Las mejores opciones de inversión en Canadá para 2021

Es posible que haya escuchado sobre la agitación en el mercado de valores en estos días y eso podría haber desencadenado su interés en invertir. ¡Eso es genial!

En caso de que no esté seguro de saber lo que implica invertir, significa comprometer dinero para obtener un rendimiento financiero. Esto significa que inviertes dinero para ganar dinero y lograr tus metas financieras.

No existe un enfoque único para todos cuando se trata de invertir. No es para todos y muchas de las estrategias que presentaremos pueden hacer que pierda una parte considerable de su inversión.

Bancos en línea, Las agencias de corretaje de descuento en línea y los proveedores de inversión automatizados facilitan la ampliación del grupo de inversores potenciales. Antes de comenzar a invertir, hágase dos preguntas importantes:1. ¿Cuál es su objetivo de inversión? 2. ¿Cuál es su tolerancia general al riesgo de inversión?

¿Cuál es su objetivo de inversión?

La forma en que invierte depende de en qué está invirtiendo exactamente:

• Es posible que esté invirtiendo dinero para el pago inicial de una casa que tiene la intención de comprar en seis meses.

• Tal vez esté invirtiendo para ayudar a su hija de 14 años con su próxima matrícula universitaria.

• Es posible que desee invertir dinero para vivir cuando se jubile en aproximadamente 30 años.

¿Cuál es la mayor diferencia entre estos tres objetivos? Los horizontes temporales. Sus decisiones de inversión serán considerablemente diferentes en función de cuándo necesitará su dinero.

También, si no tiene un fondo de emergencia establecido o aún debe una deuda con intereses altos, como la deuda de la tarjeta de crédito, entonces debería concentrarse en eso antes de empezar a invertir. Un fondo de emergencia debe cubrir al menos de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de que ocurra lo impensable y debe guardarlo en un lugar donde no pueda tocarlo.

¿Cuál es su tolerancia general al riesgo de inversión?

¿Conoce su tolerancia al riesgo? La "tolerancia al riesgo" se refiere a la cantidad de su inversión que puede permitirse perder. Evalúe dónde podría estar en estos escenarios para saber exactamente cómo invertir y qué tipo de asignación de activos desea en su cartera:

• Si toda su inversión fue secuestrada por extraterrestres y no se inmutaría en absoluto, tiene una tolerancia al riesgo increíblemente alta.

• Por otra parte, si necesita declararse en quiebra personal si pierde su inversión, su tolerancia al riesgo es extremadamente baja.

O tal vez estés en algún punto intermedio. Si tiene un horizonte de inversión corto y una tolerancia al riesgo baja, probablemente debería invertir de forma muy conservadora, como en bonos o un Certificado de Inversión Garantizado (GIC). Cuanto más conservadora sea su inversión, cuanto menor sea su rentabilidad.

Por otra parte, si no necesita sacar dinero durante mucho tiempo y tiene un tío rico en marcación rápida que se muere por rescatarlo pase lo que pase, desea optar por inversiones más riesgosas, lo que podría brindar la oportunidad de obtener los mayores rendimientos.

¿No estás seguro de dónde te encuentras en el espectro? Hable con un profesional de las finanzas o realice una encuesta de riesgos que ofrecen muchos proveedores de inversión antes de invertir.

Entonces, empecemos a invertir. Obtenga más información sobre algunas opciones.

¿Cuáles son las mejores opciones de inversión?

1. Cepo

2. Cautiverio

3. ETF y fondos mutuos

4. Bienes raíces

5. Equivalentes de efectivo

6. Ofertas iniciales de monedas (ICO)

1. Existencias

Una acción es una pequeña parte de una empresa pública que puede comprar. Algunos datos breves sobre las acciones:

Cepo, volátil por naturaleza, significa que puede ganar o perder mucho dinero. Al invertir en acciones, no se puede subestimar la importancia de la diversificación, lo que significa que su dinero se distribuye en varios activos. Unidades de stock, llamadas acciones, se compran y venden predominantemente en bolsas de valores.

Las acciones tradicionalmente superan a la mayoría de las otras inversiones a lo largo del tiempo y puede comprarlas utilizando un corredor en línea.

2. Bonos

Los bonos funcionan como un pagaré. Una parte paga dinero a otra parte que necesita el dinero. En alguna fecha especificada en el futuro, el prestatario devolverá ese préstamo con intereses.

