, el rendimiento actual sería 3.33% ($ 1 / $ 30 =3.33%). Si el precio de las acciones bajara a $ 20, el rendimiento actual sería del 5.0% ($ 1. $ 20 =5.5%).

También puede ejecutar fácilmente el cálculo aumentando o disminuyendo el pago de dividendos, o ambas variables.

Es importante tener en cuenta que el rendimiento actual cambia constantemente para una acción, ya que se basa en el precio de la acción (que siempre se mueve hacia arriba y hacia abajo). Un inversor que compró las acciones a un precio más alto hace seis meses tendrá un rendimiento (rendimiento) mucho menor de su inversión (asumiendo que el dividendo se mantuvo constante) que alguien que invirtió recientemente en la empresa. Por otro lado, los inversores que compraron a un precio de acción más bajo (que el precio actual) tendrían un rendimiento más alto de su inversión.

El rendimiento de dividendos se aplica a las acciones ordinarias y preferentes

El rendimiento por dividendo se puede utilizar tanto para acciones preferentes como para acciones ordinarias. Si bien existen varias diferencias entre las acciones preferentes y las acciones ordinarias, uno se destaca en la discusión de la rentabilidad por dividendo.

Con acciones preferentes, una corporación proporciona un dividendo fijo, dándole una idea más clara de cuánto cederá.

A diferencia del accionista preferido, como accionista común, recibe privilegios de voto por la cantidad de acciones que posee y el dividendo puede fluctuar.

Debido a esa diferencia, los accionistas preferidos pueden tener una mejor idea de cuánto producirán desde el principio.

También puede usar la ecuación para determinar el rendimiento del dividendo final y el rendimiento del dividendo a plazo, que analizan el rendimiento histórico y el rendimiento futuro proyectado, respectivamente.

Dado que el dividendo ordinario no es un valor fijo para las acciones ordinarias, puede mirar los rendimientos anteriores para obtener información.

Dividendo de año completo más reciente / Precio actual de la acción =Rendimiento actual

Si es un accionista común, esta es su mejor opción para realizar un seguimiento de su posible rendimiento por dividendo:

fuente:Wikipedia

Los precios de las acciones cambian y los aumentos y recortes de dividendos ocurren con frecuencia, pero estas medidas aún pueden servir como herramientas analíticas útiles en su proceso de toma de decisiones.

Utilice el rendimiento de dividendos para identificar acciones para comprar

El uso de la rentabilidad por dividendo es más eficaz para los inversores que identifican nuevas opciones de inversión. Es una forma de comparar varias acciones de ingresos entre sí, independientemente de su sector o industria.

Por ejemplo, un inversor de ingresos puede comparar el rendimiento por dividendo entre una acción bancaria y una acción de energía, lo que ayudará a orientar la decisión de inversión.

¿Qué industrias tienen el mayor rendimiento de dividendos?

Para el inversor abierto a cualquier industria, Las tendencias en los rendimientos de los dividendos pueden ayudar a sugerir en qué campo invertir.

Basado en el sentido común (y datos históricos de rendimiento), Las industrias con ganancias previsibles estables tienden a tener rendimientos de dividendos más altos que las menos predecibles.

En otras palabras, como implica la investigación, puede depender de que las personas paguen por los productos básicos incluso en momentos de necesidad, de modo que industrias como las telecomunicaciones y los servicios públicos generan dinero de forma segura sin importar el clima económico.

Entretenimiento, comunicación, y necesidades más básicas como la electricidad y el agua producen altos dividendos y seguirán prosperando, haciendo que esas industrias sean sólidas opciones de inversión.

Pero, ¿Qué pasa con las industrias menos predecibles?

Usando técnicas de detección populares como S&P, podemos ver los rendimientos de las empresas y las industrias.

