Mejores inversiones de bajo riesgo

La vida está llena de riesgos. Sal por la puerta de tu casa y existe un pequeño riesgo de que, ¡KABLAM !, seas vaporizado por un meteoro que cae. Desafortunadamente, nunca podrá eliminar por completo el riesgo de su vida, pero a la hora de invertir Hay formas en las que puede reducir su riesgo hasta el punto de que será tan probable que la basura espacial lo mate como que pierda su dinero.

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Antecedentes de las inversiones de bajo riesgo

Las inversiones verdaderamente de bajo riesgo son fantásticas para preservar el capital, pero en general, no le proporcionarán un rendimiento particularmente sólido de su inversión. Como dicen Nada arriesgado, nada ganado. Aquellos con horizontes de inversión largos deberían considerar dedicar una parte sustancial de su cartera a acciones, que históricamente han proporcionado grandes beneficios a quienes estén dispuestos a sobrellevar la volatilidad. Muchos inversores, sin embargo, no tiene el lujo del tiempo y necesita preservar el capital en lugar de aumentarlo. Las inversiones de bajo riesgo son ideales para el tipo de inversores que comprenden que meter dinero en efectivo en un colchón no es una estrategia sólida; si los ratones no se comen el dinero, La inflación hará esencialmente lo mismo al reducir su valor a largo plazo.

Las inversiones de bajo riesgo son ideales para una variedad de inversores, igual que…

• Alguien ahorra para un artículo caro en un futuro cercano, como el pago inicial de un automóvil o una casa, o matrícula universitaria.

• Alguien que está jubilado o próximo a la jubilación y que necesitará acceder a sus fondos pronto.

• Alguien que está creando un fondo de emergencia con suficiente dinero para pagar sus gastos por un período de tres a seis meses en caso de pérdida inesperada del trabajo. problemas de salud, u otros imprevistos.

Las mejores inversiones de bajo riesgo

Entender que la palabra "mejor" es un término subjetivo, y que realmente no existe una solución única para todas las respuestas a preguntas financieras complicadas, le proporcionaremos una variedad de inversiones tan atractiva como la que encontrará en el poco atractivo mundo de las inversiones de bajo riesgo.

Cuentas de ahorro de alto interés

Esta es la opción más segura que jamás encontrará. La cuenta de ahorros de alto interés tiene mucho en común con la cuenta de ahorros en la que puede haber depositado las ganancias del puesto de limonada o el dinero de cumpleaños cuando era niño, lo que podría generarle unos pocos centavos al mes. El gobierno garantiza depósitos de ahorro de hasta $ 100, 000 si su banco quiebra. Típicamente, los bancos han ofrecido tasas de interés bastante insignificantes sobre los ahorros, pero algunos actores más nuevos en la escena financiera han perturbado el mercado de las cuentas de ahorro y pueden ofrecer tasas de interés de hasta el 2% anual. Fondos en cuentas de ahorro, a diferencia de algunas de las opciones que se analizan a continuación, son totalmente líquidos y pueden retirarse en cualquier momento sin penalización.

Fondo del mercado Monetario

Los fondos del mercado monetario son fondos mutuos de bajo riesgo que invierten en fondos de alta calidad, bonos gubernamentales y corporativos a corto plazo. Se consideran lugares seguros para aparcar dinero, sin embargo, a diferencia de las cuentas de ahorro o GIC, no están garantizados por el gobierno en caso de quiebra bancaria. Porque, como otros fondos mutuos, los fondos del mercado monetario llevan consigo ratios de gastos de gestión, Últimamente han caído en desgracia con los expertos en finanzas personales, ya que sus rendimientos no suelen superar el costo de mantenerlos. Fondos de valor estable. Los fondos del mercado monetario no deben confundirse con las cuentas del mercado monetario. que son cuentas de ahorro / cheques híbridas comunes en los EE. UU.