A diferencia de una acción, que no ofrece garantías sobre pagos fijos a sus inversores, un prestatario (emisor de bonos) establece estos términos al prestamista (tenedor de bonos).

Algunos bonos ofrecen altos rendimientos, posiblemente superando la rentabilidad de las acciones. Cuanto mayor sea el riesgo de incumplimiento de la obligación por parte del emisor del bono, más tendrá que desembolsar al tenedor del bono para asumir ese riesgo. Algunos de los bonos más riesgosos y de mayor rendimiento se denominan bonos basura.

¿Tienes curiosidad por saber más? Consulte la Guía para principiantes sobre inversiones en bonos.

Tesorerías

El bono más seguro:los bonos del Tesoro. Los bonos del Tesoro son un tipo de bono que se vende para mantener el flujo de caja del gobierno de los EE. UU. Fluyendo para que pueda pagar sus facturas. Estos bonos emitidos por el gobierno de EE. UU. Son súper confiables, pero es posible que su bajo rendimiento no haga latir su corazón. Algunos hechos rápidos:

• Debido a que los enlaces son típicamente tan estables, son un excelente contrapunto a la tenencia de acciones, que puede oscilar salvajemente durante períodos de volatilidad económica.

• En periodos malos del mercado de valores, los inversores tienden a salir corriendo por la seguridad de los bonos.

• Tienen varios apodos:T-Bills, T-Notes o T-Bonds.

• Puede obtenerlos por tan solo $ 100 y por un plazo tan corto como 45 días y se pueden comprar directamente del gobierno, así como en el mercado secundario.

Los bonos del Tesoro en realidad no pagan intereses. Se subastan por menos del valor nominal de la tesorería y al momento de la redención, recibirás el valor nominal, a menudo llamado el "monto a la par". Debido a que son tan seguros y están garantizados por el gobierno de EE. UU., Los bonos del Tesoro ofrecen aproximadamente el rendimiento más bajo de una inversión:rendimientos lo suficientemente bajos como para estar cerca de lo que podría esperar obtener al poner dinero en una cuenta de ahorros.

Cualquiera con inversiones importantes para la jubilación debería tener exposición tanto a acciones como a bonos (son como Mick Jagger y Keith Richards del mundo financiero; su trabajo en solitario está bien, pero son infinitamente mejores cuando se combinan). Al igual que con las acciones y los REIT, Se puede comprar una mezcla bien diversificada de bonos a un precio a través de varios ETF de bonos.

3. ETF y fondos mutuos

Uno de los más baratos La forma más sencilla de diversificar una cartera de acciones es comprando fondos cotizados en bolsa (ETF).

• Fondos cotizados en bolsa (ETF), también conocidos como vehículos gestionados pasivamente, rastrear un índice completo, como el S&P 500. Una acción le da acceso a 500 de las empresas más valiosas del mercado de valores. Los proveedores de inversión en línea le permiten invertir en ETF y normalmente cobran tarifas más bajas que los grandes bancos o los proveedores de inversión tradicionales.

• Un fondo mutuo es una inversión que reúne dinero de muchos inversores e invierte el dinero en valores diversificados, como acciones, bonos y deuda a corto plazo. Se administran de forma activa y, por lo general, tienen tarifas más altas que un ETF.

¿Por qué invertir en ETF o fondos mutuos? Los inversores que mantienen acciones durante más de 10 años a menudo son recompensados ​​con rendimientos más altos que compensan los riesgos a corto plazo. muchos estudios lo demuestran. Tenga en cuenta que el riesgo con los ETF o los fondos mutuos nunca desaparece; se podría decir que se suaviza con la edad.

4. Bienes inmuebles

Es posible que haya escuchado que los bienes raíces son el santo grial de la inversión. La forma más común de invertir en bienes raíces es comprando su propio apartamento o casa. Dependiendo de donde vivas puede enfrentarse a una barrera de entrada muy alta, dado que el precio medio nacional de la vivienda se situó en 500 dólares canadienses, 200 en 2019, hasta un modesto 2,3% respecto al año anterior, según CREA.

Columbia Británica y Ontario tenían los mercados inmobiliarios más caros del país, con precios promedio de CA $ 699, 300 y CA $ 606, 400. La propiedad de la vivienda siempre ha sido una especie de plan de ahorro forzoso para inversores indisciplinados.