La Asociación Estadounidense de Inversores Individuales, comúnmente conocido como AAII, también analiza las empresas para medir los rendimientos. AAII sugiere observar las siguientes características:

• Historia marcada de dividendos crecientes
• Un rendimiento actual exitoso en comparación con el rendimiento histórico.
• Beneficios por delante de los ingresos normales del campo
• Responsabilidad por debajo del promedio

El uso de esas características puede ayudarlo a determinar en qué corporaciones es posible que desee invertir. Las evaluaciones de los rendimientos de dividendos de los 20 principales de la AAII oscilaron entre aproximadamente el 3% y el 7%, para proporcionar una idea.

Con un poco de investigación en el sitio web de una empresa, puede encontrar los dividendos anuales de la empresa.

Inserte esos en la ecuación de rendimiento de dividendos con el precio actual de la acción, luego observe cómo el rendimiento actual se compara con los criterios anteriores.

Las cifras cambian, pero si el rendimiento del dividendo marca las casillas antes mencionadas, podría estar buscando una inversión que valga la pena.

Qué acciones con altos dividendos debe evitar

Si bien determinar en qué acciones evitar invertir puede ser un poco más desafiante, hay algunos consejos a tener en cuenta.

Mirar la lista de verificación anterior plantea un punto importante para la inversión de dividendos:

Es fundamental observar cómo ha cambiado ese rendimiento con el tiempo y cómo compite con otras corporaciones de la industria.

A veces, las acciones de dividendos se disparan, pero el éxito a largo plazo está ligado a más de un alto porcentaje de rendimiento. Cuando el rendimiento por dividendo de una acción es inusualmente alto, mira las razones por las que.

Con esa información en mente, utilice la fórmula de rendimiento de dividendos y compare cómo ha cambiado el rendimiento a lo largo del tiempo.

Como puedes ver, Los dividendos de alto rendimiento pueden ser engañosos.

También, es posible que desee proceder con precaución con una industria de inversión en particular:Fideicomisos de inversión inmobiliaria.

Como sugieren los analistas, Los REIT como Realty Income pueden albergar inversiones peligrosas bajo la apariencia de pagos mensuales impresionantes y un aumento reciente en el valor de los dividendos; sin embargo, en realidad, rinden menos que los competidores y no pueden seguir el ritmo de las industrias tecnológicamente avanzadas.

Recordar, evitar caer en trampas de rendimiento de dividendos comparando los rendimientos de dividendos con cifras pasadas, las tasas de crecimiento, y competidores.

Determinación de los recortes de dividendos

El rendimiento actual también puede alertar a los inversores sobre un futuro recorte de dividendos. A medida que el precio de una acción disminuye, el rendimiento aumentará inicialmente (en algunos casos más del 10%).

Dado que esta relación se calcula utilizando el rendimiento de dividendos pasado, una caída en el precio de las acciones podría ser la primera señal de que una empresa está considerando un recorte. Pueden pasar varias semanas hasta que el rendimiento represente realmente este tipo de evento.

Alternativas al rendimiento actual

El rendimiento actual de una acción se utiliza a menudo para estimar el rendimiento de la inversión en función del precio actual de la acción. El cálculo también asume que el pago de dividendos anual durante los últimos 12 meses se mantendrá constante.

Si bien hay muchas acciones que mantienen o incluso aumentan sus dividendos, También habrá muchas empresas que recorten o eliminen dividendos. El precio de las acciones también seguirá subiendo y bajando, haciendo que la corriente produzca un cálculo móvil.

Una alternativa que se usa comúnmente en lugar del rendimiento actual es el rendimiento sobre el costo (YOC). Este cálculo representa el rendimiento de la inversión en función de lo que el inversor pagó realmente por poseer las acciones.

Por ejemplo, considere las acciones de crecimiento de primera línea. Las acciones de primera clase son aquellas que provienen de empresas establecidas con ganancias típicas de miles de millones que se consideran financieramente estables para la inversión.

En el caso de las empresas de primera línea, el YOC puede ser mucho más alto que el rendimiento real que una acción está obteniendo actualmente.

El rendimiento actual es solo un factor a considerar al invertir

Comprender cómo se calcula el rendimiento por dividendo y qué representa es beneficioso para los inversores de acciones que pagan dividendos.

La relación representa los dividendos anuales pagados por la empresa en relación con el precio actual de sus acciones.

