¿Qué es la asignación de activos?

Cuando está creando su cartera, tendrá muchas opciones sobre dónde poner su dinero. Acciones (también conocidas como acciones), cautiverio, dinero en efectivo, materias primas (cosas como plata o petróleo crudo), mercados extranjeros y nacionales, pequeñas y grandes empresas:todas esas inversiones se comportan de manera diferente. Por ejemplo, las acciones tienden a tener un mayor riesgo, pero también una mayor recompensa. Históricamente, han obtenido un retorno de la inversión relativamente alto a lo largo del tiempo, pero también han tenido momentos de fuerte declive. Cautiverio, por otra parte, han tendido a aumentar de valor más lentamente con el tiempo, pero también han sufrido menos pérdidas importantes. Al crear una cartera, los inversores deben considerar cuánto riesgo quieren asumir y luego distribuir su dinero de acuerdo con esa tolerancia al riesgo. Esa es la asignación de activos.

La naturaleza precisa de esa asignación es una cuestión de opinión. Internet está lleno de consejos sin fin, Pero en la realidad, no hay una respuesta correcta:cada inversor tiene una tolerancia al riesgo diferente y un calendario de inversión diferente (cuanto más tiempo tenga para invertir antes de necesitar el dinero, los asesores más riesgosos creen que su asignación de activos debería ser).

¿Cuáles son los pros? Poner todo su dinero en el mercado de valores ruso probablemente sea una tontería. Existe la posibilidad de que supere a todas las demás inversiones, pero probablemente existe un riesgo mayor de que no lo haga (y un riesgo significativo de que se estanque). ¿Es esa una oportunidad que quieres aprovechar? decir, sus fondos de jubilación? En una palabra, esa es la ventaja de distribuir sus inversiones:se asegura de invertir en suficientes sectores para poder aprovechar las tendencias positivas sin ser eliminado por las negativas.

Pero para aprovechar realmente el principio, tienes que monitorear y ajustar tus asignaciones. Cuando eres más joven desea una mayor proporción de activos en inversiones más riesgosas; a medida que envejeces, desea mover dinero a lugares más estables. Si pierde su camisa en acciones a los 30, tiene mucho tiempo para compensar las pérdidas; si eso sucede a los 80, Bueno, ya captas la idea.

Nota:Si no está dispuesto a pagar del 1% al 2% de sus activos para contratar a alguien que administre sus inversiones, crear una cartera bien diversificada puede ser difícil de hacer por su cuenta. Haciendo la investigación comprar muchas acciones y bonos individuales, eso es algo complicado. Pero hay formas de aprovechar el conocimiento profesional sin contratar a su propio asesor patrimonial. ETF y fondos mutuos, por ejemplo, son gestionados por profesionales con el fin de crear una buena asignación de activos, y los fondos tienen tarifas relativamente bajas. Como inversor individual, todavía tendrá que averiguar qué fondos comprar, ¡pero eso es monumentalmente más fácil que elegir acciones y bonos individuales!