Inversión de gravamen fiscal

La inversión en bienes raíces siempre se ha promocionado como una excelente manera de construir su patrimonio neto al tiempo que agrega cierta diversidad a su cartera de activos. Sin embargo, lo que quizás no sepa es que hay varias formas de invertir en bienes raíces. Desde comprar y mantener propiedades para alquilar hasta cambiar y adquirir participaciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria (o REIT), hay muchas formas de involucrarse en la inversión inmobiliaria.

Una ruta hacia la riqueza inmobiliaria podría incluir la inversión en gravamen fiscal. Con este método, puede ganar dinero cobrando intereses e incluso adquirir bienes raíces con grandes descuentos en el proceso. Si alguna vez ha querido aprender más sobre cómo invertir en gravámenes fiscales, este desglose ayudará.

¿Qué es la inversión en gravamen fiscal?

La inversión de gravamen fiscal es el proceso de compra de certificados de gravamen fiscal. Cuando un propietario no paga sus impuestos a la propiedad, el condado pone un gravamen sobre esa propiedad por la deuda tributaria adeuda. Un gravamen impide que una propiedad sea vendida o refinanciada a menos que se paguen los impuestos.

La razón por la que la compra de gravámenes fiscales se conoce como inversión es porque el titular del gravamen puede obtener un rendimiento mediante el cobro de intereses sobre su compra inicial de gravamen fiscal. Debido a los posibles rendimientos, La inversión en gravamen fiscal puede resultar atractiva tanto para inversores individuales como institucionales.

La inversión en gravamen fiscal no es para el inversor casual, sin embargo. Las reglas y regulaciones varían de un estado a otro y se vuelven aún más matizadas a nivel de condado. Para obtener una tasa de rendimiento razonable en los certificados de gravamen fiscal, Tendrá que informarse sobre cómo funcionan exactamente para las regiones en las que invertirá.

Cómo funciona la inversión en gravamen fiscal

Los gravámenes fiscales son deudas fiscales que se pueden comprar y vender con fines de inversión. Debido a que el condado todavía necesita estos ingresos por impuestos a la propiedad, permite a los inversores pagar la factura de impuestos del propietario. A cambio de comprar el certificado de gravamen fiscal, el inversionista puede cobrar intereses sobre la deuda pendiente una vez que el propietario redime los impuestos sobre su propiedad.

En muchos casos, estos gravámenes fiscales se venden en una subasta. En estas subastas, la tasa de interés se rebaja. Básicamente, los inversores están decidiendo cuál es la tasa de interés más baja que aceptarán para un certificado de gravamen fiscal en particular antes de comprarlo.

¿Cómo pueden los inversores obtener un rendimiento con gravámenes fiscales?

En muchos estados los propietarios tienen un período de gracia en el que pueden canjear los impuestos a la propiedad que se han vendido a un inversor. Al pagar los impuestos a la propiedad en mora al condado, también deberán pagar intereses al propietario del certificado de gravamen fiscal.

Dependiendo del estado o condado, los propietarios tendrán una cantidad determinada de tiempo, digamos 2-3 años para canjear sus impuestos. Por lo tanto, el rendimiento que puede obtener durante este período de tiempo podría valer la inversión inicial de comprar la deuda de impuestos a la propiedad.

En términos de rentabilidad potencial, las tasas de interés que puede ganar dependerán de la jurisdicción donde se compre el certificado de gravamen fiscal. Cada estado tiene un límite de tasa de interés en los certificados de gravamen fiscal, pero no es común adquirir gravámenes fiscales a una tasa mucho menor que la tasa máxima permitida por los estatutos estatales. Como se mencionó antes, muchos estados y condados tienen subastas de "oferta a la baja", por lo que la tasa de interés que podría recibir como inversionista podría ser sustancialmente menor que el máximo permitido.

En términos de tarifas, podría ganar entre un 2% y un 18% de rendimiento según las leyes estatales. Según la Asociación Nacional de Gravámenes Tributarios, las tasas de interés para estos gravámenes promedian entre el 3% y el 7%. (t tTambién vale la pena señalar que una tasa de interés de gravamen fiscal es un interés simple y no un interés compuesto).

Si el dueño de una propiedad no canjea sus impuestos a la propiedad dentro del período de canje permitido, el propietario del certificado de gravamen fiscal puede ejecutar la propiedad y tomar posesión de ella. Por solo unos pocos miles de dólares alguien podría convertirse en dueño de una casa, mucho en comparación con la ruta tradicional de compra de vivienda.

Los riesgos de invertir en gravámenes fiscales

Aunque existe un gran potencial para ganar dinero mediante la inversión en gravámenes fiscales, puede estar plagado de riesgos y desventajas. Para obtener los mejores rendimientos de las inversiones en gravámenes fiscales, tendrá que hacer una investigación exhaustiva sobre cómo comprar, mantener, y deshacerse de este activo en particular.