Como inversor independiente, Puede usar este valor para ayudar a tomar decisiones de inversión y comprender el retorno de la inversión que podría obtener comprando una acción.

Considere calcular el rendimiento de los dividendos para determinar su próxima inversión.

Cómo calcular el rendimiento sobre el costo de una acción de dividendos

Mientras que la rendimiento de dividendos actual de una acción es fácilmente accesible en cualquier sitio web financiero, el rendimiento sobre el costo (YOC) es específico para sus inversiones individuales.

El rendimiento por dividendo se calcula tomando el dividendo anual de la acción y dividiéndolo por el precio actual de la acción. Si bien esta relación puede ser una métrica importante, hay algunos defectos. Primero, es un número que cambia constantemente lo que dificulta su seguimiento. A medida que fluctúa el precio de las acciones, también lo hace el rendimiento actual.

Otro inconveniente del rendimiento por dividendo es que, dado que sigue el precio actual de las acciones, realmente no ayuda a un inversor que ya posee acciones. Aquí es donde el YOC puede resultar útil para un inversor, ya que rastrea el rendimiento de las acciones en relación con lo que pagó por poseerlas.

Dado que el rendimiento sobre el costo representa a cada inversor de manera diferente, no se encontrará en ningún sitio web financiero. Por lo tanto, Es importante que un inversionista de dividendos comprenda cómo calcular este índice financiero para que pueda usarse para tomar decisiones críticas de inversión.

Rendimiento en el cálculo de costos

Calcular el rendimiento sobre el costo es una ecuación simple que requiere dos piezas de información. Primero, necesita saber cuál es el dividendo anual establecido actualmente para las acciones en las que está ejecutando el cálculo. Si no sabe qué es esto, consulte con su corredor en línea o en uno de los sitios web financieros.

El segundo número que necesitará es su costo promedio por acción. Es posible que deba calcular el precio promedio de sus acciones, pero su corredor debería poder proporcionar esta información. Una vez que haya recopilado ambos datos, la siguiente ecuación se puede utilizar para ejecutar el cálculo.

Como puedes ver la ecuación de rendimiento sobre costos es muy simple y fácil de calcular. Proporciona información importante que está directamente relacionada con el rendimiento actual que obtiene al ser propietario de las acciones, no lo que indica el rendimiento actual.

Ejemplo de escenario de rendimiento en costos

Supongamos que un inversor compró 20 acciones de una acción que paga dividendos a $ 30 por acción. Unas pocas semanas después, el inversor decidió aprovechar una caída en el precio de las acciones para reducir el costo promedio en dólares y compró 20 acciones adicionales a $ 26 por acción.

El resultado final es que el inversor ahora posee 40 acciones a un precio de compra promedio de $ 28.

Si la empresa tiene un dividendo anual de $ 1.00 por acción, entonces el rendimiento sobre el costo para el inversor sería igual a 3,57% basado en el cálculo a continuación.

Si la acción se cotiza actualmente a $ 30 por acción, entonces el rendimiento actual sería igual a 3,33% , que es más bajo que el YOC. A medida que la empresa aumenta o reduce los dividendos con el tiempo, el rendimiento sobre el costo para un inversor fluctuará y proporcionará al inversor un verdadero rendimiento de su inversión.

El rendimiento sobre el costo es otra pieza del rompecabezas

Similar al rendimiento por dividendo actual, el rendimiento sobre el costo de una acción proporciona información útil para un inversor de ingresos. A diferencia del rendimiento actual de una empresa, el YOC es diferente para cada inversor que ya posee acciones. Este cálculo financiero puede ser muy útil ya que le da al inversionista un verdadero retorno de la inversión en contraposición al rendimiento sobre el precio actual de la acción de una acción.

Qué buscar al invertir en acciones que pagan dividendos

El rendimiento actual es una de las primeras cosas que buscan la mayoría de los inversores en una acción con dividendos. Por lo general, escuchará declaraciones como, "... la acción XYZ está rindiendo más del 6%" ... o, "... la acción ABC tiene un rendimiento más alto que sus pares ..." .