Fondos de valor estable

Los fondos de valor estable son un tipo de inversión comúnmente disponible en 401 (k), otros planes de pensiones definidos y 529 planes de educación. Los fondos de valor estable están destinados a contrarrestar la volatilidad de otras inversiones y, de hecho, durante la crisis financiera mundial de 2008 fueron la única parte de los planes 401 (k) que produjeron retornos positivos. Los fondos de valor estable no son tan líquidos como muchas otras inversiones de bajo riesgo porque a menudo vienen con un período de tenencia requerido de entre seis meses y un año. Los fondos de valor estable invierten principalmente en bonos corporativos y gubernamentales a corto y medio plazo de la más alta calidad. Entonces, ¿qué hace que los fondos de valor estable sean diferentes de los fondos de bonos corrientes? Ellos son muy similares, pero a diferencia de los fondos de bonos, están asegurados por el emisor, de modo que los inversores del fondo tienen la garantía de que nunca perderán capital o intereses. En la ultima década, Los fondos de valor estable han ofrecido rendimientos anuales de entre el 2 y el 3 por ciento.

Depósitos a plazo o GIC

Depósitos a plazo (también conocidos como certificados de inversión garantizados o GIC), eres primo de la cuenta de ahorros, pero no como líquido. Si bien los depósitos a plazo generalmente ofrecen una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro, también requieren que los depositantes se comprometan a un período de tiempo específico, conocido como "término, ”Que puede ser tan breve como unos meses y tan largo como varios años. Normalmente con depósitos a plazo, cuanto más largo sea el plazo, cuanto mayor sea la tasa de interés. Al final de este período, el depósito a plazo vencerá y podrá acceder a su capital e intereses. Si necesita romper un depósito a plazo antes del final de ese plazo, perderá interés y es posible que se le aplique una multa por retiro anticipado, por lo que los depósitos a plazo solo son válidos para los tipos de pacientes que no necesitarán acceder a sus fondos durante un período de tiempo. Como cuentas de ahorro Los depósitos a plazo de cinco años o menos están garantizados por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá por hasta $ 100, 000 si el banco quiebra.

Bonos corporativos

Así como el gobierno emite bonos para cubrir sus obligaciones, corporaciones a lo mismo con el fin de cubrir el costo de una variedad de cosas, como la expansión comercial, mejoras de capital, comprando sus propias acciones, o pagar dividendos a los accionistas. Los bonos corporativos se clasifican por sus fechas de vencimiento. Los bonos a corto plazo vencen en menos de tres años, vencimiento a medio plazo de cuatro a diez años, y los bonos a largo plazo vencen en más de diez años. Generalmente, cuanto más se aleje la fecha de vencimiento, cuanto mayor sea el riesgo y más pagarán a los tenedores de bonos. Los bonos también son calificados por agencias independientes de acuerdo con la probabilidad de que tengan el efectivo para pagar a sus tenedores de bonos. Los bonos con una calificación mínima de BBB se denominan bonos de "grado de inversión". Por lo tanto, los inversores interesados ​​principalmente en el riesgo más bajo posible podrían buscar bonos de grado de inversión a corto plazo, aunque en muchos casos no pagarán mucho, si algo, más que los bonos del gobierno igualmente seguros.

Acciones que pagan dividendos

Los dividendos son una de las partes más confiables de la inversión en acciones; son una muestra que se emite regularmente de las ganancias corporativas de una empresa pagadas por acción, independientemente de si una acción sube o baja. Por esta razón, Muchos inversores buscan posiciones a largo plazo en acciones con rentabilidad por dividendo y dependen de la oferta de dividendos de ingresos para financiar su estilo de vida. especialmente en la jubilación. Pero hay muchas trampas que pueden ocurrirles a los inversionistas de dividendos, y cualquier inversión en acciones conlleva riesgos importantes, así que al menos Cualquiera que esté considerando un plan financiero centrado en dividendos debe leer este artículo, Cómo invertir en acciones de dividendos.

Cartera de inversiones de bajo riesgo

Generalmente, las carteras de inversión van desde muy agresivas hasta conservadoras, una escala que generalmente corresponde a la combinación de acciones (acciones, que tienden a ser volátiles) a renta fija (bonos, que son mucho menos.) Un inversor que busque ir a lo seguro puede decidir buscar un servicio de inversión automatizado que ofrezca carteras conservadoras que estén abrumadoramente inclinadas hacia la renta fija (como el 70% o más). -Los asesores proporcionarán una amplia diversificación a través de ETF de acciones y bonos que maximizarán las ventajas y minimizarán el riesgo.