Reglas y regulaciones

La inversión por gravamen fiscal se rige por una gran cantidad de reglas y regulaciones que varían según la ubicación. Los estados no solo imponen leyes sobre cómo funcionan las recaudaciones de gravámenes fiscales, sino que a menudo existen leyes a nivel de condado que regulan los gravámenes fiscales.

A menos que se tome el tiempo para investigar y seguir estas reglas, podría arriesgarse a perder dinero. Puede llevar años desarrollar un proceso eficiente para identificar y adquirir certificados que valgan su tiempo y dinero.

Deberes y costos administrativos

La inversión en gravámenes fiscales se ha vuelto increíblemente competitiva, y no es un activo de configurarlo y olvidarlo. Es una actividad de alto contacto que requiere investigación para encontrar las mejores ofertas y comprender sus responsabilidades y limitaciones como acreedor prendario.

Por ejemplo, tienes que hacer un seguimiento de las fechas, plazos, presentaciones de trámites, etc. En términos de costos, a menos que esté gestionando todas las tareas administrativas usted mismo, es posible que deba contratar a alguien para que realice tareas que le ayuden a mantener su cartera de gravámenes fiscales.

Si decide comprar un certificado de gravamen fiscal, por supuesto, necesitará el capital inicial para asumir la propiedad de la deuda. Luego, también será responsable de pagar los impuestos a la propiedad hasta que el propietario los reembolse. De lo contrario, otro inversionista podría comprarle los impuestos en mora.

La ejecución hipotecaria es poco común y aún tiene riesgos

Los inversores novatos en gravámenes fiscales pueden comprar estos certificados con la esperanza de ser propietarios de una casa por muy poco dinero. Esto puede pasar pero más que probable, solo recibirá los pagos de intereses cuando el propietario canjee sus impuestos.

Si el propietario no canjea los impuestos, eventualmente obtendrá el derecho de ejecutar una hipoteca sobre la propiedad con el fin de tomar posesión de la misma. La ejecución hipotecaria requiere mucho tiempo y es costosa. También es un proceso largo que puede llevar muchos meses o incluso años.

Necesitará reservas de efectivo para contratar un asesor legal para el procedimiento y cubrir las tarifas de presentación asociadas. Más, después de que haya pasado todo este tiempo, el valor de la propiedad podría haber disminuido sustancialmente, lo que podría anular el rendimiento de su inversión.

En el caso de que tome posesión de la propiedad, Es posible que descubra que la propiedad tiene defectos importantes que la hacen casi inútil. Grandes proyectos como techado, plomería, eléctrico, o el trabajo de cimentación podría generar una propiedad difícil de vender o refinanciar.

También, si la propiedad no ha sido cuidada, podría estar gravado con multas municipales, citas, y juicios de los que podría ser responsable dependiendo de cuándo se adueñe de él. Otro problema podría ser obtener un título claro de la propiedad, que podría llevar más tiempo y dinero aclarar si hay problemas.

Finalmente, si el dueño de una propiedad se declara en quiebra, su capacidad de ejecutar la hipoteca de la vivienda debido a impuestos a la propiedad en mora puede retrasarse o perderse por completo. Este es un riesgo que puede no prever y que podría anular el rendimiento de su inversión.

Métodos alternativos de inversión

Si los riesgos y las molestias administrativas de invertir en gravámenes de impuestos a la propiedad no le parecen valer la pena, hay otras formas de ganar un sólido 3%, 5% o incluso más del dinero que tanto le costó ganar.

Para uno, puede invertir en certificados de gravamen fiscal con la ayuda de un administrador o comprar un fondo que invierta en gravámenes fiscales. Este método es más pasivo y podría generar menos retornos que un enfoque más práctico, pero sigue siendo una forma de invertir en esta clase de activos sin estar involucrado materialmente en los aspectos cotidianos de la gestión de una operación de inversión de gravamen fiscal.

Si no está especialmente comprometido a invertir en certificados de gravamen fiscal, hay muchas otras clases de activos que pueden ofrecer rendimientos decentes, que incluyen:

• Certificados de depósito (CD)

• Cautiverio

• Cepo

• Los fondos de inversión

• ETF

• REIT

Línea de fondo

Con invertir, casi no hay fórmulas para hacerse rico rápidamente. Tendrá que invertir tiempo o dinero para obtener un rendimiento sólido. Ya sea que elija invertir en certificados de gravamen fiscal o en cualquier otro activo, las devoluciones tardarán en realizarse. Al final del día, querrá invertir en cosas que comprenda con perspectivas de crecimiento a largo plazo.

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