Si bien no hay duda de que la rentabilidad por dividendo puede ser un factor útil para seleccionar las mejores acciones que pagan dividendos , ciertamente no es el más importante.

En realidad, existe una relación financiera menos conocida (pero igualmente importante) que los inversores pueden utilizar para evaluar las acciones de dividendos. Este cálculo financiero se llama tasa de crecimiento de dividendos y puede proporcionar datos beneficiosos para el inversor.

¿Qué es la tasa de crecimiento de dividendos?

La tasa de crecimiento de dividendos de una acción es el aumento porcentual anualizado de los dividendos durante un cierto período de tiempo. Por ejemplo, un inversor puede querer saber cuál es la tasa de crecimiento de dividendos a 5 años de una empresa para su análisis. El período de tiempo para el cálculo puede ser cualquier intervalo deseado (es decir, 5 años, 10 años, etc.).

De media, una empresa que tiene un historial sólido de fuerte crecimiento de dividendos tiene más probabilidades de seguir aumentando los dividendos en comparación con una empresa con un crecimiento de dividendos lento o negativo.

Por ejemplo, es probable que una empresa que haya aumentado constantemente sus dividendos en un 10% anual durante los últimos 10 años continúe esa tendencia. Suponiendo que la tendencia continúe, los inversores recibirían un aumento del 10% en los ingresos con solo poseer acciones en las acciones.

¿Cuándo fue la última vez que su trabajo pudo garantizarle un aumento del 10% cada año?

Por qué el crecimiento de los dividendos es más importante que el rendimiento

El principal inconveniente de depender únicamente del rendimiento de una acción es cuando la empresa decide recortar su dividendo. La mayoría de los cálculos utilizan dividendos anuales por acción pagado durante los últimos 12 meses dividido por el precio actual de la acción.

Dado que no hay garantía de que la empresa seguirá pagando la misma cantidad de dividendos, los resultados pueden verse sesgados. Entonces en realidad el rendimiento está utilizando el rendimiento de dividendos pasado y midiéndolo contra el valor actual (o precio de la acción) de la acción, que puede inducir a error a un inversor.

Teniendo en cuenta la tasa de crecimiento de dividendos, en la otra mano, De hecho, puede resaltar las acciones que pueden haber caído fuera de su radar. Muchas empresas que tienen una tasa de crecimiento de dos dígitos generalmente tienen rendimientos actuales por debajo del promedio, lo que las hace poco atractivas para el inversor común.

Echemos un vistazo a una empresa que tiene un rendimiento actual de 2,5% que tiene una tasa de crecimiento del 10%.

Considere el retorno de la inversión que recibiría en 10 años a medida que la empresa aumente sus dividendos en un 10% anual.

• Año 1 - 2,50%
• Año 2 - 2,75%
• Año 3 - 3,03%
• Cuarto año - 3,33%
• Año 5 - 3,66%
• Año 6 - 4,03%
• Año 7 - 4,43%
• Año 8 - 4,87%
• Año 9 - 5,36%
• Año 10 - 5,89%
• Año 11 - 6,48%

Como puede ver por los números de arriba, en el año 11 (10 años después del primer aumento), su inversión original le devolvería casi 6,5% en dividendos. Compare esos números con una acción que tenga un rendimiento actual realmente alto y no verá los mismos rendimientos.

La conclusión es que tener en cuenta la tasa de crecimiento de los dividendos puede identificar a los pagadores de dividendos de primer nivel que brindan a los inversores un aumento anual inigualable.

¿Deberían los inversores utilizar únicamente la tasa de crecimiento de dividendos para identificar las acciones con mayores dividendos?

No. Tampoco debe utilizar el rendimiento actual para tomar todas sus decisiones de inversión. La realidad es que ambos índices son factores importantes a la hora de elegir las acciones de dividendos superiores para su cartera.

Sin embargo, la tasa de crecimiento de dividendos proporciona información histórica útil que proporciona más respuestas en cuanto a la dirección en la que se dirigen las acciones.

