Rentabilidad ponderada en el tiempo frente a la ponderada en dinero

Las devoluciones son importantes, y no solo para las personas que no compran ropa de la talla adecuada. Los rendimientos, o ganancias, de las inversiones son la única razón por la que alguien invierte. Pero no existe una forma universal de medir los retornos.

Los rendimientos ponderados en el tiempo son, con mucho, los más populares:la Coca Cola de medidas y la que probablemente sigas intuitivamente. Los rendimientos ponderados en el tiempo simplemente le muestran el rendimiento de un fondo independientemente de las entradas o salidas de dinero en una cuenta (una forma elegante de hablar financiero de decir sumas y restas de cuentas). La tasa de rendimiento ponderada en el tiempo es la forma principal en la que puede juzgar el desempeño de un administrador de activos, ya que un administrador de activos no tiene absolutamente ningún control sobre cuándo agrega o resta dinero de su cuenta.

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Rentabilidades ponderadas en dinero, por otra parte, son una medida más precisa de cómo las subidas y caídas de un activo realmente le afectan a usted y a su inversión. En la ecuación de aspecto aterrador que se usa para calcular los rendimientos ponderados en dinero, se pone más peso en los rendimientos de un activo cuando se invierte más dinero, y menos cuando ha invertido menos. Entonces, por ejemplo, si ha invertido en un fondo que está estancado durante seis meses, luego sube un 10% en los últimos seis meses del año, su administrador de fondos mostrará un rendimiento anual ponderado en el tiempo del 10% mejor que respetable. Pero si tienes $ 50, 000 en la cuenta de los primeros seis meses del año, pero saque la mitad para comprar un enfriador de vino de última generación antes de que termine la mitad del año, su rendimiento ponderado en dinero será considerablemente menor, ya que solo tenías $ 25, 000 en la cuenta cuando subió.

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