La inversión inmobiliaria se ha convertido rápidamente en un esfuerzo más especulativo para muchos. (Mire suficiente televisión por cable y asumirá que cualquier persona con una cinta métrica y un barril de gel para el cabello puede ganar millones invirtiendo bienes raíces). En realidad, es un negocio con enormes riesgos.

Aquellos que deseen invertir en bienes raíces sin tener que reparar inodoros que gotean o atender a inquilinos quejumbrosos podrían considerar invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), empresas que venden acciones en sus diversas inversiones inmobiliarias. Los inversores de REIT pueden distribuir su riesgo entre docenas, o incluso cientos, de ETF de alto rendimiento. Los REIT también ofrecen algunos beneficios fiscales importantes que ni la propiedad de la vivienda, ni inversiones en acciones o bonos, oferta.

5. Equivalentes de efectivo

Nada supera al efectivo pero algunas cosas lo igualan. Puede invertir en equivalentes de efectivo si no puede permitirse perder un centavo de su inversión.

Los equivalentes de efectivo incluyen lo siguiente:

• Guardando cuentas

• Mercados de dinero

• Certificados de depósito (CD)

Muchos equivalentes de efectivo serán 100% líquidos, lo que significa que puede sacar su dinero en cualquier momento. Algunos CD requerirán que mantenga su depósito en su lugar durante un tiempo fijo para recibir una tasa de devolución más alta que la que podría recibir de una cuenta de ahorros.

Los equivalentes de efectivo no deben utilizarse a largo plazo, ya que la inflación casi siempre superará la tasa de interés. Si se queda con un equivalente en efectivo año tras año, Ahorrará y perderá dinero al mismo tiempo.

6. Ofertas iniciales de monedas (ICO)

¿Te consideras un poco arriesgado? Considere invertir en una oferta inicial de monedas (ICO). La especulación ni siquiera comienza a cubrir los riesgos de invertir en nuevas criptomonedas. Cierto, algunas almas afortunadas ganaron mucho dinero invirtiendo en la ICO de Ethereum en 2014, pero desde entonces las monedas se han multiplicado por lo que hay decenas de ofertas cada mes. Las ICO se han convertido en una herramienta favorita para los estafadores de bombas y descargas. Tenga mucho cuidado antes de comprometer sus fondos en cualquier ICO.

Qué puede hacer a continuación

Lo siguiente que debe hacer es elegir su corredor. Necesita un corredor para invertir. Si recién está comenzando, puede priorizar funciones como recursos educativos básicos, glosarios completos, fácil acceso al personal de soporte y al comercio de papel antes de operar con dinero real.

Considere en qué invertirá; puede ver todos los ejemplos anteriores. Analizar las tarifas, ¡Abra una cuenta y comience a invertir o comerciar!

¿Listo para empezar a invertir? Regístrese en Wealthsimple.

Considere la inversión automatizada

¿Ya te da vueltas la cabeza? ¿Crees que preferirías hacer algo más que elegir acciones o transacciones diarias? Si es así, es un candidato particularmente bueno para la inversión automatizada. La mayoría de los servicios de inversión automatizados, o asesores robóticos, como a veces se les llama, haga exactamente eso:automatice el proceso por usted.

Ellos pueden:

• Acomodar a los inversores con cualquier tolerancia al riesgo u horizonte de inversión.

• Cree una cartera de inversiones diversificada que incluya diferentes tipos de inversiones en una combinación que refleje sus objetivos personales.

• Puede ayudarlo a invertir en cualquier cosa, desde acciones de mayor riesgo hasta bonos más conservadores.

Los mejores asesores robotizados ofrecen cuentas de ahorro con altos intereses si no puede perder ni un centavo de sus carteras de inversión o crecimiento que ofrecen mayores retornos (para horizontes de inversión más largos y mayor tolerancia al riesgo).

Muchos robo-advisors no requieren mínimos de cuenta, tienen tarifas de administración bajas y brindan soporte telefónico gratuito e ilimitado con especialistas en inversiones, todo a una fracción del costo que cobraría un asesor financiero. Suelen ofrecer una amplia variedad de productos de inversión y cuentas de inversión, incluidos los orientados a la jubilación, Cuentas de inversión con ventajas fiscales, como cuentas de ahorro libres de impuestos (TFSA) o planes de ahorro para la jubilación registrados (RRSP).

¿Listo y con ganas de empezar? Deberías sentirte así porque su futuro es brillante - ¡invierta en él!