Dónde comprar acciones de dividendos

Puede comprar acciones que pagan dividendos en una variedad de corredurías, incluidos los corredores de descuento en línea, corretaje de servicio completo, y en ocasiones directamente de la propia empresa, a través de un Programa de Compra Directa de Acciones, o DSPP.

A menudo, puede ahorrar más dinero comprando acciones directamente de la empresa. Sin embargo, tendrá más papeleo que administrar y es posible que deba pasar por una empresa externa para administrar sus acciones.

Si prefiere consolidar sus participaciones y tener todas sus acciones y registros de impuestos en un solo lugar, entonces es posible que prefiera comprar sus acciones a través de una empresa de corretaje. Aquí está nuestra lista de las principales casas de bolsa con descuento.

Tres formas de ahorrar dinero al invertir en acciones de dividendos

Crear una cartera de acciones de dividendos es una de las mejores formas de generar riqueza personal, sin mencionar un flujo de ingresos constante.

Una de las mayores preocupaciones de los inversores en dividendos, además de qué acciones elegir, son las tarifas y comisiones involucradas en la construcción de una cartera de acciones. Si bien los corredores de descuento en línea han hecho que sea más barato invertir, esas comisiones de $ 5 a $ 10 por una operación realmente pueden sumar, especialmente para el pequeño inversor.

Una comisión de $ 10 sobre una inversión de $ 500 significa que un inversor está pagando el 2% de su compra en gastos. El objetivo de la inversión de dividendos es generar ingresos y un cargo del 2% elimina la mayor parte del pago de dividendos. Hay algunas formas en que los inversores pueden ayudar a ahorrar dinero invirtiendo en acciones de dividendos, que he enumerado a continuación.

1 - Planes de compra directa de acciones (DSPP)

Invertir a través de un plan de compra directa de acciones (DSPP) tiene muchas ventajas, más destacado - sin comisiones ni tarifas de corretaje . En lugar de comprar y vender acciones con un corredor, Estos planes de compra directa permiten a los inversores comprar acciones directamente de la empresa en la que planean invertir. Hay algunas tarifas únicas que a menudo se asocian con la creación de estas cuentas, pero son mínimas en comparación con las comisiones que cobra un corredor de bolsa.

Los planes de compra directa de acciones son ideales para inversores de dividendos a largo plazo que buscan construir una cartera sólida. Ayudan a mantener bajos los gastos y brindan a los inversores la oportunidad de reinvertir cualquier pago de dividendos recibido. La mayoría de los planes también ofrecen la posibilidad de configurar inversiones automatizadas que transferirán dinero de una cuenta corriente o de ahorros una vez al mes y comprarán acciones. Esta es una excelente manera de calcular el promedio del costo en dólares en una posición a lo largo del tiempo, en lugar de comprar todas las acciones una vez.

Cada DSPP es diferente, y muchos están a cargo de agentes de transferencia de terceros. Es una buena idea investigar los detalles específicos del plan de compra directa de acciones de cada empresa antes de invertir. Los planes de compra directa de acciones pueden no ser para todos, pero ofrecen al inversionista una forma alternativa de invertir a una fracción del costo de las casas de bolsa tradicionales.

2 - Planes de reinversión de dividendos (DRIP)

Otra forma de ahorrar dinero en acciones de dividendos es configurar un DRIP en cada posición. A plan de reinversión de dividendos , o DRIP se puede configurar para comprar automáticamente acciones adicionales de cualquier dividendo recibido sin comisiones ni tarifas. Como se mencionó anteriormente, los inversores que abren un plan de compra directa de acciones pueden optar por reinvertir los pagos de dividendos en la compra de acciones adicionales. Dado que no se cobran comisiones por estas compras, el inversor puede limitar la cantidad de gastos necesarios para construir una posición en las acciones.

La mayoría de los corredores de descuento también ofrecen la opción del plan de reinversión de dividendos a sus clientes. Por ejemplo, He seleccionado reinvertir el 100% de los pagos de dividendos que recibo por todas las acciones de mi cartera en mi cuenta de corretaje de Fidelity. Dado que no se cobran comisiones por estas compras, Puedo ganar intereses compuestos sobre mis inversiones sin costo alguno. Esto me permite no solo ahorrar dinero comprando más acciones, pero me ayuda a automatizar más mis inversiones, lo que me ahorra tiempo.

