¿Qué significa la protección según las regulaciones de dinero electrónico del Reino Unido?

El dinero electrónico o dinero electrónico es un mercado en rápida expansión. Para 2019, el número de cuentas de dinero electrónico en la UE había aumentado de 125 millones en 2009 a 307 millones.

Por definición, El dinero electrónico es dinero que las instituciones mantienen electrónicamente al que sus clientes pueden acceder mediante una tarjeta o digitalmente a través de un dispositivo electrónico. Esto simplemente significa que el servicio generalmente no brinda acceso físico a una sucursal bancaria o talonarios de cheques.

El primer marco regulatorio para esto se estableció en 2000. Se aplicó a las empresas que operaban esquemas en los que se usaba una tarjeta de pago con alguien que no era el emisor. Tales firmas debían ser

• autorizado por la Autoridad de Servicios Financieros (FSA), o
• registrado en la FSA como un "pequeño emisor de dinero electrónico".

Más tarde, la Comisión Europea consideró que el mercado de dinero electrónico se estaba desarrollando más lento de lo esperado, y la directiva anterior lo estaba frenando.

¿El resultado? La segunda directiva sobre dinero electrónico de 2009. Fue diseñada para alentar a los nuevos participantes en el mercado imponiendo requisitos de capital más bajos y un régimen regulatorio más ligero para los pequeños emisores de dinero electrónico. La última versión de la normativa sobre dinero electrónico entró en vigor en 2011, aportando mayor claridad al marco regulatorio.

Algunos de los otros cambios bajo las nuevas regulaciones fueron:

• Reducción del requisito de capital continuo para EMI (institución de dinero electrónico)
• El alcance de las actividades de EMI se amplió para emprender actividades comerciales mixtas. Esto significaba que podían realizar servicios de pago no relacionados y otros negocios no regulados.
• Todos los EMI deben salvaguardia fondos recibidos de clientes. En caso de que EMI se declare insolvente, el dinero electrónico emitido estará protegido de las reclamaciones de otros acreedores y podrá reembolsarse a los clientes.
• Los nuevos requisitos de canje asegurarán que los clientes puedan recuperar su dinero hasta seis años después de la finalización de un contrato. Los EMI tampoco pueden negarse a canjear el dinero electrónico si vale menos de 10 GBP.
• Se aumentó una provisión para que las empresas lleven a cabo verificaciones de diligencia debida simplificadas de GBP 150 a GBP 250. Esto se elevó a GBP 500 para transacciones dentro del Reino Unido.

¿Qué es la protección bajo las regulaciones de dinero electrónico?

Existen requisitos de salvaguardia para proteger los fondos de los clientes si la institución se declara insolvente. Según la FCA, Todas las empresas de EMI deben contar con acuerdos de protección adecuados y bien gestionados.

Existe una protección para las instituciones de dinero electrónico para salvaguardar los fondos relevantes. Los fondos relevantes incluyen fondos de clientes mantenidos en cuentas o dinero adeudado por transacciones de pago. La protección comienza inmediatamente una vez que EMI recibe los fondos relevantes y continúa hasta que paga los fondos al beneficiario o su Proveedor de Servicios de Pago (PSP).

Puntos importantes que debe seguir un EMI:

• Un EMI debe mantener los fondos relevantes separados de cualquier otro fondo que posea.
• EMI debe designar una cuenta para colocar fondos o activos relevantes para salvaguardar.
• EMI debe separar los fondos del capital de trabajo y otros fondos. Debe mantener los fondos de dinero electrónico de acuerdo con la legislación o cubrirlos con una póliza de seguro y una garantía.

¿Qué significa la protección para la cuenta multimoneda de Winvesta?

Hay tres instituciones involucradas en la protección de los fondos de los clientes en Winvesta MCA.

1. Winvesta:Winvesta debe mantener los fondos de los clientes separados de sus propios fondos y no puede utilizarlos para sus operaciones. préstamo, o invertir.
2. Nube de moneda (TCCL, adquirido por Visa):TCCL debe salvaguardar los fondos de los clientes en un banco británico. No puede utilizarlos para sus operaciones, préstamo, o invertir.
3. Bancos comerciales como Barclays:Barclays protege los fondos de los clientes y los mantiene alejados de sus operaciones. Esto significa que Barclays no puede prestar dinero al cliente ni invertirlo.

En caso de que Winvesta o Currency Cloud se declaren insolventes, Los fondos de los clientes de Winvesta seguirán estando protegidos en Barclays.

Conclusión

A través de sus regulaciones de dinero electrónico, la UE y el Reino Unido han descubierto que el equilibrio protege al cliente y, al mismo tiempo, es progresivo desde el punto de vista financiero. La protección es uno de los principios más importantes de la regulación del dinero electrónico al que deben adherirse los EMI. Protege a los clientes del riesgo que los nuevos jugadores pueden traer al mercado, al mismo tiempo que apoya el crecimiento de nuevas firmas financieras que pueden brindar un mejor servicio y experiencia que los bancos tradicionales.