Los planes de reinversión directa (y los DSPP) también brindan a los inversores la oportunidad de comprar acciones parciales . Digamos que le sobran $ 50, pero la acción se cotiza a $ 100. Un DRIP comprará automáticamente .5 acciones para que no tenga que esperar hasta tener fondos suficientes para cubrir una acción completa.

3 - Promedio de costos en dólares

Si bien puede parecer más caro, El promedio de costos en dólares (DCA) puede ahorrarle dinero en la inversión en acciones de dividendos. El promedio del costo en dólares requiere que el inversionista realice múltiples compras de acciones en lugar de realizar una sola compra.

Sin embargo, si las compras están bien planificadas, el promedio del costo en dólares asegurará que el inversionista pague un precio justo por una acción. No puedo decirle cuántas veces he invertido en una acción que ha caído casi de inmediato. Desde que incorporé DCA a mi inversión, He podido estabilizar mi precio por acción para cada una de mis acciones, a pesar de las comisiones añadidas.

Una forma de calcular el costo promedio en dólares sin pagar comisiones es a través de planes de compra directa de acciones, como se mencionó anteriormente. Al configurar opciones de inversión automatizadas (que ofrecen la mayoría de los planes), los inversores pueden comprar acciones cada mes en porciones más pequeñas. Por ejemplo, en lugar de invertir $ 600 en una empresa a la vez, los inversores pueden contribuir con $ 50 cada mes durante un año y obtener los mismos resultados. Comprar una acción 12 veces al año asegurará que está pagando un precio justo por una acción.

Herramientas de inversión de dividendos:uso de datos para elegir las mejores inversiones de dividendos

Invertir en el mercado de valores a menudo puede parecer un trabajo de tiempo completo si no se cuida a sí mismo. Hay mucha información circulando por ahí sobre el mercado de valores y las empresas individuales. De los analistas financieros que predicen hacia dónde se dirige el mercado, a las noticias diarias sobre empresas individuales; puede ser difícil mantenerse al día con su investigación.

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4 – Dividend Reinvestment Plans (DRIP)

Another tool that I use is setting up DRIP’s on my dividend stocks. Setting up a DRIP on your investment basically tells your broker to reinvest any dividend payments from a stock back into more shares of that same stock. This tool helps me save time since the reinvestment happens automatically. It also allows me to buy partial shares of a company to keep my investment compounding sooner rather than later.

For more information on this investment tool, check out – What is a DRIP?

5 – Transfer Agents

These are third-party entities used by publicly traded companies to keep track of investors who own their stock. Instead of buying stock directly from a company, investors can use a transfer agent to handle the transaction.

One transfer agent that I use every month is Computershare. Through this transfer agent, I invest in companies using direct stock purchase plans and DRIPS. Instead of buying stock directly from the company or through one of my online brokers, I buy partial shares each month using Computershare.

Depending on the company, investors can also set up automatic investment plans when buying stock. En algunos casos, the company in which you are buying shares in will even cover any commissions or fees. I currently invest in 3 different companies each month through Computershare which allows me to slowly dollar cost average into a stock. This method of buying stock also helps me save time each month and in many cases saves me on investment fees and commissions.

It is important to note that a company will only use one transfer agent, which may or may not be Computershare. A few other common transfer agents include – American Stock Transfer &Trust Company, BNY Mellon Shareowner Service, and Wells Fargo Shareowner Services.

Final Thoughts on Dividend Investing

Investing in dividend paying stocks can be a great opportunity to create a new source of income. There are plenty of income-producing stocks ranging from monthly paying REITs to traditionally stable blue chip stocks. Once an investor decides to begin investing in income stocks, it is important that they understand several ratios such as dividend yield and yield on cost. These ratios can help investors analyze stocks that they are considering buying or selling.

Do you invest in dividend paying stocks? What experiences can you share – good or bad?